澳大利亚自我管理型养老基金（SMSF）投资选项（2026年指南）

在澳大利亚，超过一百万名精明的投资者通过使用自主管理养老金基金（SMSF），获得了对其退休储蓄的更大控制权。这一趋势凸显了SMSF的吸引力，使澳大利亚人能够突破传统养老金的限制。SMSF的关键优势在于其无与伦比的灵活性。与标准养老金基金不同，它可投资于广泛的资产类别。无论您是对澳大利亚股票的增长潜力感兴趣，还是偏好固定收益产品的稳定性，亦或是希望把握实物商品中的独特机会，选择权都掌握在您手中。

在本文中，我们将探讨一些热门的SMSF投资选项。希望本文能帮助您做出明智的决策，实现富足的退休生活。

自主管理养老金基金（SMSF）可以投资哪些资产？

与传统养老金基金不同，SMSF提供了高度的灵活性和控制权，允许成员将其投资组合分散到广泛的资产类别中。通过moomoo，您可以在一个平台上投资超过26,000只股票、ETF和美股期权，覆盖澳大利亚及全球市场，轻松构建符合您需求的投资组合，实现SMSF的财富增长。以下是澳大利亚投资者一些热门的SMSF投资选项。

澳大利亚及国际股票

澳大利亚税务局（ATO）报告显示，上市股票是SMSF中最受欢迎的资产类别。投资澳大利亚股票让您有机会持有本国领先企业的一部分股权。moomoo覆盖澳交所（ASX）主流上市公司，包括金融、资源和消费行业等核心板块。从在澳大利亚经济中扮演关键角色的主要银行如Commonwealth Bank和Westpac，到资源巨头BHP Group，投资澳大利亚股票使您能够分享这些本土企业的业绩表现。同时，moomoo提供低至3澳元的交易费用，支持 CHESS托管 澳大利亚股票 交易，并配备 AI智能分析工具，帮助您简化研究工作，为您的养老金做出明智的投资决策。

投资国际股票可让澳大利亚SMSF受托人接触全球经济。moomoo覆盖核心的美国和香港股票，包括科技领域的领先企业。您可以投资苹果和亚马逊等知名美国公司，以及亚洲各地的高成长型企业。这可能为传统养老金投资组合提供地域和结构上的多元化，因为此类组合通常高度集中于澳大利亚资产。在moomoo上，大多数热门美国股票支持 每个交易日24小时交易与……一起实时澳元兑美元换算，让您的全球投资更加高效便捷。

交易所交易基金（ETF）

ETF是一种跟踪指数、商品或一篮子资产的基金。投资ETF可让澳大利亚SMSF受托人接触在澳交所（ASX）及海外上市的主要公司。ETF以相对较低的成本提供多元化投资机会，是希望涉足特定市场板块而无需挑选个股的SMSF投资者的热门选择。moomoo提供超过5,000只优质的美国和澳大利亚ETF，涵盖宽基市场、行业、债券及其他类别，并允许您 通过ETF筛选器自定义您的交易选择。通过SMSF，您可以灵活投资商业和住宅房地产。

债券

债券是一种债务证券，可由澳大利亚政府或公司发行。当您投资债券时，本质上是在向发行人出借资金。作为回报，您将定期获得利息支付（称为票息），并在债券到期时收回原始投资金额（称为本金）。

住宅和商业房地产，或房地产投资信托基金（REITs）

通过自主管理养老金基金（SMSF），您可以灵活投资于商业和住宅房地产。但了解相关规则非常重要：

住宅房地产：您不能从任何SMSF成员的关联方购买住宅房地产。此外，您或任何SMSF成员均不得居住或租用该房产。

商业房地产：您的SMSF可以购买您的营业场所，但您必须按当前市场租金向SMSF支付Rent。

房地产投资信托基金（REITs）是另一种选择。这类公司拥有并管理可产生收益的房地产。通过投资REITs，您可以在无需直接管理物业的情况下获得房地产市场的投资敞口。然而，房地产投资可能缺乏流动性，意味着出售可能需要较长时间，并且可能受到市场周期、利率变化以及监管政策变动的影响。

