定期定额投资：如何实现股票投资自动化

要点总结

• 定期定额投资是长期投资者实现股票买入自动化的战略性工具。

• 它们有助于平滑市场波动，减少情绪化决策。

• Moomoo定期投资支持在美国和澳大利亚的股票及ETF上进行自动投资，并在澳大利亚提供灵活的定投频率，最低仅需10美元起。

什么是定期投资？

人们常说，精准把握市场时机比接住一把下落的刀还要难。人人都梦想着低买高卖，但要准确预测那些最佳的入场与出场点，却几乎不可能。

为规避在错误时机投入全部资金所带来的风险，您可以采用定期定额投资的方式，以分散成本、平滑风险。

定期定额投资是一种投资策略，投资者承诺在一段时间内向投资账户或投资组合定期、系统地进行资金投入。

这种方法适用于各类投资，包括股票、共同基金和交易所交易基金。

定期定额投资是如何运作的？

定期定额投资通过建立一种系统化的投资方式，使投资者承诺定期向投资账户或投资组合投入固定金额的资金。

定期定额投资通常被称为自动投资，因为它能够实现投资流程的自动化。这意味着，一旦您设定了投资参数，例如投资金额、频率以及所选的股票或ETF品种，系统便会按照您指定的时间间隔自动为您执行相关交易。

这种自动化通过消除每次购买资产时对人工干预的需求，简化了投资流程，从而实现持续、稳定的投资，而无需主动进行交易管理。

这是一种纪律严明的方法，能够帮助投资者在无需精准把握市场时机的情况下，逐步积累财富。自动投资还有助于培养定期储蓄与投资的习惯。

Moomoo 为您提供多种工具，例如热门定投榜单和定投计算器，助您探索并管理各类投资方案。

为什么投资者应当考虑设立定期定额投资？

定期投资之所以具有吸引力，主要有以下几个关键原因：

• 定额投资法定期定额投资使投资者能够践行成本平均法，即在市场状况如何的情况下，都按固定金额、以固定间隔进行投资。这一策略通过在价格较低时买入更多份额、在价格较高时买入较少份额，从而平滑市场波动的影响，进而在长期内降低每股的平均成本。

• 纪律与坚持设置自动、定期的定投有助于培养投资的纪律性。它确保投资者能够持续地将资金投入其投资目标，从而在无需择时或频繁交易的情况下，实现财富的长期积累。

• 复利收益通过定期投资并再投资收益，投资者可以充分利用复利效应。随着时间的推移，投资所产生的收益会被不断再投资，从而使投资组合的价值实现指数级增长。

• 经济实惠：定期定额投资可以根据投资者的预算量身定制，使他们能够以较小的资金起步。在moomoo上，您只需10美元（约合15澳元）即可开启您的定期定额投资。对于澳大利亚资产，最低投资额为50澳元。这种便捷性让个人更容易尽早开始投资，并随着财务状况的改善逐步增加投入。

• 情绪化决策的减少自动投资有助于减少情绪化决策，而情绪化决策往往会导致错误的投资选择，例如在市场狂热时追高、在市场恐慌时杀跌。有了既定的计划，投资者就更不容易因短期市场波动而冲动行事。

• 时间效率自动化投资能够节省时间和精力，因为投资者无需手动执行交易或持续盯盘。在moomoo App上设置定期投资操作非常简单，无需在层层菜单中苦苦寻找，甚至不用打开电脑。你甚至可以在地铁上用短短两分钟就搞定一切。就像在手机上点几下按钮一样轻松！

如何设置定期投资？

定期投资是那些着眼于长期的投资者有时会采用的一种方法。

这一策略正日益受到青睐，因为定期定额投资使投资者能够在近期人工智能相关产业的蓬勃发展中开展长期投资。这股热潮推动了全球牛市，为投资者带来了可观的增长机遇。通过定期定额投资持续布局人工智能创新领域的行业或企业，投资者或许已收获了一定回报。

