於企業而言，逆境不僅是嚴峻的考驗，更是成長與蛻變的催化劑。
2023年，對銀行業來說是充滿挑戰與不確定性的一年。國內信貸需求偏弱、利率持續下行；海外地緣政治衝突不斷加劇、通脹居高不下，這些因素爲銀行業的發展帶來挑戰。儘管如此，仍有一些銀行憑藉其經營韌性向上生長。
“總資產突破2.7萬億元；淨利潤255億；撥備覆蓋率461.04%；不良率連續16年保持在1%以下。”這組亮眼的數據，來自寧波銀行2023年年報。
而寧波銀行之所以能取得這樣的成績，源於其始終如一地貫徹“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略和“真心對客戶好”的理念。
韌性生長的底色
“致廣大而盡精微”這句出自《禮記·中庸》的話強調了在追求目標和理想時，既要有廣闊的視野和深厚的底蘊，也要關注細節，做到精益求精。
對於企業而言，亦是如此。一家企業制定並執行好一個優秀的戰略，最艱難的部分或許是清楚地識別出自己所擁有的優勢和能力。
寧波銀行身處中國經濟最發達、金融需求最興旺的浙江，這裏不僅小微企業競爭優勢突出、融資需求旺盛；還是赫赫有名的深水良港，數以萬計的外貿企業在此蓬勃發展，這一切賦予了寧波銀行得天獨厚的地理與經濟優勢。
除了獨一無二的資源稟賦外，寧波銀行還擁有多元化的股權結構、市場化的治理機制和穩定的管理團隊。
寧波銀行深知，大銀行的規模雖巨，卻往往難以觸及小微企業那細膩而獨特的需求；小銀行雖靈活，卻難以承載製造業與進出口企業所需的深度與廣度。因此，依託自身競爭優勢，寧波銀行依制定了“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，將民營小微企業、製造業企業、進出口企業作爲重要的客群。
在這一戰略的引領下，寧波銀行2023年交出一份“規模、質量、效益”三升的成績單。
規模上，截至2023年末，寧波銀行資產總額27116.62億元，較年初增長14.60%；各項存款15662.98元，較年初增長20.76%；各項貸款12527.18億元，較年初增長19.76%。發放貸款及墊款佔資產總額的比重爲44.76%，較上年末提高2.04%。
質量上，寧波銀行積極調整信貸結構，增強信貸投放的精準有效性，將民營小微企業、製造業企業、進出口企業作爲重要的服務對象。截至2023年末，公司貸款和墊款總額6612.69億元，較上年末增長16.96%。其中普惠型小微企業貸款餘額1858億元，同比增長20.81%；普惠型小微企業客戶數達到23.31萬戶，較上年末增長25.19%。
效益上，寧波銀行2023年實現營收615.85億元，同比增長6.40%；歸母淨利潤255.35億元，同比增長10.66%；不良貸款率0.76%；撥備覆蓋率461.04%。自2007年上市以來，寧波銀行不良貸款率已連續16年保持在1%以下。
這份韌性十足的成績不僅是對寧波銀行戰略執行力的肯定，更是對其“真心對客戶好”、“專業創造價值”服務理念的完美詮釋。
推動商業模式迭代升級
美國學者納西姆·尼古拉斯·塔勒布在其著作《反脆弱》中表示：“進化最有趣的一面是依賴反脆弱性實現的，當暴露在壓力、隨機性、不確定性和混亂中時，它們反而能茁壯成長和壯大。”
當人口、需求、產業和市場環境劇變，傳統模式亟需改變之際，企業前瞻性的戰略視野、變革的決心以及核心能力的提升，將很大程度影響企業的長期價值邏輯以及社會認可。
銀行業更是如此——他們面對的是普羅大衆，背後承載的是萬家憂樂。
如何在不確定的環境中實現成長？寧波銀行的答案是：“發揮數字化比較優勢，全面實施“專業化、數字化、平台化”的經營，推動商業模式迭代升級。”
在專業化方面，寧波銀行圍繞匯率管理、利率管理、融資管理、财富管理等領域，通過發揮人員、產品、體系上的優勢，爲客戶創造更多價值。
