新加坡公积金投资：如何通过moomoo投资您的公积金储蓄

公积金投资一览

中央公积金（CPF）是新加坡的中央公积金制度：一项面向公民和永久居民的强制性储蓄计划。您和您的雇主每月需按工资的一定比例缴存。这笔资金旨在用于退休、住房和医疗保健。资金留存于公积金局，赚取公积金利息，并非您银行账户中可随时支取的现金。

大多数会员将公积金储蓄留在体系内，以赚取该保证利息。 如果您符合资格条件，还可以使用部分储蓄进行公积金投资：在 公积金投资计划（CPFIS）下购买获批产品，而无需将资金提取为现金。

我可以用公积金储蓄投资什么？

根据公积金投资计划，获批资产包括 股票、交易所交易基金（ETF）、单位信托、新加坡政府证券（SGS）和国库券。美国股票通常不在公积金投资计划的允许范围内。

以下是对常见符合公积金投资计划资格的投资工具的简要比较，以帮助您评估选项：

您可以将中央公积金（CPF）储蓄投资于何处？

要交易获中央公积金（CPF）批准的证券，您需要一个支持 CPF 投资计划（CPFIA）关联的平台。主要有两类平台可供选择：

• 在线券商：让您能够通过自主投资，直接交易股票、ETF 和债券。

• 基金平台: 通常仅限于单位信托，不提供股票或ETF交易权限。

如果您希望使用一个统一的平台交易股票、ETF 以及其他经 CPFIS 批准的金融工具，可以考虑一些支持此类业务的在线券商，例如：moomoo.

为什么要把您的CPFIS-OA资金投资于Moomoo？

Moomoo为符合条件的CPFIS-OA投资者获取支持的便捷途径CPF批准的投资，通过应用内提供的免费与高级工具对其进行研究，获取由人工智能驱动的市场洞察，并借助流畅且一体化的工作流管理投资，所有功能尽在一款应用之中。

为您的公积金投资选择平台，不仅在于寻找获准投资的产品，更在于了解各类信息、工具、费用以及账户管理流程，以便您更好地管理长期养老资产组合，并始终牢记公积金的……保证基础利率 和 CPFIS规则.

• 获取一系列 获公积金投资计划批准的投资产品

• 借助免费且强大的投资工具，做出更明智的投资决策

• 借助人工智能驱动的市场洞察，简化投资研究

• 以透明且具竞争力的费用进行公积金交易

• 在一个集成工作流中链接并管理您的投资组合（包括公积金投资）

访问支持的CPFIS-OA投资产品

通过moomoo，符合条件的投资者可以使用其普通账户（OA）储蓄，通过关联的 公积金投资账户（CPFIA） 投资于支持的 新交所上市 符合公积金条件的股票、房地产投资信托基金（REITs）和 A类ETF.

通过moomoo进行的CPFIS-OA交易将通过您在指定的CPFIS代理银行开立的公积金投资账户（CPFIA）进行结算。资金仍保留在公积金体系内，不会 可提取 作为现金。

moomoo目前支持的七只CPFIS-OA A类ETF如下：

• SS SPDR STI ETF

• Amova STI ETF S$D

• GLD SG$

• ABF SG BOND ETF

• Amova SGD IGBond ETF

• Amova STI ETF S$A

• Amova-STC Asia REIT

下单前，请确认：

• 该柜台已加标签并支持CPFIS-OA在moomoo应用中进行交易；

• 您的OA账户中可投资资金已超过法定最低要求S$20,000最低OA额度，且账户余额足以支付订单金额及相应费用；

• 您须遵守公积金局的监管投资上限：最高为35%可用于投资的OA储蓄，用于股票、房地产投资信托基金及股票型ETF；最高为10%用于与黄金相关的投资；

• 您已完成必修的CPFIS自我觉察问卷（SAQ）.