以下是设置定期投资的分步指南：

第一步：选择您想要投资的股票或ETF

自动投资就像拥有一台为实现您的长期目标而运作的财务自动驾驶仪。当市场下跌时，您的定期定额投资会买入更多份额；而当市场上涨时，则会买入更少。

一旦设置完毕，定期定额投资通常会实现自动化，使投资者无需每次都手动操作，从而更轻松地坚持自己的投资计划。

定期捐款，以及再投资的股息和利息，可能通过复利效应随时间推高投资组合的规模。投资价值可能上涨或下跌，且收益并不保证。

让我们通过一个假设的例子来说明这一点：

假设XYZ是一家业绩良好的上市公司，其当前股价为每股50美元。您每月定投200美元。

• 第1个月XYZ的股价为50美元。您买入4股（200美元 ÷ 50美元）。

• 第二个月：XYZ股价跌至40美元。您买入5股（200美元 ÷ 40美元）。

• 第3个月：XYZ股价上涨至55美元。您买入约3.64股（200美元 ÷ 55美元）。

• 第4个月XYZ的股价为45美元。您买入约4.44股（200美元 ÷ 45美元）。

• 第5个月：XYZ目前股价为48美元。您将买入约4.17股（200美元 ÷ 48美元）。

• 第6个月：XYZ目前股价为52美元。您买入约3.85股（200美元 ÷ 52美元）。

六个月后，在宣布达成一项重大合作协议之际，XYZ公司的股价飙升至65美元。此时，您累计投入1,200美元，购入25.1股，合计获利431.5美元。

采用定期定额投资策略，您在股价高位时买入的份额较少，而在股价低位时则增持更多。这种做法确保您不会错过重大事件带来的股价飙升，因为您始终持有并逐步加仓XYZ股票。

尽管此类走势可能带来收益，但资产价格亦有可能下跌，且过往业绩并不构成对未来表现的可靠指引。

要实现定期投资的成功，关键在于对所选投资标的及行业趋势有全面深入的了解。

在为定期投资策略选择合适资产时，某些资产往往被视为更优之选。

行业龙头与蓝筹股（适合长期持有）

• 示例：微软（MSFT）、英伟达（NVDA）、苹果（AAPL）

• 这些公司通常业务稳健、现金流充裕，股价波动较小，非常适合投资新手开展定投。长期以来，它们都实现了可观的复合回报。

• 哞哞提供多条产业链供您选择。在这里，您可以发掘量子计算、人工智能等热门市场概念股。

宽基ETF（用于风险分散）

• 示例：VOO（标普500ETF）、QQQ（纳斯达克100ETF）、VTI（全美市场ETF）。

• ETF本质上就是“股票篮子”。一次买入即可让你同时持有数十家甚至数百家公司的股票，为新手投资者提供了一个稳健的入门选择。

• Moomoo 提供多种指数 ETF，包括追踪标准普尔 500 指数、纳斯达克指数、罗素 2000 指数等。

高股息、派息稳定的股票（适合现金流追求者）

• 示例：可口可乐（KO）、强生（JNJ）、宝洁（PG）。

• 一些公司素有派发股息的传统，这些股息可随时间累积再投资，从而助力投资组合的增值。

• Moomoo的股息排名助您在市场中筛选出高股息股票。您还可通过筛选功能调整各项条件，根据自身的投资偏好与目标进一步优化搜索结果。

如需探索本地澳洲资产，请在“市场”栏目中切换至“AU”。

在为定期定额投资计划选择标的时，信息至关重要。Moomoo News整合了全球权威财经媒体的资源，提供全天候、不间断的最新资讯与深度分析。您还可以根据自身关注的主题，灵活选择不同的模块，获取更具针对性的信息，从而做出更明智的投资决策。

除了上述工具之外，哞哞还提供专为定期投资设计的排行榜。

“热门重复投资”功能可让您查看哪些投资标的近期在投资者中备受青睐，并了解其过去三年及五年的收益表现。

它为您带来一些热门定投标的最新资讯。您还可以查看这些标的过去三年和五年的表现。如果某只标的引起您的关注，只需将其加入您的关注列表即可。

您还可以使用筛选条件，按市值、股价、股息率（TTM）、市盈率以及所属行业等标准进一步缩小选择范围。这种灵活性有助于您挑选出符合自身投资目标与偏好的股票或ETF。

此外，如果您想在股价高位买入美股但预算紧张，moomoo 支持零股交易（仅适用于部分美国资产）。2025年8月，购买一股微软股票将超过500美元。

Moomoo 提供数百只美股及 ETF 的 fractional share 交易服务，主要聚焦于蓝筹股公司。如需查看可交易的 fractional share 列表，只需前往“市场”>“美国”>“Fractional Shares”即可。

如果某只股票支持 fractional trading（ fractional shares），其详细行情页面上将显示“Fractional Shares”图标。

步骤2：选择一家支持定期定额投资的券商

许多金融机构和平台为定期投资提供了较低的准入门槛，使投资者能够以相对较小的金额起步，并随着时间的推移逐步增加投入。

选择一家支持定期定额投资的券商，是您投资旅程中的关键一步。以下是一些有助于您做出明智决策的建议：

• 产品范围：确保该经纪商提供种类丰富的投资产品，以便您根据自身的投资策略进行选择。Moomoo定期投资提供种类丰富的投资选择，包括美国股票、澳大利亚股票以及交易所交易基金（ETF）等。