现金

现金是SMSF一种简单且流动性强的投资选择，可立即动用资金。它通常被用作短期持有工具或投资组合中的安全垫。现金可存入高息储蓄账户，提供稳定性，但在低利率环境下通常回报较低。此外，通胀会随着时间推移侵蚀现金的实际价值，因此现金更适合资本保值和保持流动性，而非长期增长。

定期存款

定期存款为澳大利亚的SMSF持有人提供了将部分养老金余额以预定回报率投资固定期限的机会。在澳大利亚，大多数银行都提供专为自主管理养老金基金定制的定期存款产品。这是一种低风险的投资策略，可让您获得比大多数普通储蓄账户更高的利息。但需要注意的是，您不应在约定期限结束前提取资金。

实物商品

这类“实物”资产包括各种原材料，涵盖农产品、能源产品以及黄金和白银等金属。由于商品回报与股票、房地产和债券回报相互独立，因此对投资者具有吸引力。此外，作为少数在通胀上升时期表现良好的资产类别之一，商品可有效对冲通胀风险。

在自行管理养老基金（SMSF）中进行允许投资的关键考虑因素包括：

投资必须符合基金的书面投资策略，并满足“唯一目的测试”（sole purpose test），即该投资必须仅为向成员提供养老金福利之目的而作出。

SMSF中的所有投资必须以公平交易（arm's length）为基础进行。

基金资产的买卖价格必须反映真实市场价值，且基金资产所产生的收入必须反映真实市场回报。

如何通过moomoo开始SMSF投资？

如果您还没有SMSF账户：

为了提供全面的SMSF支持，我们与Rivkin合作。Rivkin是一家值得信赖的本地SMSF专家机构，拥有超过40年的行业经验。

1. 值得信赖的本地专业服务

与拥有逾40年经验的本地SMSF专家合作，协助澳大利亚人管理其投资。

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从设立信托到开设您的moomoo交易账户，全部涵盖在一个简单的流程中。

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moomoo已与Class合作，为moomoo的SMSF账户启用自动数据传输功能。在您授权的前提下，您的交易和投资组合数据可安全地共享给您会计师或SMSF管理人广泛使用的Class软件，有助于减少手动数据录入并提升报告效率。

如果您已有SMSF账户：

要开设SMSF交易账户，您需提供以下信息：SMSF信托的全称、澳大利亚商业号码（ABN）、税号（TFN）以及身份验证文件。更多详情，请访问：如何在moomoo开设并管理SMSF交易账户

准备好上述文件后，您可通过以下3种方式开设moomoo SMSF账户：

选项1：点击链接，通过4个简单步骤直接开设：

• 新用户：开设moomoo SMSF账户.

• 现有moomoo用户：添加moomoo SMSF账户.

*您也可以随时通过moomoo应用程序联系客服支持。

选项2：预约一对一咨询

与moomoo的moomoo SMSF专家团队预约一对一咨询，您可在此了解moomoo SMSF账户开户流程及相关投资策略。

选项3：亲自拜访moomoo团队 前往我们在Chatswood的门店，在现场支持下开设您的moomoo自营养老金（SMSF）账户。

地址：新南威尔士州Chatswood Victoria Avenue 427–441号66号商铺

提及上述价格$950时，请包含免责声明。

*费用已包含商品及服务税（GST）。对于因推荐而促成购买其服务的第三方SMSF管理机构，Moomoo AU可能会收取费用。Moomoo AU不就相关服务提供商的服务或设立SMSF的整体适当性提供任何建议或推荐。如有需要，请向合资格的财务顾问和/或会计师寻求专业意见。

Moomoo Securities Australia Ltd（AFSL 224663）仅提供执行交易服务。SMSF设立、管理及相关咨询服务由Rivkin Wealth Advisors Pty Ltd（AFSL 551201）提供。Moomoo不提供养老金、税务或个人财务建议。在继续操作前，请考虑这些服务是否适合您，并阅读相关条款及披露文件。