请注意，美国股票、境外上市证券且不在官方CPFIS批准清单内的投资工具，不得使用CPF资金在Moomoo平台购买。部分CPFIS投资工具，如单位信托及投资连结保险产品，亦无法通过Moomoo的CPF服务进行购买。

借助免费且强大的投资工具，做出更明智的决策

长期的养老财富积累需要审慎研究，而Moomoo提供免费的内置工具，帮助CPF投资者在动用其OA储蓄之前评估各类投资机会，其中包括：

• 实时市场数据和价格图表；

• 公司简介、财务信息和公司行动；

• 市场新闻及个股动态；

• 分析师评级、财报信息及研究内容；

• 技术指标和高级图表工具；

• 股息日历、收益率跟踪和历史业绩数据；

注意：每周5天、每天24小时交易仅适用于符合条件的美国股票和ETF。

借助人工智能驱动的市场洞察，简化投资研究

投资者通常需要将大量的市场和投资组合信息转化为清晰的下一步行动指南。通过启用 moomoo AI ，用户可以在应用内提问，并及时获得相关洞察。

这可以帮助投资者：

• 了解符合公积金（CPF）投资条件的股票或ETF的近期价格走势；

• 总结相关的公司、财报或市场信息；

• 在投资前探索有关证券的问题；

对于公积金投资者而言，这一点尤其有用，因为公积金投资通常应被视为更广泛的长期财务和退休计划的一部分，而非独立的投机性交易。

借助这一套强大的分析和研究工具，您无需在多个平台之间切换即可对您的公积金普通账户（CPFIS-OA）投资进行研究和分析。凭借丰富的市场洞察和实用的投资功能， moomoo SG 能够为您的公积金投资之旅提供有力支持。 下载 moomoo并开立账户，亲身体验全套投资工具。

Moomoo上的MAS监管且安全的交易环境

moomoo SG受……的监管新加坡金融管理局（MAS）并持有资本市场服务牌照（CMS101000). 客户资产与Moomoo SG的自有资金相互隔离。

就CPF投资而言，您的资金始终留在CPF体系内：交易通过您在银行开立的账户进行结算。公积金投资账户（CPFIA）通过星展银行、华侨银行或大华银行。Moomoo仅作为您的委托执行渠道，完全符合CPFIS相关规定，并确保您的OA储蓄始终置于官方CPF体系之内。

在一个工作流程中关联并管理您的公积金投资

Moomoo通过集成化的工作流程，减少了在不同平台间切换的步骤，使符合条件的投资者能够更轻松地关联其公积金投资账户（CPFIA），并访问支持的公积金普通账户投资计划（CPFIS-OA）产品。

使用moomoo，您可以在同一个应用内完成从发现投资机会到下达符合条件的公积金订单的全过程。

利用moomoo的市场数据、分析工具和AI功能进行研究。当您准备下达符合条件的交易时，只需选择您已关联的 公积金投资账户（CPFIA） 作为支付方式，然后确认订单即可。这意味着您无需为了研究以及执行公积金交易而在不同平台之间切换。您还可以在同一个应用内同时管理您的 CPF 和 退休补充计划 退休投资组合。

如何通过Moomoo投资您的公积金储蓄：分步指南

第一步：在获批准的公积金投资计划代理银行开设公积金投资账户

要通过moomoo投资您的公积金普通账户（OA）资金，您需要在一家获批准的代理银行（星展集团控股、华侨银行或大华银行）开设公积金投资账户（CPFIA）。

您还应确保在moomoo中填写的CPFIA账户信息准确无误，并且确属您本人所有。

CPFIA账户开立于代理银行，而非Moomoo。Moomoo是用于下达受支持的CPFIS-OA委托单的交易平台。

步骤2：投资前请确认您拥有符合资格的可投资型OA储蓄账户

如果您决定在CPFIS-OA框架下进行投资，请确保您的投入金额与您的住房需求、退休目标及流动性要求相匹配。

投资前，请务必查阅新加坡公积金局规定的最低保留账户余额要求——2万新元，以及公积金局的监管性投资上限和CPFIS的提取与转账规则。同时，您还应评估自己是否愿意放弃公积金保留账户的基准保证利率，并明确是将资金以现金形式保留在公积金体系内，还是将其投资于经公积金局批准的产品。

步骤3：在Moomoo上绑定您的CPF账户

在您的前置条件准备就绪后，请按照以下步骤在 Moomoo 新加坡平台开启 CPFIS-OA 投资：

1. 关联您的CPF投资账户
   登录到moomoo SG. 请前往CPF/账户绑定页面，选择您指定的代理银行（星展银行、华侨银行或大华银行），输入您的CPFIA号码并提交申请。等待绑定审批通过。在获得批准之前，CPF将不会作为结算方式显示。

