定期定額投資：如何實現股票投資的自動化

要點總結

• 定期定額投資是長期投資者實現股票買入自動化的戰略性工具。

• 它們有助於平滑市場波動，減少情緒化決策。

• Moomoo定期投資支持在美國和澳大利亞的股票及ETF上進行自動投資，並在澳大利亞提供靈活的定投頻率，最低僅需10美元起。

什麼是定期投資？

人們常說，精準把握市場時機比接住一把下落的刀還要難。人人都夢想低買高賣，但要預判那些恰到好處的入場與出場點，卻幾乎不可能。

爲規避在錯誤時機投入全部資金所帶來的風險，您可以採用定期定額投資的方式，以分散成本、平滑風險。

定期定額投資是一種投資策略，投資者承諾在一段時間內向投資帳戶或投資組合定期、系統地進行資金投入。

這種方法適用於各類投資，包括股票、共同基金和交易所交易基金。

定期定額投資是如何運作的？

定期定額投資通過建立一種系統化的投資方式，使投資者承諾定期向投資帳戶或投資組合投入固定金額的資金。

定期定額投資通常被稱爲自動投資，因爲它能夠實現投資流程的自動化。這意味着，一旦您設定了投資參數，例如投資金額、頻率以及所選的股票或ETF品種，系統便會按照您設定的時間間隔自動爲您執行相關交易。

這種自動化通過消除每次購買資產時對人工干預的需求，簡化了投資流程，從而實現持續、穩定的投資，而無需主動進行交易管理。

這是一種紀律嚴明的方法，能夠幫助投資者在無需精準擇時的情況下，隨着時間的推移逐步積累財富。自動投資還有助於培養定期儲蓄與投資的習慣。

Moomoo 爲您提供多種工具，例如熱門定投榜單和定投計算器，助您探索並管理各類投資選擇。

爲什麼投資者應當考慮設立定期定額投資？

定期投資之所以具有吸引力，主要有以下幾個關鍵原因：

• 定額投資法定期定額投資使投資者能夠踐行成本平均法，即在市場狀況如何的情況下，都按固定金額、以固定間隔進行投資。這一策略通過在價格較低時買入更多份額、在價格較高時買入較少份額，從而平滑市場波動的影響，進而在長期內降低每股的平均成本。

• 紀律與堅持設置自動、定期的投資計劃，有助於培養 disciplined 的投資習慣。它確保投資者能夠持續將資金投入實現其投資目標，從而在無需擇時或頻繁交易的情況下，逐步積累財富。

• 複利收益通過定期投資並再投資收益，投資者可以充分利用複利效應。隨着時間的推移，投資所產生的收益會被不斷再投資，從而使投資組合的價值實現指數級增長。

• 經濟實惠：定期定額投資可以根據投資者的預算量身定製，使他們能夠以較小的資金起步。在moomoo上，您只需10美元（約合15澳元）即可開啓您的定期定額投資。對於澳大利亞資產，最低投資額爲50澳元。這種便捷性讓個人更容易儘早開始投資，並隨着財務狀況的改善逐步增加投入。

• 情緒化決策的減少自動投資有助於減少情緒化決策，而情緒化決策往往會導致錯誤的投資選擇，例如在市場狂熱時追高買入、在市場恐慌時過早拋售。通過事先制定的計劃，投資者更不容易因短期市場波動而衝動行事。

• 時間效率自動化投資能夠節省時間和精力，因爲投資者無需手動執行交易或持續盯盤。在moomoo App上設置定期投資操作非常簡單，無需在層層菜單中反覆查找，甚至不用啓動電腦。你甚至可以在地鐵上用短短兩分鐘就搞定一切。只需在手機上輕點幾下，就能輕鬆完成！

如何設置定期投資？

定期投資是那些着眼於長期的投資者有時會採用的一種方法。

這一策略正日益受到青睞，因爲定期定額投資使投資者能夠在近期人工智能相關產業蓬勃發展的背景下開展長期投資。這輪熱潮推動了全球牛市，爲投資者帶來了可觀的增長機遇。通過定期定額投資持續佈局人工智能創新領域的行業或企業，投資者或許已收穫了一定回報。

