出品|WEMONEY研究室
文|王彦强
作为城商行的“优等生”，宁波银行（002142.SZ）再次交出了一份“高分”答卷。
年报显示，2023年宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归母净利润255.35亿元，同比增长10.66%。截止2023年末，宁波银行资产规模为27116.62亿元，较上年末增长14.60%。每股净资产为26.71元，年化加权净资产收益率为15.08%。
在资产规模和业绩稳步增长的同时，宁波银行资产质量始终稳定在上市银行领先水平。截至2023年末，宁波银行不良贷款率仅为0.76%。值得一提的是，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是唯一一家连续16年不良率低于1%的A股上市银行。
良好的发展态势吸引了股东增持。据此前宁波银行公告，第三大股东雅戈尔时尚股份有限公司（600177.SH）基于对公司投资价值和未来前景的分析，自2023年11月以来，累计增持该行股份4267.09万股，远超计划中的不低于2000万股。雅戈尔的持股比例也由9.35%增至10%。
“规模、效益、质量”持续提升
2023年，宁波银行深知与客户相互成就是发展的根本，持续秉承“真心对客户好”和“专业创造价值”的理念，深度融入区域经济发展大局，市场竞争力持续增强，实现“规模、效益、质量”良性发展。
数据显示，截至2023年末，宁波银行资产总额达到27116.62亿元，首次突破2.7万亿，较年初增长14.60%。各项存款为15662.98亿元，较上年末增长20.76%；各项贷款12527.18亿元，较上年末增长19.76%。
若拉长时间线来看，宁波银行自2007年上市以来，总资产规模已从不足800亿元增长至如今突破2.7万亿元，增幅逾33倍。
值得一提的是，宁波银行通过持续发力消费信贷，支持恢复和扩大消费，2023年，其个人贷款及垫款5071.97亿元，较上年末增长29.64%，实现逆势增长。
资产规模增长对效益形成有力支撑。2023年宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归母净利润255.35亿元，同比增长10.66%。其盈利能力指标持续保持在较高水平。2023年总资产收益率为1.01%，年度加权平均净资产收益率达到15.08%。
大概是源于血脉传承的力量，宁波银行自2007年上市以来，已经有15年加权净资产收益率（ROE）保持在15%以上，仅在2020年，加权净资产收益率水平跌落至14.9%，微微滑落0.1个百分点。
同时，在“经营银行就是经营风险”的风控理念下，其资产质量持续保持优良。
2023年末，宁波银行的不良贷款率为0.76%，拨备覆盖率为461.04%，继续保持行业最优水平。资本充足率为 15.01%，一级资本充足率为11.01%，核心一级资本充足率为9.64%。
值得注意的是，宁波银行的不良贷款率水平，不仅远低于5%的监管标准，在整个行业中更是处于很低位置，甚至较国有行中不良贷款率最低的邮储银行（601658.SH）还低0.07个百分点。这样“低不良、高拨备”的配置，在国内上市银行中实属珍贵，在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力。
非息收入不断提高，加速金融科技赋能
在净息差持续承压的背景下，宁波银行能够取得如此成绩，主要得益于其打造的多元化利润中心。
目前，该行有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。
2023年，永赢基金实现净利润1.74亿元；永赢金租实现净利润21.25亿元。宁银理财实现净利润6.68亿元；宁银消金实现净利润2.02亿元。四家子公司全部实现盈利。
据了解，宁波银行充分发挥多牌照优势，各利润中心协同推进，聚焦解决客户痛点，满足客户综合化金融需求，盈利实现稳健增长。2023年，宁波银行实现非利息收入206.78亿元，在营业收入中占比33.58%。
从其盈利构成中发现，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比较高，公司可持续发展能力不断增强。
面对数字化浪潮，宁波银行也在积极推进金融科技的落地实践。
WEMONEY研究室了解到，宁波银行每年将5%左右的营业收入投入到金融科技建设上，从“系统化、数字化、智能化”着手，持续提升金融科技支撑能力，全行现有300多套科技系统，全方位保障业务顺利进行，凭借自主掌握的核心代码和技术，各项系统紧跟市场变化，快速迭代升级，满足客户的各项需求。
报告期内，宁波银行上线“新一代核心系统、信用风险管理系统群”双基工程，实现系统架构全面转型，关键技术自主可控，基础设施全面云化，为长远发展提供有力的保障。
