2024 年十大银行股

2023年初，由于利率上升的影响，几家地区银行倒闭，美国银行业经历了重大动荡。这些加息导致长期债券价格急剧下跌，导致资产负债表上持有某些类型贷款的银行蒙受巨额损失。尽管局势在2023年下半年似乎趋于稳定，但最近发生的事件再次引发了该地区银行业的担忧。

2024 年最值得投资的十大银行股

纽约社区银行公司（NYCB）已成为人们再次焦虑的焦点。在披露内部贷款审查程序中的 “重大弱点” 后，该公司的股价暴跌，引发了人们对地区银行健康状况的新担忧。

鉴于这种动荡的格局，在2024年，谨慎选择银行股对投资者至关重要。为了协助这一过程，CFRA Research已经确定了10只他们认为是当前市场上最佳投资机会的银行股。这些选择旨在为投资者提供尽管银行业持续面临挑战但仍能提供稳定性和增长潜力的期权。

摩根大通公司(JPM)

隐含上行空间：0.9%

摩根大通是全球最大的金融服务公司之一，截至2023年第四季度，其资产为3.9万亿美元。该公司在2023年表现强劲，股本回报率为17％。尽管摩根大通预计净利息收入（NII）将从2023年的940亿美元下降至2024年的900亿美元，但分析师肯尼思·莱昂预计，2024年下半年投资银行费用将大幅提高。消费和商业贷款市场保持健康，较低的利率加上温和的贷款量增长预计将成为NII的不利因素。CFRA已为摩根大通股票设定了 “买入” 评级和190美元的目标股价。

汇丰控股有限公司（汇丰银行）

隐含上行空间：15.8%

汇丰银行是一家全球银行和金融服务提供商，为全球超过3900万名客户提供服务。分析师菲尔道斯·易卜拉欣预测，只要利率保持有利，汇丰银行的盈利能力就会提高。该银行的费用收入增长预计将在2024年使有形资产回报率达到十几％左右。汇丰银行强劲的资本水平表明，它可以轻松恢复到50％的股息支付率。易卜拉欣预计，每股收益将从2023年的1.42美元增加到2024年的7.25美元。CFRA已发布汇丰股票的 “买入” 评级和43美元的目标股价。

花旗集团公司 (C)

隐含上行空间：13.2%

花旗集团是一家多元化的全球银行和金融服务公司。分析师肯尼思·莱昂对花旗集团的新战略表示赞赏，该战略使该银行能够受益于企业和机构银行业务的全球增长。该公司是技术平台、财资服务和不断增长的全球财富管理行业的市场领导者。花旗集团正在积极精简其业务，积极裁员，取消管理层，退出其在墨西哥的个人银行业务以及剥离亚洲的零售银行资产。CFRA已给予花旗集团的 “买入” 评级，目标股价为65美元。

蒙特利尔银行 (BMO)

隐含上行空间：16.5%

蒙特利尔银行是加拿大最大的商业银行之一。分析师亚历山大·约库姆强调了该银行具有吸引力的地域多样性以及对充满挑战的加拿大住宅房地产市场的投资有限。尽管有人担心2024年加拿大住宅抵押贷款违约率上升，但蒙特利尔银行的多元化可能会使其免受重大抵押贷款市场问题的影响。该公司对西方银行的收购预计将产生成本和收入协同效应，并扩大其在美国的曝光率。CFRA已为BMO股票设定了 “买入” 评级和110美元的目标股价。

PNC 金融服务集团有限公司 (PNC)

隐含上行空间：30.9%

PNC Financial Services是美国最大的银行之一，提供资产管理和传统、企业和机构银行服务。尽管在2023年美国地区银行危机期间面临挑战，但分析师亚历山大·约库姆对PNC持积极看法，因为其地域多元化、宝贵的分支机构网络、较小的平均账户规模和强大的执行力。该银行76％的贷款存款比率超过了美国地区银行业平均水平的84％，其未实现证券投资组合亏损也低于平均水平。CFRA给了PNC的 “强劲买入” 评级，目标股价为200美元。

第五三银行 (FITB)

隐含上行空间：11.7%

Fifth Third Bancorp是一家美国地区性银行，在中西部和东南部地区提供零售和商业银行、消费者贷款和资产管理服务。分析师亚历山大·约库姆指出，与美国其他地区银行相比，Fifth Third不易受到存款压力的影响，其较小的平均账户规模预计将有助于其无息存款表现。在过去的一年中，该银行成功避免了商业房地产的净扣款，并将继续专注于增加其中间市场商业贷款。CFRA已经发布了FitB股票的 “买入” 评级和41美元的目标股价。

M&t 银行公司 (MTB)

隐含上行空间：12%

M&t Bank是一家以商业为重点的美国地区性银行，主要在大西洋东北和中部地区提供银行、信托和投资服务。分析师亚历山大·约库姆预计，在贷款和存款方面，M＆T的表现都将优于同行。该银行面临的未实现亏损水平不如许多地区银行同行在过去12个月中所经历的水平。Yokum指出，M＆T资本充足，有望在2024年下半年恢复股票回购。CFRA已为MtB股票设定了 “买入” 评级和160美元的目标股价。