以下是設置定期投資的分步指南：

第一步：選擇您想要投資的股票或ETF

自動投資就像擁有一臺爲實現您的長期目標而運作的財務自動駕駛儀。當市場下跌時，您的定期定額投資會買入更多份額；而當市場上漲時，則會買入更少。

一旦設置完畢，定期定額投資通常會實現自動化，使投資者無需每次手動投入，從而更輕鬆地堅持自己的投資計劃。

定期捐款，以及再投資的股息和利息，可能通過複利效應隨時間推高投資組合的規模。投資價值可能上漲或下跌，且收益不具保障。

讓我們通過一個假設的例子來說明這一點：

假設XYZ是一家業績良好的上市公司，其當前股價爲每股50美元。您每月定投200美元。

• 第1個月XYZ的股價爲50美元。您買入4股（200美元 ÷ 50美元）。

• 第二個月：XYZ股價跌至40美元。您買入5股（200美元 ÷ 40美元）。

• 第3個月：XYZ股價上漲至55美元。您買入約3.64股（200美元 ÷ 55美元）。

• 第4個月XYZ的股價爲45美元。您買入約4.44股（200美元 ÷ 45美元）。

• 第5個月：XYZ目前股價爲48美元。您將買入約4.17股（200美元 ÷ 48美元）。

• 第6個月：XYZ目前股價爲52美元。您買入約3.85股（200美元 ÷ 52美元）。

六個月後，在宣佈達成一項重大合作協議之際，XYZ公司的股價飆升至65美元。此時，您累計投入1,200美元，購入25.1股，合計獲利431.5美元。

採用定期定額投資策略，您在股價高位時買入的份額較少，而在股價低位時則增持更多。這種做法確保您不會錯過重大事件帶來的股價飆升，因爲您始終持有並逐步加倉XYZ股票。

儘管此類走勢可能帶來收益，但資產價格亦有可能下跌，且過往業績並不構成對未來表現的可靠指引。

要實現定期投資的成功，關鍵在於對所選投資標的及行業趨勢有全面深入的了解。

在爲定期投資策略選擇合適資產時，某些資產往往被視爲更優之選。

行業龍頭與藍籌股（適合長揸）

• 示例：微軟（MSFT）、英偉達（NVDA）、蘋果（AAPL）

• 這些公司通常業務穩健、現金流充裕，股價波動較小，非常適合投資新手開展定投。長期以來，它們都實現了可觀的複合回報。

• 哞哞提供多條產業鏈供您選擇。在這裏，您可以發掘量子計算、人工智能等熱門市場概念股。

大盤型ETF（用於風險分散）

• 示例：VOO（標普500ETF）、QQQ（納斯達克100ETF）、VTI（全美市場ETF）。

• ETF本質上就是「股票籃子」。一次買入即可讓你同時持有數十家甚至數百家公司的股票，爲新手投資者提供了一個穩健的入門選擇。

• Moomoo 提供多種指數 ETF，包括追蹤標普 500、納斯達克、羅素 2000 等的品種。

高股息、派息穩定的股票（適合現金流追求者）

• 示例：可口可樂（KO）、強生（JNJ）、寶潔（PG）。

• 一些公司素有派發股息的傳統，這些股息可隨時間再投資，助力投資組合的增值。

• Moomoo的股息排名助您在市場中篩選出高股息股票。您還可通過篩選功能調整各項條件，根據自身的投資偏好與目標進一步優化搜索結果。

如需探索本地澳洲資產，請在「市場」欄目中切換至「AU」。

在爲定期定額投資計劃篩選標的時，信息至關重要。Moomoo News整合了全球權威財經媒體的資源，提供全天候、不間斷的最新資訊與深度分析。您還可根據自身關注的主題選擇不同的模塊，獲取更具針對性的信息，從而做出更明智的投資決策。