2. 筛选符合公积金（CPF）投资条件的产品
将资金来源切换为 CPF ，而非现金。仅查看标记为 符合公积金（CPF）投资条件的证券。跳过美国股票及任何未标记为符合公积金（CPF）投资条件的工具。

3. 使用公积金（CPF）资金下单
确认结算方式已设置为 CPF。仔细核对订单数量和价格，并确认您正在从普通账户（OA）的可投资资金中划款。成交后，持仓将保留在您的公积金（CPF）投资头寸中；它们不会变成您 moomoo新加坡账户中的现金。

4. 卖出后：将收益转回普通账户（OA）
出售所得款项会存入您的公积金投资账户（CPFIA），不会立即流回您的普通账户（OA）。如果您不打算再投资，可以将资金转回普通账户（OA），以便更早开始赚取公积金利息。否则，未使用的资金通常会在连续两个月无活动后自动退回到您的普通账户（OA）。

完成上述清单后，您可以在 moomoo 上关联您的公积金投资账户（CPFIA），并开始投资于符合公积金条件的金融工具。下一部分将解释为何考虑使用 moomoo 进行公积金普通账户投资计划（CPFIS-OA）投资的关键原因。

我应该用公积金进行投资吗？公积金投资风险及应避免的误区

公积金投资是可选的，可能并不适合所有人。需要遵循的核心原则是：只有当您能够承受市场损失，并有信心您的投资在扣除适用费用和收费后能跑赢公积金利率时，才使用公积金资金进行投资。最重要的是， 符合中央公积金（CPF）投资资格并不意味着无风险或保本。

中央公积金（CPF）投资安全吗？

即使获得官方计划批准，中央公积金投资计划（CPFIS）下的投资仍面临真实的市场风险。 您可能会损失部分或全部投资本金，中央公积金局不保证任何投资回报，也不背书任何经纪平台或产品。

这种风险会带来与现实生活相关的财务后果，并影响您的核心中央公积金福利。由于您的普通账户（OA）资金通常预留用于住房，重大投资损失可能会减少可用于购房或偿还抵押贷款的资金。当您接近55岁时，您的普通账户和特别账户（SA）储蓄可能会转入退休账户（RA），以满足全额退休总和的要求。在此阶段，投资损失难以弥补，并可能减少您未来的退休金发放额。

相比之下，将资金留在官方中央公积金体系内，可根据当前官方利率获得稳定、无风险的复利回报。从2026年10月1日至2026年12月31日，普通账户的基本利率为 2.5%每年，而特别账户、医疗储蓄账户和退休账户则享有保证的 每年4%。政府已将特别账户/医疗储蓄账户/退休账户的4%利率下限延长至 2027年12月31日.

55岁以下的会员还可就首笔S$60,000的公积金组合余额享受额外1%的年利率，其中仅普通账户（OA）最多有S$20,000符合资格。

一旦将普通账户（OA）或特别账户（SA）的资金配置于公积金投资计划（CPFIS）投资，投资金额 将不再赚取有保障的公积金利息 ，并完全暴露于市场波动之下。这产生了明确的机会成本：