隨着居民收入水平不斷提高，共同富裕理念持續深化，個人對财富管理的需求也愈發多元化。麥肯錫發佈的報告顯示，預計到2025年，中國财富管理市場年複合增長率將達10％左右，市場規模有望突破330萬億元。這意味着，銀行在财富管理領域大有可爲。
早在2018年，寧波銀行便明確將财富管理和私人銀行業務作爲其零售轉型的重點方向，爲了推動這一轉型，寧波銀行成立了總行财富管理部和私人銀行部。2021年11月18日，寧波銀行正式推出財富開放平台，成爲業內第5家上線該平台的商業銀行。
爲了夯實财富管理業務基礎，寧波銀行通過完善全品類產品線、提升投研能力、豐富內容生態、開展員工專業培訓和工具賦能來爲客戶創造長期價值。
截止2023年末，寧波銀行個人客戶金融總資產（AUM）9870億元，較上年末增加1814億元，同比增長22.5%；私人銀行客戶21487戶，較上年末增加4411戶，增長25.83%；私人銀行客戶金融總資產（AUM）2618億元，較上年末增加629億元，增長31.63%。
在數字化方面，寧波銀行秉持開放銀行理念，運用“鯤鵬司庫”“財資大管家”“票據好管家”“外匯金管家”“投行智管家”“政務新管家”等數字化方案，賦能客戶的數字化轉型。
隨着企業的成長和全球化的發展，提升資金的精細化管理水平日益成爲剛需。然而，傳統財資管理停留在賬戶管理、交易結算、現金池等基礎性現金管理上，業務與財務相對孤立，難以有效調動企業的金融資源。
爲了解決這一痛點，寧波銀行通過組建資深司庫專家班底，打造了“鯤鵬司庫”數字化服務方案。截止2023年末，“鯤鵬司庫”央企司庫直連客戶超過了50家，企業APP客戶數突破30萬家。
此外，寧波銀行還在2023年推出“寧行雲”品牌，實現金融科技服務的雲化升級，以及60多套場景化數字系統的雲化管理。
在平台化方面，寧波銀行將銀行服務與客戶生產經營、生活工作場景需求深度融合，打造了“波波知了”“美好生活”兩大金融服務平台，重塑了銀行價值鏈。
作爲一款企業綜合服務APP，“波波知了”集成“14＋2”全面服務體系，涵蓋工業數字化、法律諮詢、稅務管理等多項專業服務，旨在爲企業提供“一站式”解決方案，助力企業實現數字化改造，降低運營成本，提高經營效率。
“我們同事們已經下載了這個App。我們公司是做外貿的，這裏面有匯率管理服務，覺得很實用。公司計劃根據發展需求進一步探索平台的其他功能，以增強企業的市場競爭力。”寧波市傑傑工具有限公司相關負責人表示。
打造金融科技“標杆”
《中國銀行家調查2023》調研顯示，智能化與數字化轉型是銀行首要戰略重點，也是特色化經營的重要措施，得到高達61.2%銀行家的投票；推進利潤增長的途徑中，51.9%的銀行家選擇了“金融科技引領數字化轉型，帶動業務增長”。
縱觀互聯網時代下銀行的轉型歷程，技術始終是主導銀行轉型的關鍵要素，也是讓銀行這頭金融大象還能起舞的重要依託。
自2017年開始，金融科技一詞頻頻露臉寧波銀行年報；2019年，寧波銀行將金融科技作爲最重要的生產力之一；2020年，寧波銀行建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發中心體系。
在C端，科技的投入帶來客戶生態的轉變。2023年，寧波銀行全新升級理財精選，幫助客戶挑選產品；打造夜市理財和工資理財，滿足客戶個性化需求；針對細分客群，推出“寧寶貝”等特色場景。報告期末，公司APP個人用戶數1003萬，較上年末增長36%。
寧銀消金則借力金融科技打造了自營產品“惠您貸”。報告期末，寧銀消金貸款餘額421億元，實現淨利潤2.02億元。
在B端，寧波銀行順利上線“新一代核心系統、信用風險管理系統群”雙基工程，實現系統架構全面轉型，關鍵技術自主可控，基礎設施全面雲化。同時，依託金融科技和業務的充分聯動，推出鯤鵬司庫服務方案，迭代優化“五管二寶”數字化系統。
此外，寧波銀行還在2023年發佈了“寧行雲”品牌，爲客戶提供豐富的金融科技產品與專業的數字化解決方案。而在賦能客戶經營管理、融入客戶生產生活的同時也給自身帶來新的盈利模式。