另一方面，宁波银行以金融活水精准“滴灌”科创企业，以科技金融力量赋能企业数字化升级。通过提供科技贷款、绿色金融贷款、人才贷款以及各种综合金融服务，并特设专门的科技支行为科技型中小微企业提供全面专业的服务，为技术产业生态化建设保驾护航。
例如，宁波银行聚焦“专精特新”小巨人、单项冠军企业，针对企业经营及资产特征，推广科技贷、知识产权质押产品，提供灵活的信贷支持。在信贷额度方面，宁波银行优先保障，适度倾斜；在贷款期限方面，尽可能与企业生产经营周期相匹配，满足企业不同发展阶段的融资需求。
差异化优势为企业“量体裁衣”
2023年以来，宁波银行稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，进一步保障可持续发展能力。
目前，宁波银行已经开发出财资大管家、鲲鹏司库、波波知了、五管二宝、宁行云等金融科技产品，帮助企业优化财富管理，提高企业运营效率。
2024年，宁波银行鲲鹏司库与财资大管家均已更新至最新的2024版，带来了更开放、更高效、更稳定的金融科技形态，赋能各行各业。其中，宁波银行财资大管家以助力企业实现资金管理已有10年之久，经历了10次迭代进化。
目前，财资大管家2024版已经具备十大易用场景，分别是易查询+、易交易+、易外汇+、易票据+、易融资+、易发薪+、易报销+、易预算+、易采购+、易直联+；并开发了500多项易用功能的数字化集成方案，全面梳理业务流程、打通系统流转节点，将单一功能整合为场景应用，为企业提供场景化服务的新体验。
财资大管家2024版更是立足客户全面“业财一体化”的趋势，推出“流水识别、内部银行、收票大师、全球管家、内控助手”等十项创新场景和全新功能。
10年10次的迭代升级，背后是受客户需求的驱动，也是客户认可的激励，这是宁波银行与客户一同深耕、共同进步的金融科技之旅。
值得一提的是，在过去的2023年，宁波银行先后获得最佳城商行、中国上市公司最佳投资者关系等荣誉奖项。进入到2024年，宁波银行更是在深交所公布的上市公司2022-2023年度信息披露评价结果中，再次获得信息披露最高A级评价，而这也是其连续第15年获此荣誉。
事实上，作为国内首家挂牌上市的城商行，宁波银行近五年来在全球银行千强排名已累计提升42位，综合实力和核心竞争力持续增强，是具备稀缺性和高成长性的国内银行业标杆。
如此成绩，任谁，都要赞一声“结棍”。
出品|WEMONEY研究室
文|王彥強
作爲城商行的“優等生”，寧波銀行（002142.SZ）再次交出了一份“高分”答卷。
年報顯示，2023年寧波銀行實現營業收入615.85億元，同比增長6.40%；實現歸母淨利潤255.35億元，同比增長10.66%。截止2023年末，寧波銀行資產規模爲27116.62億元，較上年末增長14.60%。每股淨資產爲26.71元，年化加權淨資產收益率爲15.08%。
在資產規模和業績穩步增長的同時，寧波銀行資產質量始終穩定在上市銀行領先水平。截至2023年末，寧波銀行不良貸款率僅爲0.76%。值得一提的是，自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續16年不良率低於1%的A股上市銀行。
良好的發展態勢吸引了股東增持。據此前寧波銀行公告，第三大股東雅戈爾時尚股份有限公司（600177.SH）基於對公司投資價值和未來前景的分析，自2023年11月以來，累計增持該行股份4267.09萬股，遠超計劃中的不低於2000萬股。雅戈爾的持股比例也由9.35%增至10%。
“規模、效益、質量”持續提升
2023年，寧波銀行深知與客戶相互成就是發展的根本，持續秉承“真心對客戶好”和“專業創造價值”的理念，深度融入區域經濟發展大局，市場競爭力持續增強，實現“規模、效益、質量”良性發展。
數據顯示，截至2023年末，寧波銀行資產總額達到27116.62億元，首次突破2.7萬億，較年初增長14.60%。各項存款爲15662.98億元，較上年末增長20.76%；各項貸款12527.18億元，較上年末增長19.76%。
若拉長時間線來看，寧波銀行自2007年上市以來，總資產規模已從不足800億元增長至如今突破2.7萬億元，增幅逾33倍。
值得一提的是，寧波銀行通過持續發力消費信貸，支持恢復和擴大消費，2023年，其個人貸款及墊款5071.97億元，較上年末增長29.64%，實現逆勢增長。
資產規模增長對效益形成有力支撐。2023年寧波銀行實現營業收入615.85億元，同比增長6.40%；實現歸母淨利潤255.35億元，同比增長10.66%。其盈利能力指標持續保持在較高水平。2023年總資產收益率爲1.01%，年度加權平均淨資產收益率達到15.08%。
大概是源於血脈傳承的力量，寧波銀行自2007年上市以來，已經有15年加權淨資產收益率（ROE）保持在15%以上，僅在2020年，加權淨資產收益率水平跌落至14.9%，微微滑落0.1個百分點。
