定期存单（有时简称为CD）是一种储蓄产品，允许投资者就一定金额的资金在特定期限内存入后获得利息。与储蓄账户不同的是，定期存单的资金必须在整个存期内保持不动，否则将面临罚金，或只能按较低的利率计息。作为对流动性损失的补偿，定期存单（CD）的利率通常高于普通储蓄账户。

几乎所有零售银行和信用合作社都提供定期存单（CD）。然而，每家机构都会自行设定此类账户的条款，包括高于标准储蓄账户的利率溢价以及提前支取的罚金。

由于不同金融机构提供的利率可能存在显著差异，因此货比三家以寻找最佳定期存单利率十分必要。例如，即使对于期限较长的定期存单，传统银行提供的利率可能微不足道，而网上银行或本地社区银行的利率则可能是全国平均水平的三至五倍。同时，一些最优利率可能仅作为限时促销活动的一部分提供。这些优惠的期限可能较为特殊，如13个月或21个月，而非更常见的3个月、6个月、18个月或整年期等标准期限。

定期存单：概览

开立定期存单的过程与开设账户类似。区别在于您签署协议时所承诺的具体条款。在进行一番比较并决定要开立哪一张（或哪些）定期存单后，完成开户程序即意味着您同意以下四项内容：

1. 利率：锁定利率被视为一项优势，原因之一是它能为您的投资提供透明且可预期的回报。银行日后无法调整该利率，从而降低您的收益。但另一方面，如果未来市场利率大幅上升，而您已将资金投入固定利率的定期存单，便无法享受更高利率的新存单，此时固定回报反而对您不利。

2. 存期：这是您同意将资金存入的最短时间，以避免产生任何罚金（例如六个月期、一年期、十八个月期定期存单等）。当您的定期存单到期日到达时，存期即告结束，此时您可无罚金地提取资金。

3. 本金：开立定期存单（CD）时，您必须存入等于该金额的款项。某些特殊类型的定期存单可能不适用此规定。

4. 金融机构：您所开立定期存单（CD）的条款，例如提前支取罚金（EWPs），以及在到期时若未给出明确指示，您的存单是否会自动续存，均由开立该存单的金融机构设定。

一旦您的定期存单成功开立并完成注资，发行该存单的银行或信用合作社将像管理大多数其他存款账户一样对其进行管理。这意味着该账户将有月度和季度对账周期，提供纸质或电子对账单，利息通常按月或按季度计入您的定期存单余额，并在此累积。

什么是大额存单（CD）的目的？

大额存单（Certificate of Deposit，简称CD）是一种由银行和信用合作社等金融机构提供的简单且常见的储蓄工具。当储户购买大额存单时，他们与银行达成协议，在一段预定的时间内（例如一年）将一定金额的资金存入账户。作为回报，银行承诺支付事先约定的利率，并保证在期限结束后归还本金。例如，假设您将$1,000存入一张年利率为5%、期限为一年并在到期时兑付的大额存单，那么您将在到期时获得最初投资的$1,000本金，以及$50的利息。

大额存单有哪些优缺点？

由于大额存单具有高度的安全性，并且每次表现都始终如一，因此受到储蓄者的青睐。然而，大额存单通常保证的回报率相对较低，这一点在近年来尤为显著，因为 联邦基金利率的影响来评估投资价值时，大额存单的购买者将遭受投资损失。 通胀因此，注重回报的投资者似乎会转向风险更高的选项。

货币市场账户或储蓄账户与大额存单的比较

大额存单是一种可用于储蓄的独特金融产品。其功能类似于储蓄账户和货币市场账户，允许您为特定的财务目标预留资金，或者存放日常不需要使用的现金，同时还能获得固定的投资回报。一些具体的储蓄目标示例包括房屋首付、购置新车或一次大型旅行。

然而，与储蓄账户和货币市场账户不同——后者允许您通过追加存款和每月最多六次取款来调整余额——大额存单要求一次性存入初始资金，且该笔资金必须留在账户中直至到期日，而到期日可能从六个月到五年不等。与储蓄账户和货币市场账户相比，大额存单通常提供更高的利率，以换取账户持有人同意限制对其资金的使用。