除了上述工具之外，哞哞還提供專爲定期投資設計的排行榜。

「熱門重複投資」功能可讓您查看哪些投資標的近期備受投資者青睞，並了解其過去三年及五年的收益表現。

它爲您帶來一些熱門定投標的最新資訊。您還可以查看這些標的過去三年和五年的表現。如果某隻標的引起您的關注，只需將其加入您的關注列表即可。

您還可以使用篩選條件，根據市值、股價、股息率（TTM）、市盈率以及所屬行業等指標進一步縮小選擇範圍。這種靈活性有助於您挑選出符合自身投資目標與偏好的股票或ETF。

此外，如果您想在股價高位買入美股但預算緊張，moomoo 支持零股交易（僅適用於部分美股標的）。2025年8月，購買一股微軟股票將超過500美元。

Moomoo 提供數百隻美股及 ETF 的 fractional share（碎股）交易服務，主要聚焦於藍籌股公司。如需查看可交易的碎股清單，只需前往「市場」>「美國」>「碎股」即可。

如果某隻股票支持 fractional trading（ fractional shares），其詳細行情頁面上將顯示「Fractional Shares」圖標。

步驟2：選擇一家支持定期定額投資的券商

許多金融機構和平台爲定期投資提供了較低的准入門檻，使投資者能夠以相對較小的金額起步，並隨着時間的推移逐步增加投入。

選擇一家支持定期定額投資的券商，是您投資旅程中的關鍵一步。以下是一些有助於您做出明智決策的建議：

• 產品範圍：確保該經紀商提供種類豐富的投資產品，以便您根據自身的投資策略進行選擇。Moomoo定期投資提供種類豐富的投資選擇，包括美國股票、澳大利亞股票以及交易所交易基金（ETF）等。

• 費用結構：了解券商的收費結構，包括交易佣金、管理費和帳戶維護費。費用較低的券商有助於您在長期內節省成本。Moomoo 提供極具競爭力的交易費率，每筆訂單最低僅需 0.99 美元。此外，仍需支付其他代收費用及外匯相關成本。

• 安全與聲譽：考慮選擇一傢俱備相應牌照並受到監管的經紀商。確保您選擇的經紀商持有澳大利亞金融服務牌照（AFSL），並受澳大利亞證券與投資委員會（ASIC）監管。moomoo澳大利亞公司依據AFSL編號224663獲得授權，同時也在其他司法管轄區接受監管。此外，moomoo還提供由CHESS（清算所電子子登記系統）擔保的交易. 在CHESS的託管下，您（而非您的經紀商）是股票的直接持有人，從而讓您對投資擁有更大的掌控權。

在……上moomoo，藉助三條不同的指引路徑，發現定期定額投資功能變得輕而易舉。

路徑1：通過「市場」選項卡進行設置

帳戶 > 更多 > 定期投資

路徑2：通過您的「客戶」選項卡進行設置

市場 > 美國頁面 > 週期性

路徑3：通過您選擇的庫存進行設置

在個股頁面的右下角 > 更多 > 定期定額 > 創建計劃

文中提及的公司僅作示例之用，相關表述不構成投資建議。

步驟3：向您的支付帳戶存入資金

爲確保您的定期投資計劃順利運行，在每個投資週期啓動前，您的Moomoo帳戶中必須有足夠的資金。這意味着您應提前存入足額資金，以覆蓋即將進行的投資。

請注意，如果您的帳戶餘額爲零，將無法自動從您的銀行帳戶中扣款。

雖然標準銀行轉賬十分常見，但其處理往往需要幾個工作日，這可能會拖慢您的交易計劃。爲提升效率，Moomoo現支持……支付ID—一種快速便捷的系統，可直接從您的銀行帳戶進行即時轉賬。如果您的銀行帳戶姓名與Moomoo帳戶姓名一致，資金最快只需5分鐘即可到賬！