地区金融公司（RF）

隐含上行空间：12.4%

Regions Financial是一家美国地区银行，在南部和中西部地区的16个州提供银行和财富管理服务。分析师亚历山大·约库姆强调，Regions的强劲资本状况和对东南地区的诱人敞口是有助于推动贷款增长的因素。他预计，股票回购和资本市场收入的反弹将在2024年提振Regions的股价，而竞争对手的银行可能会在充满挑战的环境中挣扎。Yokum认为，即使预期的降息被推迟，各地区也可以有效地驾驭高利率环境。CFRA已给予各地区 “买入” 评级，目标股价为22美元。

公民金融集团公司（CFG）

隐含上行空间：11%

Citizens Financial是一家美国地区银行，在东北、大西洋中部和中西部地区开展业务。分析师亚历山大·约库姆看好公民最近推出的私人银行，该银行以高净值客户为目标，可能提供私募股权和风险投资机会。他积极看待该银行进入纽约市，并认为将重点放在银行业财富领域的决定是一项谨慎的长期战略。CFRA已为CFG股票设定了 “买入” 评级和38美元的目标股价。

东西方银行股份有限公司 (EWBC)

隐含上行空间：27%

East West Bancorp是一家区域性商业银行，在美国和中国均设有分支机构，提供消费者和商业服务。分析师亚历山大·约库姆认为，东西方独特的商业模式使其即使在充满挑战的环境中也能表现良好。与许多同行不同，东西方没有面临重大的资本问题或未实现的亏损。尽管竞争对手被迫优先考虑资本化，但东西方得以恢复股票回购，甚至增加股息。CFRA已给予东西方银行的 “强劲买入” 评级，目标股价为97美元。

如何分步购买银行股票

要购买银行股票，请按照以下步骤操作：

1. 开设经纪账户：首先设置一个专门用于交易银行股票的在线经纪账户。根据不同的经纪商的银行股票发行、费用和服务进行比较。选择符合银行投资目标的经纪商后，完成申请流程并为您的账户注资。这一步为您的银行股票交易之旅奠定了基础。

2. 研究银行股票：利用股票筛选器根据市值、银行业重点和财务表现等标准筛选银行股。查看分析师评级，了解银行股票的潜力。考虑一下你的风险承受能力；成熟的银行可以提供稳定性，而新兴的金融科技公司可以提供更高的增长潜力。这项研究可以帮助您识别与您的投资策略相匹配的银行股。

3. 决定要购买多少股：根据预算和股票价格确定要购买的银行股票的数量。将您的银行投资分散到不同的子行业，例如商业银行、投资银行或金融科技。如果某些银行股价格昂贵，可以考虑在不投入大量资本的情况下增加风险敞口。将此决定与您的银行投资目标和风险承受能力保持一致。

4. 选择订单类型：为您的银行股票购买选择相应的订单类型。市价单立即以当前价格购买银行股票，而限价单允许您为银行股票设定特定的购买价格。了解这些选项有助于您在交易银行股票时做出明智的决定。

5. 下订单：在确定银行股票、股票数量和订单类型后，通过经纪平台下订单。在确认之前，请仔细检查所有详细信息，以确保您购买的银行股票的准确性。监控订单状态以确认您的银行股票交易成功执行。

6. 管理您的银行股票投资组合：定期审查和调整您的银行股票投资。随时了解银行业趋势，监控个别银行股票表现，并查看最新的分析师评级。了解何时出售银行股票以优化利润或最大限度地减少损失。定期重新平衡银行股票投资组合，以保持与不断变化的银行业中的财务目标和风险承受能力保持一致。

选择股票买入时要注意什么

在决定投资哪些股票时，必须考虑以下重要因素：

• 财务状况：评估公司的资产负债表以确定其财务稳健性。看看它的债务水平和整体财政状况。此外，分析公司一段时间内的利润率，因为利润率下降可能表明财务困难。

• 市场地位：审查公司在其行业中的地位。确定与竞争对手相比是增加还是失去市场份额。强大的竞争优势通常是未来成功的标志。

• 收入和利润趋势：检查公司的销售和收益增长记录。这些领域的持续增长是积极的信号，而收入下降可能会限制未来的机会和成功。

• 股票估值：分析股票价格与其收益和现金流的关系。了解其估值对于评估未来的增长潜力至关重要。寻找相对于其增长前景具有良好价值的股票。

• 领导力素质：评估公司的管理团队及其与股东利益的一致性。确定高管是自私自利还是真正专注于增长。透明度和诚信对于做出明智的投资决策至关重要。

• 增长前景：探索公司未来扩张的潜力。确定明确的增长和发展路径，这可以改善其长期前景。