• 普通账户（OA）可投资资金（超过S$20,000的部分）：您将放弃稳定的2.5%年回报率

• 特别账户（SA）资金：您将放弃高达4%的有保障年回报率，从而为任何投资设定了更高的业绩门槛

简而言之，只有当您的净回报（扣除所有佣金、平台费用和基金费用比率后）能够超越这些基准保障利率时，进行公积金投资才有意义。

我何时应考虑投资我的公积金？

仅当您满足以下所有条件时，才建议对普通账户（OA）进行投资。这些条件基于本指南前文所述的资格要求和规则：

• 您的普通账户余额超过S$20,000，并且已完成所有公积金投资计划（CPFIS）的先决条件，包括自我评估问卷（SAQ）和公积金投资账户（CPFIA）的设置

• 您近期没有购房计划，且不需要动用普通账户资金支付房产首付或按揭还款

• 您采取多年的长期投资视角，能够承受短期市场波动而无需被迫卖出

• 您采用一种低成本、经过验证的策略，能够在扣除费用后持续实现每年超过2.5%的回报

• 您积极监控投资组合，并严格遵守公积金局对股票、房地产基金和公司债券设定的35%上限，以及对黄金投资的10%上限

相反，在以下情况下，您应保持公积金资金不投资（或仅配置极少金额）：

• 您计划在未来几年内使用普通账户资金购房

• 您即将年满55岁，需要最大程度的流动性以用于退休账户的资金划转

• 您正在考虑投资SA，但尚未制定明确的策略来超越4%的税后保底收益率。

• 您缺乏一套结构化的低成本方案，完全依赖于市场的乐观情绪。

对于大多数CPF投资者而言，在CPFIS中，唯有OA基金值得考虑；而SA基金几乎都应保持不动，以确保退休后的资产稳健增值。

CPF投资应避免的错误

大多数公积金投资损失源于本可避免的行为与技术失误。以下是通过诸如……等平台进行投资时应竭力避免的几大关键错误：moomoo SG:

• 交易不符合资格的金融工具: 切勿将CPF资金用于美国股票、海外股票或未经批准的柜台交易。务必确认……符合公积金（CPF）投资条件下单前请先在moomoo上添加标签。

• 忽略费用拖累：经纪佣金、平台费用和基金总开支比率（TER）会直接侵蚀您的回报。即使在市场平稳的情况下，高成本产品的表现也可能不及公积金（CPF）的固定利息。

• 将资金闲置在公积金投资账户（CPFIA）中：卖出公积金投资后，资金仍留在您的公积金投资账户中， 在手动转回之前停止累积普通账户（OA）利息。不要等待银行自动转账；如果您不打算再投资，请立即将资金转回普通账户。

• 盲目投资特别账户（SA）：由于有4%的保证最低利率，特别账户资金的业绩基准更高。扣除费用后，很少有零售投资策略能持续跑赢特别账户的无风险回报。

• 在接近55岁时购买流动性差的资产：在接近55岁时，避免将普通账户资金投入流动性差的产品，因为即将进行的退休账户（RA）资金转移可能需要可动用的现金。

• 将公积金视为可自由支配的现金：公积金资金指定用于住房和退休。避免过度集中押注个股或频繁进行投机性交易。

如果您使用公积金投资于 moomoo SG，坚持两个核心习惯将消除90%的常见错误：仅交易标记为符合公积金投资资格的标的，并始终及时将出售所得转回您的普通账户（OA）。

免责声明：公积金利率由中央公积金局每季度审查。在投资前，请务必在公积金和新加坡交易所的官方网站上核实最新利率和获批产品列表。本内容仅供教育目的，不构成个人财务建议。

公积金与补充退休计划投资：有何区别？

CPF和SRS都可以在退休规划中发挥作用，但它们的目标、缴款规则、投资途径和提取条件各不相同。

CPF和SRS有何不同，投资者可以同时使用两者吗？

中央公积金（CPF）是新加坡为符合条件的新加坡工作公民和永久居民设立的强制性社会保障储蓄计划。退休补充计划（SRS）是一项自愿性计划，符合条件的缴款可享受税收减免。

一些主要区别包括：

部分投资者可能会将中央公积金（CPF）和退休辅助计划（SRS）同时纳入其退休规划。合适的方案取决于个人财务状况、投资知识、风险承受能力及退休目标。

公积金投资常见问题解答

什么是公积金账户

公积金账户是存放您每月公积金缴款的账户。它并非一个单一的资金池。公积金将您的储蓄分为四个独立的账户，每个账户都有其独特的用途。只有 符合条件的账户可参与公积金投资.

简而言之：新加坡的CPF首先是一个社会保障储蓄制度。投资完全是自愿的。在大多数情况下，投资者会选择OA，而SA则仅在偶尔情况下使用，并且……医疗储蓄基金不得用于投资.

