在TFSA中投資美國股票：你需要了解的5件事

免稅儲蓄賬戶（TFSA）是加拿大人儲蓄和投資的一種流行方式，其收益無需繳稅。如果你考慮在TFSA中購買美國股票，以下是五個需要考慮的重要事項。

1. 你可以在TFSA中購買美國股票嗎？

可以！TFSA允許你投資多種資產， 包括美國股票。你可以購買在納斯達克或紐約證券交易所（NYSE）上市的個股或交易所交易基金（ETF）。這讓你有機會投資像 $Microsoft (MSFT.US)$ , $Apple (AAPL.US)$ , $Amazon (AMZN.US)$，以及$NVIDIA (NVDA.US)$ .

這樣的全球性公司。然而，要購買美國股票，你需要先將加元（CAD）兌換成美元（USD）。請注意，這可能會涉及貨幣兌換費用，從而影響你的整體回報。

如果你想避免處理貨幣兌換問題，可以投資於在加拿大上市、追蹤美國股票的ETF。這些ETF以加元交易，使你在無需擔心匯率兌換的情況下更輕鬆地進行投資。

2. 你在TFSA中的美國股票是否需要繳稅？

這是一個重要的問題。儘管你的TFSA是一個免稅帳戶，但你從美國股票獲得的任何股息可能會 被徵收15%的預扣稅 由美國政府徵收。不幸的是，您無法在免稅儲蓄賬戶（TFSA）內申請退還此項稅款。然而，您出售美國股票所獲得的任何利潤（資本利得）是免稅的。

例如，如果您購買50股……$Coca-Cola (KO.US)$ ，且該股票的股息收益率爲2.65%，則15%的預扣稅將使您的實際股息收益率降至約2.25%。

如果您之後以每股70美元的價格賣出這些股票，每股將獲得20美元的資本利得，並且這部分收益無需繳稅，您可以保留全部利潤。

還需注意的是，15%的預扣稅不僅適用於美國股票，也適用於持有美國股票的加拿大交易所交易基金（ETF），例如跟蹤標普500指數的VFV。

3. 持有美國股票的優勢

儘管股息需繳納預扣稅，但在免稅儲蓄賬戶（TFSA）中投資美國股票仍具有三大主要優勢：

1. 稅務優勢： 在TFSA中，資本利得免稅，有助於實現長期增長。

2. 多元化：將美國股票加入您的投資組合，有助於將風險分散到不同的市場和行業。

3. 增長潛力： 全球許多領先企業都在美國股市上市，這可能帶來增長機會。過去20年，標普500指數的年均回報率（不含股息）*約爲10.2%。

假設你從2009年開始向你的免稅儲蓄賬戶（TFSA）存入資金，並每年投入最高限額，投資於一只 標普500指數ETF。15年後，你可能賺到多少錢？

下圖顯示，你在2009年至2023年期間的總投入金額爲 $88,000 。假設年回報率爲10.2%，你的儲蓄在15年後可能增長至 $202,902 。這意味着你的收益大約是你原始投資額的1.3倍！

請注意，股市會有漲有跌，每年的回報率也會有所不同。然而，總體趨勢是向上的。如果你堅持長期投資，免稅儲蓄賬戶（TFSA）可能會爲你帶來可觀的收益。

4. 在TFSA中持有美國股票的簡便方法

美國股市有數千只股票，對許多投資者而言，選股是一項頗具挑戰性的任務——幾乎如同大海撈針。如果你想通過你的免稅儲蓄賬戶（TFSA）投資美國股票，但又不想挑選個股，一個簡單的方法是投資標普500指數ETF。

標普500指數是美國股市的基準指數，包含在美國交易所上市的500家最大公司。通過投資標普500 ETF，你可以輕鬆獲得一籃子頂尖公司的廣泛敞口，而無需逐一研究每隻個股。

以下是兩隻你可能考慮的標普500 ETF：

• Vanguard標普500指數ETF（TSX: VFV） 該ETF以加元（CAD）交易。

• Vanguard標普500指數ETF（NYSE: VOO） 該ETF以美元（USD）交易。

VFV和VOO均由Vanguard管理，並追蹤標普500指數的表現。它們持有相同的底層股票。

截至2024年6月30日，這兩隻ETF的投資組合中均包含504只股票，前十大持倉完全相同，包括 $Microsoft (MSFT.US)$ (7.2%), $NVIDIA (NVDA.US)$ (6.6%), $Apple (AAPL.US)$ (6.6%), $Alphabet-C (GOOG.US)$ (4.3%), $Amazon (AMZN.US)$ (3.9%), $Meta Platforms (META.US)$ (2.4%), $Berkshire Hathaway-B (BRK.B.US)$ (1.6%), $Eli Lilly and Co (LLY.US)$ (1.6%), $Broadcom (AVGO.US)$ （1.5%），以及 $JPMorgan (JPM.US)$ (1.3%).

如果您想進一步了解VFV和VOO之間的區別，可以閱讀本文： 面向加拿大投資者的標普500指數ETF解析.

5. 投資美國股票的風險

儘管有許多優勢，但投資美國股票也存在風險：

• 匯率波動：匯率變動可能影響您的投資回報，特別是當加元兌美元走強時。

• 市場波動性：美國股票可能出現大幅價格波動，從而影響您的投資價值。

• 經濟與監管因素：請密切關注美國經濟和監管政策，因爲它們可能影響股票表現。

結論

通過您的免稅儲蓄賬戶（TFSA）投資美國股票，是實現儲蓄免稅增值的明智方式。通過了解相關的稅務影響、優勢與風險，您可以做出符合自身財務目標的明智決策。