在初期，投資可能看起來複雜且難以入手。有許多博客、文章和視頻解釋瞭如何開始投資。在本指南中，我們致力於爲您提供簡潔而有力的投資基礎知識，幫助您快速開始投資。

什麼是投資？

投資是指將資金投入某項資產，期望未來獲得比投入金額更多的回報。這本質上意味着你投資是爲了 賺錢並實現你的財務目標。

投資不同於儲蓄。儲蓄有時是有保障的，但投資則不然。你將資金投向何處，取決於多種因素，例如你想投資多少資金、打算投資多長時間，以及你對風險的承受能力。所有投資都包含一定程度的風險。然而，當你較年輕且未來還有多年的收入期時，你可以承擔更多風險， 這可能會帶來更高的收益。如果你把錢藏在牀墊下而不進行投資，你的財富將永遠無法超越最初的儲蓄。

有哪些類型的投資？

投資確實能帶來可觀的回報，但其中包含許多不同的類別。儘管投資領域非常廣闊，以下是一些常見的投資類型：

1. 股票。 股票是公司所有權的一部分，也稱爲股份，由投資者在證券交易所買賣。

2. ETF。 也稱爲交易所交易基金，這些基金彙集多位投資者的資金，用於投資一籃子資產——通常是股票和債券。

3. 共同基金。 這些基金同樣彙集投資者資金並持有多種投資。與ETF不同，共同基金通常由基金經理主動管理。共同基金是加拿大註冊退休儲蓄計劃（RRSP）中最受歡迎的資產（佔比42%）。

4.Bonds。 債券是投資者向公司或政府提供的一筆整額貸款，會賺取利息，並在約定的期限內償還。債券是一種受歡迎的固定收益類投資。

5. 衍生品。 這些資產的價值源自另一項資產的波動性，例如股票的價格變動。最常見的兩類衍生品是期權和期貨。

6. GIC擔保投資證明（GIC）與債券類似：你將資金借給金融機構一段固定期限，到期後收回本金及利息。

7. 房地產。 在加拿大，房地產投資涉及購買房產以獲得租金收入或資本增值，這是一種有形資產，具有長期升值的潛力。

8. 房地產投資信託（REITs）房地產投資信託（REITs）是持有房地產的公司。您可以通過購買其股份進行投資——就像購買股票一樣。

9. 外匯。 外匯市場（FX市場）允許投資者買賣國際貨幣。

10.Crypto。 加密貨幣市場允許投資者買賣數字貨幣。

決定投資什麼

明確您的投資目的

你的投資方式取決於你投資的具體目的。人們進行投資通常出於以下幾個原因：

• 維持生計

• 薪資管理

• 快速積累財富

• ...

上述每種投資的時間跨度都大不相同。 如果條件允許，請進行長期投資。資金投資的時間越長，你越有可能從複利增長中獲益。當你較年輕且未來還有許多收入來源時，你可以承擔更高的風險，這可能會帶來更高的回報。因此，你可以選擇與自身目標相匹配的投資類型，並結合時機來量身定製個性化的投資策略。

了解你的風險承受能力

在構建投資組合時，風險承受能力無疑是一個關鍵考量因素。投資者通常根據其可承受的風險程度被劃分爲三大類：激進型、穩健型和保守型。

• 具有攻擊性

• 激進型投資者通常擁有較多財富，並具備多樣化的投資組合經驗，他們樂於接受市場的波動性並承擔較大風險。他們偏好股票等資產，這類資產以價格波動劇烈著稱。在市場繁榮時期，他們能獲得高額回報；而在市場低迷時，他們也能承受重大損失，不會因恐慌而拋售，因爲他們早已習慣日常的價格波動。

• 穩健型

• 中等風險投資者的風險承受能力低於激進型投資者，他們會設定虧損閾值，並將投資組合配置爲風險資產與安全資產的混合。這種平衡策略在市場高漲時所獲得的收益低於激進型投資者，但在市場下跌時也能避免遭受嚴重損失。

• 保守派

• 保守型投資者承擔極低的風險，傾向於選擇他們認爲最安全的投資，並將資本保值置於收益之上。他們通常僅投資於有限範圍的安全資產類別，例如定期存款（FD）和公共公積金（PPF）。

如果您是投資新手，可以考慮以下三個問題，以確定自己屬於上述三類投資者中的哪一類：

1. 您是否有高利率債務？

不同類型的債務具有不同的利率。在加拿大，2019年至2021年期間，固定利率住房貸款利率在1.46%至5.58%之間波動，而信用卡平均利率則爲19.4%。如此高的利率債務可能會抵消投資收益。

2. 您是否有可以承受損失的資金？

儘管某些投資比其他投資風險更高，但沒有任何投資能保證盈利。用於投資的資金應是您願意部分或全部損失的資金——因爲這兩種情況都有可能發生。即使是債券和擔保投資證（GIC）等較低風險的選擇，通常也需要將資金鎖定較長時間，因此請確保投入的是您能長揸的資金。