CPF、CPFIS 和 CPFIS-OA 之间有什么区别？

CPF、CPFIS 和 CPFIS-OA 之间存在嵌套关系。CPF 是新加坡的中央公积金，是一项用于退休、住房和医疗保健的全国性储蓄计划。CPFIS，即 CPF 投资计划，允许您将部分 CPF 储蓄投资于经批准的投资产品。CPFIS-OA 是 CPFIS 的一个子计划，使您可以将普通账户中的储蓄进行投资。

简而言之， CPF涵盖CPFIS，而CPFIS又涵盖CPFIS-OA。此外，还有CPFIS-SA，它允许您投资来自特别账户的储蓄，且无需开设CPF投资账户。

什么是CPF投资账户

A 公积金投资账户（CPFIA）是您在三家指定代理银行之一开立的专用结算账户：星展集团控股、华侨银行或大华银行。必须通过公积金投资计划（CPFIS）使用普通账户（OA）储蓄进行投资。公积金投资账户（CPFIA）独立于您的普通账户。您可以将其视为普通账户与交易之间的中间结算账户。

公积金投资计划-普通账户（CPFIS-OA）的主要规则：

• 公积金投资账户仅适用于普通账户储蓄；不能动用保健储蓄（MediSave）和退休账户（Retirement Account）的资金。

• 只有超过S$20,000的普通账户储蓄可用于投资。最初的S$20,000必须保留在普通账户中不得动用。

• 在您可投资的普通账户金额中，最多 35%可分配给股票（如个股、股票型ETF、房地产投资信托基金REITs）、公司债券和房地产基金。黄金投资的上限为 10%。许多其他获批产品（如单位信托基金）不受35%上限的限制。

公积金体系内的资金仍属于公积金储蓄。如果您的投资表现良好，回报可能超过普通账户的标准利率。如果投资下跌，您可能会损失部分投入的本金。 公积金局不保证任何投资回报。

一旦您与代理银行的CPFIA账户开立完毕，即可在支持的经纪平台上进行绑定，例如：moomoo用于购买符合CPF资格的产品。通过您的CPFIA进行投资的典型流程如下：将您在银行持有的CPFIA账户关联至一家合格的券商，选择经CPF批准的投资品种，并使用您的OA资金完成交易。您的持仓始终保留在CPF体系内。若您不打算再投资，出售投资后可将所得款项转回OA账户。

我是否有资格动用我的公积金储蓄？

您符合……的资格CPFIS如果您符合所有条件：

• 年满18周岁及以上

• 未破产

• 您的OA余额超过S$20,000以及/或您的SA余额超过4万新加坡元

• 完成了必修的自我意识问卷（SAQ）

CPF投资流程是如何运作的

在您使用个人公积金资金进行交易之前，请按照以下分步操作流程进行：

1. 请查看您的CPF可用投资额度

2. 完成自我意识问卷（萨克)

3. 通过以下方式开立您的CPF投资账户（CPFIA）以进行OA储蓄：星展集团控股、华侨银行或大华银行

4. 将您的公积金投资账户（CPFIA）关联至支持的经纪平台，例如 moomoo

5. 下单购买公积金局批准的投资工具

6. 卖出后，资金将返回您的公积金投资账户。如有需要，您可以将所得款项转回您的普通账户（OA）。

我可以投资多少公积金储蓄？

• 对于普通账户：仅 S$20,000以上 的资金可用于投资。最多可将 35% 的可投资普通账户储蓄分配给股票，黄金敞口上限为 10% 。

• 对于南非：您必须至少保留4万新加坡元在投入剩余余额之前。

您可以通过CPF网站或CPF应用程序查询您的可投资金额。

我是新加坡的外国人，可以使用CPF或SRS吗？

CPF适用于新加坡公民和永久居民。外国人通常没有CPF。SRS为自愿性质，外国人可在星展银行、华侨银行或大华银行开设SRS账户。由于外国人无法享受CPF税收减免，其SRS缴款上限更高：每年35,700新元，而公民和永久居民的上限为15,300新元。为计入当年的税收减免，相关缴款须在12月31日前完成，且须符合个人总税收减免上限的规定。

我可以投资多少公积金储蓄？

对于普通账户（OA），只有超过2万新元的部分方可用于投资。可投资储蓄中，最多35%可用于股票投资，最多10%可用于黄金投资。尽管在更广泛的CPFIS框架下，某些单位信托可能不受35%的持股比例限制，但您仍无法通过moomoo平台投资这些单位信托。至于您的特别账户（SA），在动用剩余余额进行投资前，您必须至少保留4万新元。您可通过CPF官网或手机应用程序查询当前的可投资额度。

