投資信託とは？初心者にもわかりやすく解説！
2024年に新NISAが始まり、投資に興味を持ち始めた方も多いのではないでしょうか？投資商品には様々な種類がありますが、投資初心者の方でも比較的始めやすいのが投資信託です。今回の記事では投資信託について説明をします。初心者の方でもわかりやすいように説明をしていますので、ぜひ参考にしてください。
投資信託とは？
まずは「そもそも投資信託とは何か」についてわかりやすく説明をします。投資信託とは資金を集め、その資金を運用のプロであるファンドマネージャーが運用をする金融商品です。実際の運用はプロが行ってくれるため、投資家はある程度、運用を任せることができます。忙しくて、なかなかマーケットを見ることができないサラリーマンや主婦の方でも手軽に運用ができる金融商品として非常に人気があります。
投資信託の基礎知識
投資信託はファンドマネージャーが実際の投資を行ってくれるため、株式投資のような銘柄選定などを自分で行う必要はありません。また、一般的に投資信託は複数の銘柄に投資をしているため、分散投資が可能です。値動きの違う様々な銘柄に分散して投資をすることによって比較的にリスクを分散した運用ができる値動きが期待できます。また、1人で複数の銘柄に投資をして管理をするのは大変なので、その点でも投資信託を利用するメリットは大きいといえるでしょう。
投資信託の仕組み
続いて、投資信託の仕組みについて説明をします。投資信託の運用には下記の3つの機関が関わっています。
銀行や証券会社などの販売会社
実際に運用をする運用会社
資金を管理する管理会社
投資信託は銀行や証券会社等の販売会社で購入ができます。そして集めたお金を実際に運用するのは運用会社です。資金の管理は、信託銀行などの管理会社が行っているため、万が一販売会社や運用会社が倒産しても顧客の資産は守られます。また信託銀行などの管理会社が破綻したとしても、顧客の資金は分別管理をされているため、こちらも顧客の資金は守られます。
投資信託のメリットとデメリット
【投資信託のメリット】
投資信託は運用のプロが投資家に変わって、実際の運用を行ってくれるため、豊富な運用の知識がなくても投資ができます。また、株式投資やFXなどの場合は毎日マーケットを確認し、自身の判断で売買をする必要がありますが、こちらもプロが行ってくれるため必要ありません。ただし、もちろんマーケット環境に関しては定期的に確認をしておくべきですし、投信自体を買うか解約するかはご自身で判断するものとなります。
【投資信託のデメリット】
運用コストがかかる
投資信託はファンドマネージャーが運用をしてくれるため、利益が必ず出ると期待してしまいますが、必ずしも利益が出るわけではなく、状況によっては損失を出してしまう可能性もあります。また、投資信託は手数料がかかります。投資信託に係る主な手数料は3つです。
購入時手数料
信託報酬
信託財産留保額
購入時手数料はその名の通り購入時にかかる手数料です。信託財産留保額は解約の時にかかる手数料になります。この2つの手数料に関しては手数料ゼロのものも多いです。一方、信託報酬は投資信託を保有している間にかかる手数料で、信託報酬がゼロの投資信託はありません。信託報酬は投資信託によって大きく手数料が異なりますので、しっかり確認するようにしましょう。
投資信託の種類と選び方
投資信託には様々な種類があります。株式に投資されている投資信託もありますし、債券に投資されている投資信託などたくさんの種類があるので、選択肢が豊富です。また、株式や債券・REITなど様々なアセットに分散されて投資がされているバランスファンドもあります。投資信託を選ぶ際は、まずは何に投資をしたいか決め、その上で運用実績や信託報酬などの手数料を比較検討してみましょう。
【参考】一般社団法人投資信託協会の「そもそも投資信託とは？」「投資信託の仕組み」「投資信託の基礎知識」
投資信託についてよくある質問
投資信託でよくある質問についてまとめました。わかりやすく説明してますので、ぜひ参考にしてください。
これらの内容は、情報提供及び投資家教育のためのものであり、いかなる個別株や投資方法を推奨するものではありません。こちらの投資情報は説明目的の用途でのみ提供されており、すべての投資家にとって適切であるとは限りません。 詳細情報