截至2022年3月31日的财年的总利润率为0.16％，与上年持平

对106家国内银行 “总利润率” 的调查
　106家国内银行截至2022/3财年的财务业绩的 “总利润率（中位数）” 为0.16％，与上年持平。
　但是，“基金管理收益率（中位数）” 为0.86％（上年为0.94％），下降势不可挡，比上年下降0.08点，严格的资金管理仍在继续。
　截至2022/3财年的 “基金管理收益率（中位数）” 为0.86％，在截至3月31日的财年中连续两年降至1.00％以下。在105家银行中，不包括1家因合并而无法与去年同期比较的银行，只有12家银行（构成比率为11.4％）超过了上一年的基金管理收益率。同时，“筹资成本（中位数）” 下降至0.68％（去年同期为0.77％），不包括滋贺银行在内的104家银行跌破上一年。
　“总利润率” 表示基金管理收益率和采购收益率之间的差异。“基金管理收益率” 低于筹资成本的 “逆转” 次数为6行，比去年的第8行减少了2行。“向后” 分别是两家银行：一家大银行（去年有两家银行）、一家地区银行（相同的4家银行）和第二家地区银行（同样的两家银行）。这是3月财年连续第二年 “倒退” 跌破10线，也是自2013年以来10年来的最低水平。
　支持 COVID-19 疫情融资的机构贷款（“几乎没有利息/无抵押贷款” 等）的利率高于 COVID-19 疫情之前的贷款，当时贷款竞争非常激烈。但是，即使是现在，向大公司和优秀的本地公司提供的定期贷款的利率仍然很低。尽管预计利率收入不会有所改善，但在COVID-19疫情后的中小企业获得除贷款以外的收入，例如管理层重组、关闭支持、业务继承、并购等，已成为一个问题。
*本调查调查并分析了106家国内银行截至2022/3财年财务业绩中的 “总利润率”（国内业务部门）。
* “总利润率” 是一个显示利润的指数，该指数以 “基金管理收益率”-“筹资成本比率” 计算得出。当表示贷款或证券利息等的 “基金管理收益率” 低于劳动力成本和筹集资金所需成本的 “筹资成本比率” 时，就会变成 “逆转”，即没有从贷款或管理中获利。
*银行业务类别为1。包括埼玉理索纳在内的7家主要银行，2。地区银行是全国区域银行协会的成员，3.第二区域银行是第二地区银行协会的成员银行。

截至2022/3财年，106家国内银行的 “总利润率（中位数）” 为0.16％，与上年持平。
　但是，“基金管理收益率（中位数）” 为0.86％，较去年的0.94％下降了0.08点。COVID相关支持的贷款利率设定高于普通贷款，但由于大公司和优秀本地公司的正常利率持续较低，已连续两年降至1.00％以下。
　在这106家银行中，可以与上年相比，12家银行的 “基金管理收益率” 超过了上年（构成比率为11.4％），仅为10％。同时，除滋贺银行外，有104家银行的 “融资成本” 低于上年。
　尽管提高贷款利率很困难，但银行正在努力通过审查筹资成本和减少支出来降低 “融资成本”，以确保 “总利润率”。

在 “融资成本” 降低的支持下，67家银行的 “总利润率” 增长了60％
　在可以与上年比较的106家国内银行中，在105家银行中，截至2022/3财年的 “总利润率” 比上年上升至67家银行（构成比率63.8％），与上年持平。
　在上涨的67家银行中，46家银行的 “基金管理收益率”（同比68.6％）比上年有所下降。但是，“融资成本” 也比上年有所下降，导致 “总利润率” 的增加。
　骏河银行最高的 “总利润率” 为0.81％（去年为0.98％）。其次，新生银行为0.78％（相同0.68％），宫崎银行为0.60％（相同0.44％），佐贺共荣银行为0.57％（相同0.47％），西京银行（相同0.51％）和熊本银行（相同0.41％）均为0.48％。
　最低的是青空银行的▲0.45％（与0.48％相同）。

只有6家银行（两家主要银行、地区银行和第二区域银行）的 “总利润率” 为负数。从去年的8条线路减少了2条，这是自2013年3月财年以来10年来的最低水平。
　在引入负利率后，在2017/3财年，“逆转” 激增至20家银行，并创下了继2010年调查开始后截至3月31日的财年的最高数字。即使在此之后，由于低利率，“基金管理收益率” 并未改善，通过压缩筹资成本，“总利润率” 仍与上年持平。
　在2022/3财年，主要银行是瑞穗银行（▲ 0.13％）、青空银行（▲ 0.45％），地区银行是33银行（▲ 0.15％）、滋贺银行（▲ 0.04％），第二区域银行是东京之星银行（▲ 0.08％）和港银行（▲ 0.00％），共有6家银行。
　在这6家银行中，与去年相比的5家银行（不包括33家银行）中，只有东京之星银行的 “资金管理收益率” 有所上升，只有滋贺银行在 “筹资成本” 方面超过了上一年。

在COVID相关支持下，金融机构积极增加对中小型企业的贷款。但是，对大公司、优秀的地方企业、地方政府等的贷款利率仍然很低，“基金管理收益率” 的下降并未停止。
　同时，在福利、支持资金等流向存款的同时，金融机构相互交易的银行间市场的筹资成本也很低，“筹资成本” 继续萎缩。结果，3月财年的 “总利润率” 升至2020年底部（0.13％），2022年为0.16％，与上年持平。
　自日本央行在2016/2年度推出负利率以来，金融机构的贷款利率刺激了低利率，确保主营业务的利润变得更加困难。此外，受COVID相关支持抑制的企业破产水平继续处于历史最低水平，但自2022/4年以来连续6个月超过去年同月，中小型企业的管理两极分化正变得明显。在这种情况下，金融机构不是个体企业，而是为了预测每个地区/行业的未来情况而积累债务损失准备金，信贷支出也在增加。
　有许多中小型企业陷入了过度负债的境地，金融机构对向坏账风险高的公司贷款表现出谨慎的立场。在无法预期贷款收入增长的情况下，业务重组和非利息收入领域的扩张已成为金融机构的紧迫问题。

作者：东京商子研究

最后更新时间：11/2（星期三）14:30