同時，在“經營銀行就是經營風險”的風控理念下，其資產質量持續保持優良。
2023年末，寧波銀行的不良貸款率爲0.76%，撥備覆蓋率爲461.04%，繼續保持行業最優水平。資本充足率爲 15.01%，一級資本充足率爲11.01%，核心一級資本充足率爲9.64%。
值得注意的是，寧波銀行的不良貸款率水平，不僅遠低於5%的監管標準，在整個行業中更是處於很低位置，甚至較國有行中不良貸款率最低的郵儲銀行（601658.SH）還低0.07個百分點。這樣“低不良、高撥備”的配置，在國內上市銀行中實屬珍貴，在複雜的經濟形勢中繼續保持較強的風險抵禦能力。
非息收入不斷提高，加速金融科技賦能
在淨息差持續承壓的背景下，寧波銀行能夠取得如此成績，主要得益於其打造的多元化利潤中心。
目前，該行有公司銀行、零售公司、财富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產託管、票據業務9個利潤中心；子公司方面，有永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。
2023年，永贏基金實現淨利潤1.74億元；永贏金租實現淨利潤21.25億元。寧銀理財實現淨利潤6.68億元；寧銀消金實現淨利潤2.02億元。四家子公司全部實現盈利。
據了解，寧波銀行充分發揮多牌照優勢，各利潤中心協同推進，聚焦解決客戶痛點，滿足客戶綜合化金融需求，盈利實現穩健增長。2023年，寧波銀行實現非利息收入206.78億元，在營業收入中佔比33.58%。
從其盈利構成中發現，大零售及輕資本業務的盈利佔比不斷提升，非息收入佔比較高，公司可持續發展能力不斷增強。
面對數字化浪潮，寧波銀行也在積極推進金融科技的落地實踐。
WEMONEY研究室了解到，寧波銀行每年將5%左右的營業收入投入到金融科技建設上，從“系統化、數字化、智能化”着手，持續提升金融科技支撐能力，全行現有300多套科技系統，全方位保障業務順利進行，憑藉自主掌握的核心代碼和技術，各項系統緊跟市場變化，快速迭代升級，滿足客戶的各項需求。
報告期內，寧波銀行上線“新一代核心系統、信用風險管理系統群”雙基工程，實現系統架構全面轉型，關鍵技術自主可控，基礎設施全面雲化，爲長遠發展提供有力的保障。
另一方面，寧波銀行以金融活水精準“滴灌”科創企業，以科技金融力量賦能企業數字化升級。通過提供科技貸款、綠色金融貸款、人才貸款以及各種綜合金融服務，並特設專門的科技支行爲科技型中小微企業提供全面專業的服務，爲技術產業生態化建設保駕護航。
例如，寧波銀行聚焦“專精特新”小巨人、單項冠軍企業，針對企業經營及資產特徵，推廣科技貸、知識產權質押產品，提供靈活的信貸支持。在信貸額度方面，寧波銀行優先保障，適度傾斜；在貸款期限方面，儘可能與企業生產經營週期相匹配，滿足企業不同發展階段的融資需求。
差異化優勢爲企業“量體裁衣”
2023年以來，寧波銀行穩步實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，堅持在服務實體經濟的過程中用專業爲客戶創造價值，持續積累差異化的比較優勢，進一步保障可持續發展能力。
目前，寧波銀行已經開發出財資大管家、鯤鵬司庫、波波知了、五管二寶、寧行雲等金融科技產品，幫助企業優化财富管理，提高企業運營效率。
2024年，寧波銀行鯤鵬司庫與財資大管家均已更新至最新的2024版，帶來了更開放、更高效、更穩定的金融科技形態，賦能各行各業。其中，寧波銀行財資大管家以助力企業實現資金管理已有10年之久，經歷了10次迭代進化。
目前，財資大管家2024版已經具備十大易用場景，分別是易查詢+、易交易+、易外匯+、易票據+、易融資+、易發薪+、易報銷+、易預算+、易採購+、易直聯+；並開發了500多項易用功能的數字化集成方案，全面梳理業務流程、打通系統流轉節點，將單一功能整合爲場景應用，爲企業提供場景化服務的新體驗。
財資大管家2024版更是立足客戶全面“業財一體化”的趨勢，推出“流水識別、內部銀行、收票大師、全球管家、內控助手”等十項創新場景和全新功能。
10年10次的迭代升級，背後是受客戶需求的驅動，也是客戶認可的激勵，這是寧波銀行與客戶一同深耕、共同進步的金融科技之旅。
值得一提的是，在過去的2023年，寧波銀行先後獲得最佳城商行、中國上市公司最佳投資者關係等榮譽獎項。進入到2024年，寧波銀行更是在深交所公佈的上市公司2022-2023年度信息披露評價結果中，再次獲得信息披露最高A級評價，而這也是其連續第15年獲此榮譽。
事實上，作爲國內首家掛牌上市的城商行，寧波銀行近五年來在全球銀行千強排名已累計提升42位，綜合實力和核心競爭力持續增強，是具備稀缺性和高成長性的國內銀行業標杆。
如此成績，任誰，都要讚一聲“結棍”。
