熊市中的税收交易策略

在熊市进行投资时，你可以使用很多策略来尝试看到持续的收益，并在经济低迷的情况下建立自己的投资组合。但是，卖空、均值回归和其他波段交易策略等投资策略并不是继续在实现长期财务目标方面取得进展时应考虑的唯一选择。在熊市期间，您也可以使用一些税收交易策略。为了更好地帮助您在市场低迷时期规划税收和交易方式，我们将解释：

• 税收损失出售或收割

• IRA 与 Roth IRA

• 利用慈善分配

• 增加捐款

• 关键要点

有很多细节需要介绍，所以让我们深入了解一下。

税收损失出售或收割

如果你的投资组合价值在熊市中大幅下降，那么这一切都是为了亏损，这不一定是理所当然的。一些交易者选择采用的一种策略被称为 销售或收获税收损失。采用这种方法，如果应纳税持股自购买以来已大幅贬值，则它们将降至成本基础以下，交易者可以将其出售并报告为资本损失。

这种方法可以帮助抵消投资组合中其他地方获得的资本收益，或者用于抵消单一申报人最高1,500美元的普通收入或联合申报人的3,000美元。你甚至可以将这些亏损结转下来，从应纳税账户中出售萧条的股票，并将这些损失留待未来的纳税年度。如果你的投资组合中有任何证券大幅升值，并且你担心高额的税收法案会削减这些收益，那么收获税收损失可能是一种有效的策略。

如果你担心长期亏损这些股票，可以采取几种方法。你应该首先了解洗卖规则，该规则规定，在不抵消损失的情况下，你不能以亏损的方式卖出股票，也不能在出售前或出售后的30天买入相同的股票或基本相同的证券。如果交易者不想等待，他们可以投资涵盖相同行业的ETF，以分散投资组合并维持同一市场领域的经济敞口

IRA 与 Roth IRA

一些投资者为在熊市中享受税收优惠而可能选择的另一种选择是将传统的IRA转换为 罗斯 IRA。在这种情况下，交易者需要确保自己的传统IRA余额不佳，同时个人处于低纳税年度。也许收入很低，或者当年为交易者提供了很多扣除额，以确保他们不会被征收那么高的税收。如果这两个因素都得到满足，那么转换为罗斯IRA是有意义的，因为它有可能降低应缴的税款。

转换IRA时需要考虑很多复杂之处，情况将取决于许多因素，因此只能在税务顾问的专家建议下采用这种策略。

慈善分配

即使市场并不看跌，一种也可以证明盈利的策略是考虑合格的慈善分配，也称为QCD。在这种情况下，如果部分投资组合大幅增加，为了避免更高的税单，交易者将把部分IRA分配给慈善机构。这些分配无需纳税，允许从70.5岁起的投资者捐款，同时还降低了他们的应纳税所得额并达到要求的最低分配额。捐款和扣除限额每年都可能发生变化。您需要咨询国税局网站或您的税务顾问以获取更多详细信息。

增加对储蓄账户的缴款

有多种账户可以让交易者利用税收优势，包括529个计划、传统IRA、Roth IRA、健康储蓄账户（HSA）和其他投资账户。如果投资者计划向这些类型的账户缴款，那么在市场低迷时期这样做可以帮助他们在价格下跌时充分利用购买力增加的优势。如果未来价格上涨，则熊市期间的贡献可能会增加，以获得未来的经济收益。

关键要点

在熊市方面，交易者可以使用多种策略在税收方面寻找一线希望。为你找到正确的策略将取决于各种因素，包括你投资的股票类型、你交易的账户类型、你离退休有多近以及你的财务目标是什么。为了找到适合您独特情况的最佳答案，与合格的税务顾问合作可以帮助您管理流动资产，同时利用可获得的收益。

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