新NISA制度の成長投資枠の使い方を3つ解説！おすすめの活用方法も紹介

「新NISA制度の成長投資枠の使い方が知りたい」「つみたて投資枠との違いが知りたい」

このようにお考えの方も多いのではないのでしょうか？

2024年から、新NISA制度がはじまりました。新NISA制度とは、投資で得た利益が非課税になる制度です。新NISA制度を賢く利用したいけど、成長投資枠の活用方法がわからなくて困っているという人が多いようです。そこで今回は、成長投資枠の使い方について解説します。また成長投資枠の投資商品の選択肢が多いため、なにを買っていいか迷っている人に向けて代表的な商品についても解説します。ぜひ最後までご覧ください。

新NISAの成長投資枠とは？

つみたて投資枠との比較

成長投資枠とつみたて投資枠の大きな違いは、成長投資枠では個別株が買えることです。成長投資枠は投資信託と国内株式、外国株式、ETFなどが対象商品に含まれるのに対し、つみたて投資枠では長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託のみが購入対象になります。このように、成長投資枠は取扱商品の種類が多いためつみたて投資枠に比べて選択の自由度が高いです。

旧NISAとの比較

新NISAの成長投資枠の使い方3選

成長投資枠でしか選べない個別株やETFを買う

スポットで購入

成長投資枠では、スポット購入ができます。スポット購入とは自分の好きなタイミング、金額で購入することです。つみたて投資枠では、同金額を等間隔で投資する積立購入しかできません。しかし成長投資枠を使えば、スポット購入ができるため自分でタイミングを計る投資ができるようになります。たとえば個別株の好決算を見越して株を購入したり、株価の底値を予想してピンポイントで株を購入したりなどです。このようにスポット購入を使えば、積立購入よりも効率よくお金を増やせる可能性があります。

成長投資枠で個別株を選ぶ時の3つポイント

戦略を練って投資する

個別株に投資をする前には、戦略を練ってから投資をするようにしましょう。個別株は投資信託に比べて値動きが激しいため、感情まかせな取引になりやすく損をしやすいです。たとえば大きく値を上げた株に飛びつきたくなったり、暴落がおこると怖くなって売ってしまったりなどです。このような感情的な取引をしていては、投資で資産を形成するのは難しいと言えます。ですので、バリュー株やグロース株といった株の特徴に合わせた投資戦略を立てて売買するのがおすすめです。

分散投資をする

個別株を取引するときは、分散投資するのがおすすめです。株の世界には、需要と供給の問題で絶対に上がる株というものがないからです。たとえば、特定の日に大口投資家が100億円分Ａ社の株を購入する情報が回ったとしてもＡ社の株が上がるとは限りません。なぜなら、どこから100億円分以上の売りが降ってくるかわからないからです。このことから、絶対に上がると決めつけて1つの銘柄に全財産を投資してしまうと大金を失ってしまう可能性が大きいと言えます。大金を失わないためにも、分散はしましょう。

余剰資金で投資する

個別株に投資する際は、減ってもいい余剰資金で投資しましょう。個別株は投資信託と比べると、タイミングを計る取引が多いので難易度が高いです。たとえばチャート分析をした結果、大口投資家に買い集められていて今後上がることが予想できるときに買うなどタイミングを計るには知識と経験が必要になります。個別株に限りませんが、投資する場合は余剰資金で投資するようにしましょう。

成長投資枠の具体的な活用方法

成長投資枠は年間の投資上限額がつみたて投資枠の二倍であり、さらに購入できる商品もつみたて投資枠より多いため、商品の選択肢が広がります。例えば、つみたて投資枠では選べない指数連動型のインデックスファンドや、特定のアクティブファンドで運用したい場合は、成長投資枠を利用することになります。

ただし、成長投資枠でも、以下の条件を満たさない投資信託は対象外となるため注意が必要です。

【成長投資枠の対象商品の条件】

1. 信託期間が20年以上であること

2. 高レバレッジ型のデリバティブを特定目的以外で使用しないこと

3. 毎月分配型ではないこと

つみたて投資枠の商品はこれらの基準に加えてさらに多くの条件を満たしているため、つみたて投資枠に適した商品は成長投資枠でも選択可能です。

S&P500のインデックスファンド

成長投資枠でしか買えない商品がいい方は、成長投資枠で買える商品について是非こちらで確認してみてください。

【参考】一般社団法人投資信託協会のNISA成長投資枠の対象商品

S&P500を30年シミュレーション

S&P500に月に2万積立投資をした場合、いくらになるのかをシミュレーションしてみます。過去30年間のS&P500の年間平均成長率は8.4％だったので、低く見積もって5％で計算します。

このように先にシミュレーションしておくと、新NISA制度を利用した資産形成の計画が立てやすいのでおすすめです。

【参考】myindexのS&P 500 (配当なし)