CPF投资安全吗？

否。符合公积金计划资格并不意味着本金有保障。您可能会损失部分甚至全部投资金额。公积金局不为任何产品背书，亦不保证收益。将资金留在公积金账户中是风险较低的选择：OA目前年收益率为2.5%，SA则为4%。

为什么公积金（CPF）利率能高达4%至6%？

公积金利率之所以能高达4%至6%，是因为公积金提供由政府担保的基础利率，并对符合资格的余额支付额外利息。普通账户（OA）的年收益率为2.5%，而特别账户（SA）、医疗储蓄账户（MediSave Account）和退休账户（Retirement Account）的收益率至少为4%。55岁以下的会员在合并余额的前S$60,000上可获得1%的额外利息；从55岁起，会员在首个S$30,000上可获得2%的额外利息，在接下来的S$30,000上可获得1%的额外利息——因此，符合条件的储蓄分别可赚取高达5%或6%的收益。有资格获得额外利息的普通账户余额上限为S$20,000。

中央公积金局将公积金资金投资于新加坡政府担保的新加坡特别政府债券。会员获得的是公布的公积金利率，而非直接基于新加坡政府投资公司（GIC）年度表现的回报。公积金储蓄受使用和提取规则的约束，主要用于住房、医疗保健和退休养老。

公积金投资值得吗？

只有当你能承受损失，并仍旨在扣除费用后跑赢公积金利率时，才值得考虑。对于普通账户（OA），门槛约为2.5%。对于特别账户（SA），门槛约为4%，因此特别账户通常最好不进行投资。如果你有较长的投资期限，且短期内不需要动用普通账户资金用于住房，那么这种方式更为适合。

Moomoo上有哪些可用的公积金投资产品？

本指南中的Moomoo公积金投资指的是公积金普通账户投资计划（CPFIS-OA）。你可以购买符合公积金投资条件的新加坡上市股票和ETF。你不能使用moomoo上的公积金购买美股、由医疗储蓄账户资助的产品，或任何未标记为符合公积金投资条件的产品。下单前请务必检查标签。

如何开立Moomoo公积金投资账户？

完成自我评估问卷（SAQ），在星展集团控股（DBS）、华侨银行（OCBC）或大华银行（UOB）开立公积金投资账户（CPFIA），然后开立Moomoo SG账户并关联该公积金投资账户。关联获批后，将结算方式切换为公积金，选择符合公积金投资条件的产品，然后下单。Moomoo不会代你开立银行的公积金投资账户。

如果我在Moomoo上使用公积金或退休辅助计划（SRS）进行投资，资金会转移到券商吗？

不可以。CPF 和 SRS 资金不会以现金形式转入 moomoo。OA 交易通过您的银行 CPF 投资账户（星展银行、华侨银行或大华银行）结算；SRS 交易则通过您的银行 SRS 账户结算。moomoo 仅作为委托下单的渠道。您无法像操作现金经纪钱包那样存入或提取这些资金，且这些持仓也不被视为 moomoo 的普通现金资产。卖出后，CPF 资金将先退回 CPFIA，若您将其转回，则再进入 OA。

我年满55岁时，公积金投资将如何处理？

年满55岁时，公积金局会为您开立退休账户，并将SA和/或OA储蓄转入该账户，最高额度为您的全额退休金。现有的CPFIS持仓不会自动变现。在预留出FRS后，您可以申请提取CPFIS投资；这些持仓可以选择直接划转给您，而非予以清算。临近55岁之际，请避免将OA锁定在无法及时出售或转让的产品中，并务必在生日之前确认相关处理的截止时间。

公积金利率每季度调整一次。请登录公积金局网站查询最新数据。本信息仅为一般性说明，不构成个人投资建议。

免责声明：本文仅用于教育和信息传播目的，不构成任何财务或投资建议。资本市场产品的投资均存在风险。请在投资前充分考虑自身的财务状况与投资目标。完整免责声明见www.moomoo.com/sg/support/topic5_510。本广告尚未经新加坡金融管理局审阅。