3. 您是否有應急基金？

應急基金用於應對意外支出，例如汽車維修或失業。專家建議儲備三到六個月的生活開支，不過任何初始儲蓄都是有益的。

在開始投資前建立這筆基金可提供財務保障，確保無論投資結果如何，您都擁有一個安全網。

同時，您還需了解，年齡、投資目標和收入都會影響投資者的風險承受能力。股票波動、市場震盪、經濟或政治事件，以及監管或利率變動隨時可能發生。

一旦您明確自己在風險譜系中的位置，下一步就是 熟悉您投資組合的典型業績數據。 您越了解自己可以預期的情況，在困難時期情緒化反應的可能性就越小。

將風險承受能力轉化爲投資策略

信息充分的投資者會同時權衡風險與潛在回報，明白像股票這類高回報投資通常比債券和現金等穩健選項承擔更多風險。然而，即便是保守型投資組合也可能因市場變動而面臨短期虧損，這凸顯了分散投資的重要性。

試想這樣一個例子：您在1970年將$10,000投資於以下三種資產配置模型之一，並每年進行再平衡，直至2016年。

激進型模型最終增長至$892,028，穩健型增長至$676,126，保守型則增長至$389,519。

這些結果表明，較高的投資風險可能帶來比謹慎策略更大的回報，但也對您的風險承受能力提出了挑戰。讓我們回顧一下各投資組合在困難時期的表​​現：

• 激進型投資組合雖然年化回報率最高，但其波動性是保守型的兩倍，並在其最糟糕時期經歷了高達44%的大幅下跌。

• 平衡型投資組合由於資產配置均衡，其年度最大跌幅約爲32%。

• 保守型投資組合的最大跌幅僅爲14%，但其多年來的年化回報率也是最低的。

在準確評估自己所能承受的投資風險限度後，選擇一個反映您風險承受能力、投資期限和個人情況的投資組合，您就離實現財務目標更近了一步！

如何開啓您的投資之旅

考慮到圍繞投資和有效資金管理所建立的龐大行業，您可能會認爲這些領域十分複雜，似乎專家掌握着您無法企及的知識。

然而，以下是一些策略，可幫助您快速掌握明智的投資實踐，而無需面對複雜性。

• 從被動投資開始

被動投資讓您的投資隨市場趨勢波動，而主動投資則由基金經理積極交易您投資組合中的股票，以跑贏市場並獲得更高回報。相反，您也可以自己擔任基金經理，使用moomoo挑選個股或ETF。近年來，被動投資日益流行，因爲有證據表明，從長期來看，它往往優於主動管理型基金，同時還具有費用更低的優勢。

以下是主動投資與被動投資的對比圖表：

儘管主動投資可能在短期內超越市場回報，但長期持續選中贏家股票是一種不可靠的策略。實現長期投資收益最有效且可靠的方法是構建一個經過風險調整的投資組合，該組合由成本低廉、全球多元化的指數基金或ETF組成。

• 通過多元化降低風險

多元化是一種常見的投資策略，指購買不同類型的投資產品以降低市場波動帶來的風險。它屬於所謂的資產配置的一部分，即投資組合中有多少比例分配於各類資產類別。

由於不同資產的表現各不相同，多元化可降低風險並提高獲得回報的可能性。 某些資產可能在某一年表現落後，但下一年卻可能領先。短期回報可能出現大幅波動，但從長期來看，多元化的投資組合通常能獲得市場的平均回報。這種策略可減輕單一表現不佳資產的影響，使整體表現更加穩定，儘管無法獲得突出資產所帶來的驚人高收益。其結果是更爲平穩、持續的增長，爲投資者帶來安心感。

三種最常見的資產類別是 股票、債券和現金（或現金等價物）爲實現多元化，投資者會將不同類型的資產（如股票和債券）組合在一起，以避免投資組合過度集中於某一單一資產類別或市場板塊。

• 培養長期投資心態

長期投資心態是一種重視耐心並着眼於長期回報而非快速獲利的投資方式。與根據短期市場波動頻繁買賣投資產品不同，長期投資者會長揸其投資，通常長達數年甚至數十年。他們不太關注股市的每日波動，而更關注其投資標的隨時間推移的內在表現。

這種心態有兩大關鍵優勢：

1. 有助於避免情緒化的投資決策

投資可能是一個充滿情緒的過程，許多投資者會基於恐懼、貪婪或其他情緒做出決策。 通過着眼於長期，投資者可以避免因短期情緒而做出衝動的投資決策。

2. 有助於避免市場擇時錯誤

市場擇時是指根據對未來市場走勢的預測來買賣投資產品。不幸的是，市場擇時 notoriously difficult（衆所周知極爲困難），許多投資者試圖擇時卻最終犯下代價高昂的錯誤。通過着眼於長期，投資者可以避免試圖進行短期預測的誘惑，轉而依靠一套紀律嚴明、具有戰略性的投資計劃。

在通過上述介紹對投資建立了基本了解之後，你是否迫不及待想嘗試一下？彆着急！如果你渴望學習股票交易的基本技巧，可以在我們的下一篇文章中找到詳實有用的信息。