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年收益率百分比(APY)-定義,如何計算?

5704人 學過2024/04/30

如果您想開設銀行帳戶,要評估的一個關鍵因素是 APY 或年度收益率百分比。APY 代表您通過存款和儲蓄產品(例如高收益儲蓄賬戶和存款證書(CD))在一年內可以賺取的總利息。

計算 APY 可讓您估計資金隨著時間的推移的增長率。確保最高的 APY 可以最大限度地發揮您的利息收入潛力。

但是你實際上如何確定 APY?本指南概述了您需要了解的關於年度百分比率如何運作的關鍵事項,以及如何評估 APY 以提高您的儲蓄潛力。

多少是年收益率百分比 (APY)?

評估構成年利率百分比 (APY) 的銀行帳戶利息收入時,瞭解簡單利息和複利息之間的區別很重要。

簡單利息:這是僅從初始存款金額獲得的利息,每個期間以相同的固定利率支付。

複利息:它通過計算初始存款和累積利息的利息來隨著時間的推移增加收益,從而使資金以指數更快的速率增長。

APY 影響複合的力量。複合頻率可以從每日到每月或每年有所不同,具體取決於帳戶條款。

由於複利率可以有效地加速儲蓄增長,因此 APY 越高,帳戶可以隨著時間的推移產生的收入越多。網上銀行往往提供更具競爭力的收益率約 4%,而全國平均只有 0.46%(資料來源: 什麼是 APY?年度百分比收益定義及其工作方式)—— 可以通過複合效果實際增加的差異。

如何按 APY 公式計算:

「年度收益率百分比」公式是了解銀行帳戶的利息收益增長如何運作的有用工具。

APY 公式是:

APY = (1 + 每個/小時) ^n-1

在哪裡:

r = 指定的利率

n = 每年複合期間數

此公式結合了利率與計算總收益的複合頻率。

讓我們來看一個例子:

1,000 美元的存款證書(CD)提供在 24 個月內到期時支付 3% 的利率。利息每年增加。

1.首先,我們需要確定一年中的複合期數。由於利息在到期時支付(即 2 年後),因此每年只有一個複合期。

二.接下來,我們將年利率除以一年中複合期數。在這種情況下,年利率為 3%,複合期數為 1。因此,我們得到 3% /1 = 0.03。

三.現在,我們將 1 添加到步驟 2 的結果中:1 + 0.03 = 1.03。

4.然後,我們將此結果提高為每年複合期間的力量:(1.03) ^1 = 1.03。

5.從結果中減去 1:1.03-1 = 0.03。

六.將其乘以 100 以將其轉換為百分比:0.03 x 100 = 3%。因此,1,000 美元 CD 的期限為 2 年,到期時支付 3% 的年利率為 3%。

因此,通過通過此公式對複合期間進行計算,我們可以根據任何利率計算 APY。

了解變量與固定 APY

銀行存款帳戶通常提供可變或固定年度百分比收益率(APY)。

使用可變的 APY,利率會隨著時間的推移而根據宏觀經濟趨勢和美聯儲的基準利率變化而變動。因此,實際收入百分比可能會上下移。

相反,固定的 APY 鎖定保證的回報率在指定期限內不會改變。這可確保回報的確定性,但降低靈活性。

大多數標準支票、儲蓄和貨幣市場賬戶都有可變利率對市場利率變動的反應。這使得的利息可以因應上漲利率的環境。同時,固定的 APY 條款為 6,12 個月或 18 個月更常與存款證書(CD)或特別促銷優惠相關。

