アップルとアマゾンドットコムはこの7兆ドルの青い海市場に参入しました。
最近のフィンテック企業の良好なパフォーマンスは、同様の市場の機会に注目が集まっている $アファーム ホールディングス(AFRM.US$ビッグテック企業もこの市場に参入し、その一部を手に入れようとしています
金融サービスの拡大が $アップル(AAPL.US$ そして $アマゾン ドット コム(AMZN.US$ 伝統的な金融機関にとって増大する懸念です。銀行が復興に向けて準備をする中、カードネットワーク、決済プロセッサ、銀行技術企業などのエンティティは、統合された金融ソリューションを強化しようとしています。
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米国の埋蔵された金融市場の見積もりは、2026年までに7兆ドルに達し、総金融取引の10%に相当すると予測されています。非銀行の金融サービスを提供するエンティティの増加により、全体の埋蔵された金融の売上高プールの主要なドライバーは支払いであると予想されていますが、埋蔵されたカードや貸付の成長が支払いを上回る可能性があります。7兆ドル2026年までに総金融取引の10%それは、埋蔵された金融の収益プール全体の主要なドライバーであると予想されている支払いにもかかわらず、埋蔵されたカードや貸出の成長が支払いを上回る可能性があります。
■埋蔵された金融の価値はどこで確保されていますか?
埋蔵された金融の拡大から生まれる利益は、業界全体で均等に分布するとは予想されていません。伝統的に、銀行はリスクを負担し、分配を担当し、顧客関係をコントロールしてきました。現在、価値が捕捉される範囲は金融製品によって異なります。新しい市場参入者は、支払い処理などの低リスクサービスから始めることがよくあります。ただし、これらの新参者が顧客エンゲージメントを強化し、より多くのデータを蓄積するにつれて、より大きな引受リスクを負う傾向があるため、収益の大きな部分を確保することも可能となります。
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アップルは銀行や支払い企業に影響を与える最も重要な変数になった
アップルが保持する米国のスマートフォン市場における強い地位は、従来の銀行業、金融テクノロジー企業、および決済プロセッサーに対し、デジタル通貨取引への移行を加速する課題を提示しています。支払端末とのシームレスなやり取りにNFCを活用し、ユーザーの安全な認証にバイオメトリック手法を利用したApple Payは、支払い受け入れの変革で特に注目される点で支払いプロセスをよりアクセスしやすくしました。このイノベーションにより電話で従来のPOSシステムの代わりとなることができ、特に中小企業に恩恵を与える可能性があります。競合他社において、Apple Payのスムーズなチェックアウトプロセスは、PayPalの支配力に最も脅威を与えるものとなっています。Apple Pay最も重要な競合他社であるApple Payのスムーズなチェックアウトプロセスは、PayPalの支配力に最も脅威を与えるものとなっています。
■ Amazonがフィンテックフットプリントを拡大しています
Amazonの金融サービスは、当初は自社のエコシステム内でのユーザーの相互作用を促すために設計されていましたが、Amazon PayはBuy Now、Pay Later(BNPL)などのオプションを導入し、他の小売業者でも認知されるようになっています。インドやメキシコなどの国への投資を通じてフィンテックに進出しているAmazonは、アレクサを利用した音声決済やヒュンダイとのコラボレーションなどの製品イノベーションにも取り組んでおり、物理店舗での手のひら認証決済技術の先駆者となっています。これらのサービスは、銀行業務の従来的な競合他社と直接対峙するAmazonを、小規模企業向けのチェックアカウントやカード、ローン、および支払いソリューションを提供する保険業務を含め、簡略化したチェックアウトプロセスを提供する業種へと進化させました。Alexa対応の音声決済Whole Foodsを皮切りに、物理店舗での先駆的な手のひら認証決済技術など、Amazonのサービスは、銀行業務の従来的な競合他社と直接対峙し、小規模企業向けのチェックアカウントやカード、ローン、および支払いソリューションを提供する保険業務を含め、業界内のPayPal、Stripe、Adyen、およびAppleなどの競合他社に対して、eコマースおよびオムニチャネル支払いソリューションにおける競争の激化をもたらすものとなっています。
2024年には、PayPal、Stripe、Adyen、Appleなどの業界プレーヤーを含むeコマースおよびオムニチャネル支払いソリューションの競争が激化し、支払いチェックアウトプロセスにおいてさらなる進歩が見られることが予想されます。
■ 記録的なホリデー支出がBNPLの普及を示しています
米国のホリデーショッピングシーズンからの最新の数字は、Buy Now、Pay Later(BNPL)オプションの広範な採用を表しており、オンライン販売の記録的な売上高の約7.5%がこの代替支払いソリューションを介して資金調達されています。これは、BNPLが一時的なトレンドから主流の支払い方法に移行している可能性があることを示しており、Worldpayの2026年の予測である7%を上回っています。11月1日から27日までの間に、BNPLは米国でのeコマース取引全体の83億ドルを占め、前年比17%増となりました。これはAdobe Analyticsによって報告されています。サイバーマンデーには、BNPLの使用が42.5%増加し、当日のオンライン売上高の7.6%を占めました。ブラックフライデーからサイバーマンデーにかけてのピークのショッピング期間中、BlockのBNPLサービスであるAfterpayは、オンラインおよびインストアの購入において前年比120%の取引増を記録しました。注目すべきは、食品および飲料、およびハードウェアのカテゴリーにおいて、最も顕著なBNPL利用の増加が見られたことです。
ブラックフライデーからサイバーマンデーまでのピークショッピング期間に、BlockのBNPLサービスAfterpayは、オンラインと店頭の両方で前年同期比120%の取引増加を経験しました。特に、食品や飲料、そして硬体カテゴリーでBNPLの利用が最も急成長しました。
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