• 费用结构：了解券商的收费结构，包括交易佣金、管理费和账户维护费。费用较低的券商有助于您在长期内节省成本。Moomoo 提供极具竞争力的交易费率，每笔订单最低仅需 0.99 美元。此外，仍需支付其他代收费用及外汇相关成本。

• 安全与声誉：考虑选择一家具备相应牌照并受到监管的经纪商。确保您选择的经纪商持有澳大利亚金融服务牌照（AFSL），并受澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）监管。moomoo澳大利亚公司依据AFSL编号224663获得授权，同时也在其他司法管辖区接受监管。此外，moomoo还提供由CHESS（清算所电子子登记系统）担保的交易. 在CHESS的托管下，您（而非您的经纪商）是股票的直接持有人，从而让您对投资拥有更大的掌控权。

在……上moomoo，借助三条不同的指引路径，发现定期定额投资功能变得轻而易举。

路径1：通过“市场”选项卡进行设置

账户 > 更多 > 定期投资

路径2：通过您的“客户”选项卡进行设置

市场 > 美国页面 > 周期性

路径3：通过您选择的库存进行设置

在个股页面的右下角 > 更多 > 定期定额 > 创建计划

文中提及的公司仅作示例之用，相关表述不构成投资建议。

步骤3：向您的支付账户存入资金

为确保您的定期投资计划顺利运行，在每个投资周期启动前，您的Moomoo账户中必须有足够的资金。这意味着您应提前存入足额资金，以覆盖即将进行的投资。

请注意，如果您的账户余额为零，将无法自动从您的银行账户中扣款。

虽然标准银行转账十分常见，但其处理往往需要几个工作日，这可能会拖慢您的交易计划。为提升效率，Moomoo现支持……支付ID—一种快速便捷的系统，可直接从您的银行账户进行即时转账。如果您的银行账户姓名与您的Moomoo账户姓名一致，资金最快只需5分钟即可到账！

而且，当您的资金到账时，它们将安全无虞。穆穆澳大利亚将客户资金存放在澳大利亚联邦银行、汇丰银行和三菱UFJ银行的指定客户资金托管账户中，确保其与Moomoo自有资金完全隔离。

此外，moomoo 还提供应用内货币兑换功能，让您在投资美国资产时能够轻松完成币种转换。无需前往银行办理货币兑换、开设额外账户，也无需担心隐藏的汇率费用。

只需几个简单步骤，您即可将澳元兑换成美元，并立即用于美股交易，省时又省力。

步骤4：选择投资金额

在确定您的定期投资金额时，应通过计算每月可支配收入来评估您的财务状况；所谓可支配收入，是指扣除房租、贷款及生活开支等固定支出后所剩余的收入。

• 设定明确的投资目标

对于短期目标，由于时间跨度较短，您可能需要投入更多资金；而像退休这样的长期目标，则更适合通过小额、持续的定期投入来实现。如果您倾向于稳健的投资方式，可以考虑减少单次投入金额，或选择更为保守的投资品种。

• 请选择一个您可以持续投入的金额

确保您的投资额度在这一收入范围内，并储备一笔足以覆盖3至6个月日常开支的应急资金，以应对突发状况。当您的财务状况发生变化时，应及时调整投入金额，同时保持投入规模在可承受范围内，与您的目标相一致。

在moomoo上，您只需10美元（约合15澳元）即可开启定期投资。而对于澳大利亚资产，最低投资额为50澳元。更低的门槛让您更轻松地启动您的定期投资计划！

步骤5：选择缴款频率

大多数投资者选择每月定投，因为这一周期与领取工资、支付账单等常见财务习惯高度契合。此外，按月投入还有助于平滑投资成本，降低市场波动带来的影响。

其他常见的投资周期还包括每周或每季度，具体选择可根据您的收入状况和个人理财习惯量身定制。

在moomoo上，您可以选择与您的现金流相匹配的周期，例如每周、每两周或每月。

请考量您的收入周期，以确保在需要时资金充足；同时，更频繁的投入有助于平滑市场波动。

步骤6：订单执行

在定期定额投资中实现订单执行的自动化，使投资者能够在几乎无需人工干预的情况下坚持既定策略，从而降低操作失误。这一流程确保投资按共同基金的单位净值或股票的市价/限价执行，让您无需持续监控，即可让投资计划始终按部就班地推进。

