什么是退休储蓄计划？为什么它对你很重要？
注册退休储蓄计划（RRSP）是一种税收优惠储蓄账户，可帮助加拿大人规划退休生活。它为个人提供了贡献部分收入并获得延税投资增长的机会。
什么是注册退休储蓄计划（RRSP）？
注册退休储蓄计划（RRSP）是受政府监管的储蓄账户。它允许加拿大居民将收入的一部分用于为退休储蓄。向注册退休储蓄计划缴纳的款项可以免税，这意味着可以从个人的年度应纳税所得额中扣除，从而减少所欠的所得税金额。注册退休储蓄计划中的投资可以在延税的基础上增长，直到退休时提款并作为收入征税。
注册退休储蓄计划与退休储蓄计划：有什么区别？
RRSP（注册退休储蓄计划）是加拿大专为退休储蓄设计的税收优惠账户，允许缴款高达上一年度收入的18％，2023年上限为30,780美元。可以与配偶共享。相反，RSP（注册储蓄计划）是一个更广泛的术语，指的是任何退休储蓄计划，其中可能包括注册退休储蓄计划或其他类型，例如雇主养老金计划。尽管经常互换使用，但值得注意的是，所有注册退休储蓄计划都是退休储蓄计划，但并非所有退休储蓄计划都是注册退休储蓄计划，这反映了特定账户类型和一般类别的退休储蓄工具之间的区别。
注册退休储蓄计划如何运作？
供款：个人可以向注册退休储蓄计划缴款，最高可达年度供款限额，即收入的百分比。缴款限额受某些规则的约束，每年可能有所不同。2024年的注册退休储蓄计划供款限额等于您2023年收入的18％，或31,560美元（以较低者为准）加上之前未使用的供款额度减去任何养老金调整。
税收优惠：向注册退休储蓄计划缴纳的款项可以免税，这意味着它们减少了个人当年的应纳税所得额。这可以立即节省税收，因为缴款金额无需缴纳所得税。
投资增长：在注册退休储蓄计划中，投资可以在延税的基础上增长。这意味着个人在退休期间提款之前不必为投资收益纳税。
提款：当个人从注册退休储蓄计划中提取资金时，该金额被视为提取当年的应纳税所得额。值得注意的是，提前提款可能需要缴纳预扣税，并可能影响未来的供款额度。
注册退休储蓄计划的类型
个人注册退休储蓄计划
最常见的类型是个人向自己的注册退休储蓄计划缴款。
配偶注册退休储蓄计划
一个合伙人向另一个合伙人的注册退休储蓄计划缴款，在退休期间提供收入分割福利。
集团注册退休储蓄计划
雇主提供的雇员可以将部分工资缴纳给团体注册退休储蓄计划。
合并注册退休储蓄计划
汇集来自多个个人的资金，以创建更大的投资池。
注册退休储蓄计划投资期权
RRSP提供了广泛的利弊一系列投资选择，为实现个人财务目标提供了灵活性。一些常见的投资选择包括：
现金：与其他投资选择相比，在注册退休储蓄计划中持有现金可以带来稳定性，但回报率通常较低。
共同基金：专业管理的投资基金，汇集来自多个投资者的资金，投资于股票、债券或其他证券的多元化投资组合。
交易所交易基金（ETF）：与共同基金类似，ETF在证券交易所交易，提供广泛的投资选择，包括指数追踪基金。
股票（股票）：投资个别公司股票可以提供高回报的潜力，但也带来更高的风险。
债券：与股票相比，定期支付利息且风险较低的固定收益证券。
储蓄账户：RRSP中的储蓄账户由金融机构提供，提供安全且易于获得的投资选择。
抵押贷款：一些RRSP允许个人投资抵押贷款，通过支付利息提供固定收入来源。
收益信托：这些投资以股息的形式将其收益的很大一部分分配给投资者。
担保投资证书（GIC）：在特定时期内提供固定回报率的低风险投资。
外币：注册退休储蓄计划也可以持有外币作为投资选择。
注册退休储蓄计划的优缺点
优点：
税收减免：注册退休储蓄计划的供款可以从应纳税收入中扣除，从而立即节省税款。
延税增长：注册退休储蓄计划中的投资可以在延税的基础上增长，从而可以随着时间的推移实现潜在的复合增长。
退休储蓄：注册退休储蓄计划为个人提供专用的工具，为退休储蓄并确保晚年的财务安全。
配偶福利：配偶注册退休储蓄计划允许在退休期间进行收入分配，从而有可能减少总体纳税义务。
雇主缴款：团体注册退休储蓄计划通常附带雇主配套缴款，这可以加速退休储蓄。
缺点：
供款限额：RRSP有年度供款限额，超过这些限额可能会导致罚款。
提款时征税：从注册退休储蓄计划中提取的款项作为收入征税，这可能会增加退休期间的税收负担。
缴款额度损失：从注册退休储蓄计划中提取资金会减少未来几年的供款空间。
有限准入：注册退休储蓄计划基金通常用于退休，在退休前使用这些资金可能会导致罚款和税收。
如何开设注册退休储蓄计划
第 1 步：使用您的电话号码或电子邮件地址完成注册。
第 2 步：准备好您的居住地址和 SIN！
第 3 步：填写您的个人信息并使用您的全名签名。
第 4 步：提交申请！账户批准通常需要 1-3 个工作日。
关于RRSP（注册退休储蓄计划）的常见问题
1。能够向注册退休储蓄计划缴款的最低年龄要求是多少？
对于注册退休储蓄计划，没有最低年龄限制。只要加拿大人有就业收入并提交纳税申报表，他们（或其监护人）就可以设立注册退休储蓄计划并缴款。
2。我什么时候可以从注册退休储蓄计划中提款？
只要您的资金不在锁定计划中，您就可以随时开始从注册退休储蓄计划中提取资金，但提款需要纳税，也可能需要缴纳预扣税。
3.2024年的注册退休储蓄计划供款截止日期是什么时候？
2023年纳税年度的缴款截止日期是2024年2月29日。
4。注册退休储蓄计划和401k一样吗？
不，注册退休储蓄计划是加拿大特有的，而 401k 是一项适用于美国个人的退休储蓄计划。但是，这两个计划在为退休储蓄提供税收优惠方面有相似之处。