而且，當您的資金到賬時，它們將安全無虞。穆穆澳大利亞將客戶資金存放在澳大利亞聯邦銀行、匯豐銀行和三菱UFJ銀行的指定客戶資金託管帳戶中，確保其與Moomoo自身的資金完全隔離。

此外，moomoo還提供應用內貨幣兌換功能，讓您在投資美國資產時能夠輕鬆完成幣種轉換。您無需前往銀行辦理貨幣兌換、開設額外帳戶，也無需擔心隱藏的匯率費用。

只需幾個簡單步驟，您即可將澳元兌換成美元，並立即用於美股交易，省時又省力。

步驟4：選擇投資金額

在確定您的定期投資金額時，應通過計算每月可支配收入來評估您的財務狀況；所謂可支配收入，是指扣除房租、貸款及生活開支等固定支出後所剩餘的收入。

• 設定明確的投資目標

對於短期目標，由於時間跨度較短，您可能需要投入更多資金；而像退休這樣的長期目標，則更適合通過小額、持續的定期投入來實現。如果您傾向於穩健的投資方式，可以考慮減少單次投入金額，或選擇更爲保守的投資產品。

• 請選擇一個您可以持續投入的金額

確保您的投資額度在這一收入範圍內，並且儲備一筆足以覆蓋3至6個月日常開支的應急資金，以應對突發狀況。一旦您的財務狀況發生變化，應及時調整投入金額，同時保持投入規模在可承受範圍內，並與您的目標相一致。

在moomoo上，您只需10美元（約合15澳元）即可開啓定期投資。而對於澳大利亞資產，最低投資額爲50澳元。更低的門檻讓您更輕鬆地啓動您的定期投資計劃！

步驟5：選擇繳款頻率

大多數投資者選擇每月定投，因爲這一週期與領取工資、支付賬單等常見財務習慣高度契合。此外，按月投入還有助於平滑投資成本，降低市場波動帶來的影響。

其他常見的投資週期還包括每週或每季度，具體選擇可根據您的收入狀況和個人理財習慣量身定製。

在moomoo上，您可以選擇與您的現金流相匹配的週期，例如每週、每兩週或每月。

請考量您的收入週期，以確保在需要時資金充足；同時，更頻繁的投入有助於平滑市場波動。

步驟6：訂單執行

在定期定額投資中實現訂單執行的自動化，使投資者能夠在幾乎無需人工干預的情況下堅持既定策略，從而降低操作失誤。這一流程確保投資按共同基金的單位淨值或股票的市價/限價執行，讓您的投資計劃在無需持續監控的情況下穩步推進。

在……上moomoo, 只要您設定了條件，就已準備好執行訂單。只需點擊「買入」並確認您的選擇，即可啓動您的 moomoo 定期投資！

系統將爲指定資產下達市價單：

對於美國資產，交易將在預定投資日的美國東部時間上午10:30左右執行。若預定日期爲非交易日，則訂單將於下一個可用交易日的美國東部時間上午10:30左右提交。

對於澳大利亞資產，系統將於澳大利亞東部標準時間（AEST）上午10:30左右下達限價單，並在節假日期間遵循相同的操作流程。

我們盡最大努力確保，但無法保證實際成交時間和成交價格。

您的訂單可能因以下原因之一而失敗：

a. 在資金充足的情況下仍買入0份，可能是由於市場流動性不足所致。其他情況還可能包括一些暫時無法立即解決的技術性問題。

b. 持有該股票的空頭頭寸。如果您的帳戶中已存在該股票的空頭頭寸，則該空頭頭寸將予以保留，且該委託將不會被執行。

c. 購買力不足：若在預約投資日您的帳戶可用最大購買力不足，訂單將執行失敗。

如果您遇到「訂單失敗」的情況，請不必擔心。您可以隨時聯繫全天候智能客服，獲得快速幫助；如需更個性化的支持，每週五天、每天24小時均有真人客服爲您服務。

步驟7：管理您的定期投資

請隨時根據自身財務狀況或市場環境的變化，調整投資金額、投資頻率或證券品種。同時，建議定期對投資組合進行再平衡，以維持您期望的資產配置與風險水平。

• 定期審查與評估：建議每半年或每年對您的投資組合進行全面審視，重點關注投資回報率、波動性以及與市場基準的對比情況。通過評估這些指標，您可以判斷投資是否處於預期軌道之上。

