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智能儲蓄,投資和預算:加拿大的個人財務指南

270人 學過2024/03/28

加拿大財務計劃終極指南

財務規劃的前景聽起來可能令人難以置信,包括預算、退休計劃和債務管理。但是,它不僅僅僅是金錢專家的主題。這也是一個策略遊戲計劃,讓每個人在財務生活的所有領域實現未來目標。本指南將為您提供了解如何組織您的財務生活以實現最大可持續發展的深入解析度。

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什麼是財務計劃?

財務計劃是一份文件,向您展示如何對您的財務狀況進行全面檢視,並制定策略旨在幫助您最大限度地實現財務目標的潛力。該計劃可以幫助您確定和計劃基本需求,例如管理人生風險(例如涉及健康或殘疾的風險)、收入和支出以及減少債務。它可以提供財務指導,讓您準備滿足自己的義務和目標。它還可以幫助您跟踪多年來邁向財務福祉的進展。您越早開始規劃您的財務目標,您就越準備好才能實現這些目標。

為什麼規劃至關重要?

理財計劃是一項值得投資的原因有很多。它增加您管理現金流(收入和支出)的能力,因此您可以更好地處理日常和偶爾的費用,而不必擔心。更好地掌握現金流通常會帶來額外的可用收入,使您可以投資金或用其他方式將其用來改善您的財務福祉。以下是一些更詳細的原因。

加拿大財務計劃終極指南 -2

財務計劃可以幫助您:

  • 平衡短期和長期目標

  • 以方向感和安全感活著您的生活

  • 利用您目前的財務資源

  • 適應您的情況和需求的變化

  • 為退休做好準備

  • 管理您的稅金

  • 將資產留給您的家人

規劃意味著你嘗試選擇你想要的未來,而不是陷入你沒有選擇的未來。此外,如果您有計劃,則可以在生活中發生變化時進行調整。因為您知道自己正在逐步管理未來,因此您將節省更多並減少擔心。

財務計劃適用於誰?

財務計劃適用於希望更有效地管理資金並致力於實現財務目標的每個人,無論他們的收入水平或財務知識如何。

也有一些情況,擁有財務計劃絕對是必需的:

  • 如果您是新的畢業生,正在掌握新的財務責任,那麼制定財務計劃對於建立成功的基礎至關重要。

  • 如果您是新婚夫婦,或是剛開一個家庭,現在是確保您制定計劃並保護家人的未來的時候了。

  • 如果您正在職業生涯中途並接近退休,財務計劃可以通過利用 RRSP 或 TFSA 等稅收優惠帳戶來幫助您準備。

  • 如果您已經過退休年齡,那麼您可能希望管理他們的退休基金,將稅金降到最低,並為他們的孩子或慈善機構留下遺產。

財務計劃的組成部分是什麼?

1.資產及負債

您的財務計劃的第一個組成部分是您的資產和負債。

  • 資產(您擁有的內容)

    • 包括大型物品,例如您的家,汽車,休閒車,儲蓄和投資。

    • 查看文件,例如銀行和投資報表,退休儲蓄,其他退休金文件等。

      • 為您的緊急資金做好準備!

      • 您的緊急基金計算將顯示您目前擁有多少流動資產,以及您需要努力實現的最佳緊急儲蓄金額。理想情況下,您將希望儲蓄最多 6 個月作為足夠的緊急基金。計算您的每月總收入,減去估計稅金(許多家庭約 30%),然後將該數字乘以三或六,以確定您應該需要多少錢才能適當地保護自己在三到六個月內。

  • 負債(您欠的金額)

    • 包括學生貸款,抵押貸款,汽車貸款,消費貸款,信用卡和其他貸款或賬單。

    • 查看按揭文件,貸款文件和信用卡賬單。

這裡有一個重要的關鍵績效指標需要衡量:債務對收入比率

您的債務對收入比率(DTI)是用於支付債務的每月總收入的百分比。這通常包括您的住房成本,即使您租了。這個數字越低,您對銀行和其他貸款人的風險就越少。您的計劃將計算您當前的 DTI,並向您展示您需要目標的目標。當您減少 DTI 時,您可以開始節省更多。

有兩種很好的方法可以降低我們的 DTI 數量:

  1. 賺取更多收入

  2. 償還您當前的債務以降低欠款

二.風險管理

全面財務計劃的關鍵組成部分之一是風險管理。規劃的這一方面涉及識別可能影響財務健康的潛在風險,並實施減輕這些風險的策略。風險管理通常包括人壽、健康、殘疾、長期護理、財產和責任保障等保險保單,這些保單可以防止因意外、疾病或其他責任而造成的意外損失。

三.退休前景

財務計劃的最後一個組成部分是退休前景,該展望涵蓋個人的願景和退休的準備。這裡有三個重要的子領域需要涵蓋:

加拿大財務計劃終極指南 -3
  • 當前情況

您目前的情況將提供一個快照,即使您是否正在預期退休年齡前退休,甚至您正在提早退休的路上。這是通過計算退休收入替代作為您每年退休時可能需要生活多少錢的一個數字指標來確定和總結。

  • 您的財務目標

您可以在這裡確定並設定您的財務和退休目標。這包括您想退休的年齡以及您想要退休的生活方式類型,由替代收入目標決定。

  • 建議的軌道

您建議的曲目非常重要關注。此計算通過將專注於實現所需的退休生活方式目標,通過向您展示您需要做什麼才能實現這個目標。例如,有很多人在加拿大使用不同類型的稅收帳戶(RRSP,RRSP,RRIF..)來實現稅務扣除。換句話說,您需要節省多少錢才能按時退休。在某些情況下,實現您的確切目標可能不可行,在這種情況下,計劃可以幫助您重新校準並提出調整的目標。

如何制定您的個人財務計劃?

  • 選項 1:自己創建您的財務計劃

雖然不是最受歡迎的選擇,但自管理財務規劃是一個值得考慮的選擇,尤其是如果您在金融領域有經驗。初學者應該小心,因為這可能會令人困惑和沮喪。有些專家更喜歡自我規劃,無論是獨家或與專業建議一起計劃。眾多個人財務書籍和提到的財務規劃支柱可以指導您制定計劃。但是,請注意,這種方法很耗時,並且涉及複雜的基於場景的計算。

  • 選項 2:聘請傳統的財務規劃師

第二個選擇是聘請傳統的財務規劃專業人員來創建您的個人財務計劃。對於負擔負擔的人來說,聘請傳統的財務規劃師是一個經過驗證且有效的選擇。他們將評估您的財務,設定目標並制定計劃。雖然受歡迎且經過時間測試,但成本和時間承諾使其不容易被廣泛公眾訪問。

  • 選項 3:使用 moomoo 建立您的財務計劃

互聯網提供了許多免費財務規劃和投資建議的資源,包括我們的網站。批判性評估這些來源,並記住財務規劃是個性化的至關重要;對某個人有效的東西可能不適合另一個人。

Moomoo 提供最新的加拿大金融政策和專家建議,以促進智能投資。

声明:本內容僅用作提供資訊及教育之目的,不構成對任何特定投資或投資策略的推薦或認可。

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