投資前要做的三件事
關鍵要點
要計算出你可用於投資的資金，你需要收集有關當前財務狀況的基本信息，並密切跟蹤收入和支出。
設定目標並制定詳細計劃，以幫助你在投資旅程中保持正確方向。
在開始投資之前，建立應急基金或備用金必須優先考慮。
爲了幫助你更好地準備並可能降低風險，以下是投資前應做的三件事。
了解你當前的財務狀況
如果投資意味着你可能失去基本生活保障（如衣食住行），那麼你不應考慮投資。用於投資的資金絕不應來自專門用於支付房貸或其他家庭必要開支的資金。
在研究你的投資策略之前，必須先收集有關你財務狀況的基本信息。不知道起點就無法啓程，通往財務安全的旅程也是如此。
你需要在紙上理清你當前的狀況——你擁有什麼，又欠下什麼。你可以製作一份「淨資產報表」。在紙張的一側列出你擁有的資產，這些就是你的「資產」；在另一側列出你對他人的負債，包括你的「負債」或債務。
用資產減去負債。如果你的資產大於負債，則你的淨資產爲「正」；否則，你的淨資產爲「負」。你應該每年更新一次「淨資產報表」，以持續跟蹤自身狀況。即使你的淨資產爲負，也不要氣餒。只要你按照計劃努力實現淨資產轉正，你就走在正確的道路上。
通過密切跟蹤你的收入和支出，你可以計算出可用於投資的資金數額——包括初始資金和後續持續投入的資金。
首先列出你的收入，包括工資、自由職業收入、現有投資產生的收益、儲蓄利息、補助金、養老金、福利，以及親屬可能提供的任何經濟支持。記下你獲得這些收入的時間，以及是按周、月、季度還是年度發放的。
下一步應檢查並識別你過去幾個月的支出模式，從而了解可以在哪些方面削減開支，爲投資節省更多資金。
設定投資目標並制定計劃
當你剛開始投資之旅時，設定目標至關重要。每個人都有不同的計劃，因此你應該明確自己的目標。
你希望爲哪些事情存錢？
• 一套住房
• 一輛汽車
• 教育
• 舒適的退休生活
• 你的子女
• 醫療或其他緊急情況
• 一段失業期
• 照顧父母
列出你的清單，然後思考哪些目標對你來說最重要。
確定你實現每個具體目標所需的年數，然後尋找符合該時間框架的儲蓄或投資選項。
財務規劃過程並非一次性的事情。持續的財務規劃有助於你在人生推進過程中適應財務狀況的任何變化。因此，你需要定期（例如每六個月或十二個月）修訂和檢視你的財務計劃，以幫助你在投資旅程中保持正確的方向。
建立並維持應急基金
在開始投資之前，建立應急基金或備用金必須優先考慮。
生活並不總是如我們所願。因此，你應該備有可隨時動用的獨立儲蓄，用於支付突發賬單，例如突然失業等緊急情況。
有些人會存下相當於六個月收入的金額，以確保在需要時能夠動用這筆資金。
本內容僅用作提供資訊及教育之目的，不構成對任何特定證券或投資策略的推薦或認可。本內容中的資訊僅用於說明目的，可能不適用於所有投資者。本內容未考慮任何特定人士的投資目標、財務狀況或需求，並不應被視作個人投資建議。 更多信息