• 調整目標與金額：隨着您的人生階段和收入發生變化，應及時調整投資額度，確保投資規模始終處於可承受的範圍內。這有助於使您的投資策略與當前的財務狀況和目標保持一致。

• 風險管理與資產配置：定期評估您的風險承受能力，尤其是在市場環境發生變動時。根據評估結果，您可能需要調整投資組合中高風險資產的配置比例。這種持續的動態評估有助於確保您的資產配置始終與您的風險承受能力和投資目標相匹配。

有了moomoo，調整您的定期投資計劃易如反掌。您可以靈活地修改投資金額和時間安排，暫停下一筆交易，甚至完全終止該計劃。

請注意，若連續發生三次扣款失敗，您的套餐將自動終止。

定期投資計算器：助您科學規劃！

歷史回測通過模擬過往表現來驗證一項持續適用的投資策略。它能夠揭示潛在的收益與風險，包括市場下行階段的最大回撤，從而幫助調整風險承受能力和資產配置。這些數據有助於在市場波動時期作出更明智的決策。

Moomoo的定期投資計算器是您分析歷史表現的終極工具。它能夠根據歷史股價表現及您設定的投資參數，爲您提供對標的資產的深入洞察。

您可以根據歷史表現，更深入地了解有紀律、定期投資如何在長期內實現財富積累。

然而，務必謹記，過往業績並不預示未來表現，該工具更宜作爲參考而非預測。

定期投資有哪些好處與風險？

正如一枚硬幣有正反兩面，定投也並非完美無缺，它同樣兼具優點與不足。

讓我們總結一下剛才討論的內容：

好處：

• 定額投資法通過定期定額投資，您可以在價格較低時買入更多份額，而在價格較高時買入較少份額，從而隨着時間的推移降低每份基金的平均成本。

• 降低了市場擇時風險通過定期投資，您可以降低因 timing 不當而做出錯誤決策的風險，因爲無論市場狀況如何，您都能持續參與其中。

• 一致性和紀律性定期定額投資有助於培養紀律性，使您在面對市場波動或情緒化決策時仍能堅持長期投資策略。

• 便利一旦設置完畢，定期投資幾乎無需持續投入精力，讓您能夠循序漸進、有條不紊地積累財富。

• 複合增長定期投資能夠提升複利效應，因爲再投資的收益會隨着時間累積，從而帶來額外的回報，進而使您的財富呈指數級增長。

風險：

• 市場波動儘管定額投資法能夠在一定程度上平抑市場波動，但定期投資仍面臨市場風險，且收益並不保證。

• 被忽視的投資組合管理：經常性投資可能導致投資者忽視根據不斷變化的財務目標或市場狀況對投資組合進行審視與調整。

• 現金流管理不力如果不加以審慎規劃，固定資產投資金額可能會對您的現金流造成壓力，尤其是在出現意外支出時。

關於定期投資的最後思考

經常性投資可以成爲積累財富、實現長期財務目標的強大工具。它們兼具定額投資、持續投入與複利增長的優勢，因而對新手和資深投資者都極具吸引力。通過自動定投，您能夠保持投資紀律，減輕市場波動帶來的心理負擔，從而在市場動盪時期也能堅持既定策略。

然而，保持對投資策略的持續關注至關重要。定期審視您的投資組合、及時了解市場動態，並根據需要作出相應調整，是確保您的投資始終與您的財務目標相一致的關鍵。此外，還應留意各項費用，並確保您的投資規模在整體財務規劃的可承受範圍內。

總而言之，儘管定期定額投資能夠簡化投資流程、提升長期收益，但其仍應納入一項全面的財務規劃之中，該規劃需綜合考量您的風險承受能力、投資目標以及不斷變化的市場環境。