在……上moomoo, 只要您设定了条件，就已准备好执行订单。只需点击“买入”并确认您的选择，即可启动您的 moomoo 定投！

系统将为指定资产下达市价单：

对于美国资产，交易将在预定投资日的美国东部时间上午10:30左右执行。若预定日期为非交易日，则订单将于下一个可用交易日的美国东部时间上午10:30左右提交。

对于澳大利亚资产，系统将于澳大利亚东部标准时间（AEST）上午10:30左右下达限价单，并在节假日期间遵循相同的操作流程。

我们尽最大努力确保，但无法保证实际成交时间和成交价格。

您的订单可能因以下原因之一而失败：

a. 在资金充足的情况下仍买入0份，可能是由于市场流动性不足所致。其他情况还可能包括一些暂时无法立即解决的技术性问题。

b. 持有该股票的空头头寸。如果您的账户中已存在该股票的空头头寸，则该空头头寸将予以保留，且该委托将不会被执行。

c. 购买力不足：若在预约投资日您的账户可用最大购买力不足，订单将执行失败。

如果您遇到“订单失败”的情况，请不必担心。您可以随时联系全天候智能客服，获得快速帮助；如需更个性化的支持，每周五天、每天24小时都有真人客服为您服务。

步骤7：管理您的定期投资

请随时根据自身财务状况或市场环境的变化，调整投资金额、投资频率或证券品种。同时，建议定期对投资组合进行再平衡，以维持您期望的资产配置与风险水平。

• 定期审查与评估：建议每半年或每年对您的投资组合进行全面审视，重点关注投资回报率、波动性以及与市场基准的对比情况。通过评估这些指标，您可以判断投资是否处于预期轨道之上。

• 调整目标与金额：随着您的人生阶段和收入发生变化，应及时调整投资额度，确保投资规模始终处于可承受的范围内。这有助于使您的投资策略与当前的财务状况和目标保持一致。

• 风险管理与资产配置：定期评估您的风险承受能力，尤其是在市场环境发生变动时。根据评估结果，您可能需要调整投资组合中高风险资产的配置比例。这种持续的动态评估有助于确保您的资产配置始终与您的风险承受能力和投资目标相匹配。

有了moomoo，调整您的定期投资计划易如反掌。您可以灵活地修改投资金额和时间安排，暂停下一笔交易，甚至完全终止该计划。

请注意，若连续发生三次扣款失败，您的套餐将自动终止。

定期投资计算器：助您科学规划！

历史回测通过模拟过往表现来验证一项持续适用的投资策略。它能够揭示潜在的收益与风险，包括市场下行阶段的最大回撤，从而帮助调整风险承受能力和资产配置。这些数据有助于在市场波动时期作出更明智的决策。

Moomoo的定期投资计算器是您分析历史表现的终极工具。它能够根据历史股价表现及您设定的投资参数，为您提供对标的资产的深入洞察。

您可以根据历史表现，更深入地了解长期、有纪律的定期投资如何有望随着时间的推移积累财富。

然而，务必谨记，过往业绩并不预示未来表现，该工具更宜作为参考而非预测。

定期投资有哪些好处与风险？

正如一枚硬币有正反两面，定投也并非完美无缺，它同样兼具优点与不足。

让我们总结一下刚才讨论的内容：

好处：

• 定额投资法通过定期定额投资，您可以在价格较低时买入更多份额，而在价格较高时买入较少份额，从而随着时间的推移降低每份基金的平均成本。

• 降低了市场择时风险通过定期投资，您可以降低因 timing 不当而做出错误决策的风险，因为无论市场状况如何，您都能持续参与其中。

• 一致性和纪律性定期定额投资有助于培养纪律性，使您在面对市场波动或情绪化决策时仍能坚持长期投资策略。

• 便利一旦设置完毕，定期投资几乎无需持续投入精力，让您能够循序渐进、有条不紊地积累财富。

• 复合增长定期投资能够提升复利效应，因为再投资的收益会随着时间累积，从而带来额外的回报，进而使您的财富呈指数级增长。

风险：

• 市场波动尽管定额投资法能够缓解部分波动，但定期投资仍面临市场风险，且收益无法保证。

• 被忽视的投资组合管理：经常性投资可能导致投资者忽视根据不断变化的财务目标或市场状况对投资组合进行审视与调整。

• 现金流管理不力若未经过审慎规划，固定资产投资金额可能会对您的现金流造成压力，尤其是在出现意外支出时。

关于定期投资的最后思考

经常性投资可以成为积累财富、实现长期财务目标的强大工具。它们兼具定额投资、持续投入与复利增长等优势，因而对新手和经验丰富的投资者都极具吸引力。通过自动定投，您能够保持投资纪律，降低市场波动带来的心理负担，即使在行情动荡之际也能坚持既定策略。

然而，保持对投资策略的持续关注至关重要。定期审视您的投资组合、及时了解市场动态，并根据需要作出相应调整，是确保您的投资始终与您的财务目标相一致的关键。此外，还应留意各项费用，并确保您的投资规模在整体财务规划的可承受范围内。

总而言之，尽管定期定额投资能够简化投资流程、提升长期收益，但其仍应纳入一项全面的财务规划之中，该规划需综合考量您的风险承受能力、投资目标以及不断变化的市场环境。