例如,銀行可能會在新支票帳戶中的首 500 美元提供 5% 的 APY,將超過該門檻的餘額恢復為基準的 1% 可變 APY。這種分級混合利率可以激勵初始存款。

因此,變量還是固定的最適合需求取決於個別時間範圍限制,利率預視和收益一致性偏好。評估差異可以優化帳戶結構。

亞太平洋基金與四月

雖然 APY(年利率百分比)衡量銀行帳戶儲蓄的潛在收入,但 APR(年度百分比率)表明每年借款的全額成本。

基本上,APY 和 APY 是同一硬幣的兩面-但具有相反的含義。

購買抵押貸款、汽車貸款或信用卡等貸款產品時,廣告的利率只會顯示一部分圖片。實際年利率會影響一年內的總支出-包括利息開支加貸款人提前收取的任何費用或積分。

例如,按揭可能以 3% 的利率上市。但是,在包括 2,000 美元的原始費用後,實際年利率可能接近 3.5%。

因此,雖然高的 APY 表示存款儲蓄的回報更高,但年利率較低表示整體的貸款條件更實惠。通過了解如何比較這兩個指標,消費者可以在管理財務和導航主要採購決策時,更好地評估收入潛力與總借貸成本。

在節省資金時,尋求更高的 APY,並在融資時尋求較低的年利率。關注兩者可以促進現金流量最佳化。

複利率如何運作?

複合在定義的期間發生,通常是每天或每月。更頻繁的複合(每日)會導致回報比較少頻率(每月)更高。

儘管在短期上,差異似乎可忽略不大,但隨著時間的推移,小幅收益會增加開設儲蓄車輛時,最大化年利率百分比 (APY) 可使餘額通過複合增長更快速增長。

您可以使用複合利息計算器來計算收益,使用以下方式:

    1. 初始存款

    2. 預計每月供款

    3. 帳戶的 APY 和複合頻率

    4. 資金增長的總時間範圍

例如,1,000 美元的初始存款,每月供款 100 美元,每日 0.50% 的 APY 複合金,在一年後將獲得 2,208 美元(1,000 美元初始供款 + 1,200 美元 + 8 美元利息)。經過 20 年以相同的月存款和每日按照相同匯率計算,賬戶餘額將達到 26,351 美元。

APY 對銀行帳戶意味著什麼

幾種常見的存款賬戶類型提供利息收入,包括:

    1. 傳統及高收益儲蓄戶口

    2. 貨幣市場賬戶

    3. 存款證書(CD)

這些車輛的年度百分比收益率可能會有很大差異,具體取決於是否在已成立的銀行、網上銀行或信用合作社持有。

通常,在線銀行傾向於提供更高的公佈利率,因為它們的開銷成本較低。

不同賬戶類型,較高的 APY 直接意味著更快的複合增長,並隨著時間的推移,您的本金存款回報更大。因此,在開設任何新的帶息賬戶時,請務必將 APY 與其他因素(如存款最低限額,費用,可訪問性等)評估。在您選擇的產品類別和機構中最大化 APY 可以更好地優化儲蓄潛力。

即使大量存款額外的 1% APY 也可以在接下來的幾年中產生巨大的差異,因為複合利息做出了重大的舉措。

年利率百分比 (APY) 常見問題

1.APY 如何幫助投資者?

評估任何投資時,無論是存款證書、股份或政府債券,都應考慮其回報率。年度收益率百分比 (APY) 提供標準化的回報測量。

通過將各種回報轉換為 APY 數字,投資者可以按照相同的條件評估這些回報,以在選擇放置資金時做出更明智的決策。APY 為投資者提供了一個關鍵數據,以便更一致地評估投資。

二.APY 和利率有什麼區別?

利率是帳戶支付的年利率,例如 0.40%。APY 影響累積利息在一年內的影響。因此,雖然名義利率有時可能相同,但 APY 為儲蓄者提供了一段時間的推移的總收入更準確的圖片。知道兩者可以在選擇帳戶時進行明智的比較。

三.APY 每月支付嗎?

根據您在金融機構開立的存款賬戶類型,您的存款累積利息可能會每日、每月或每年進行複合。

這意味著您的本金額累計利息將根據銀行選擇的複合頻率定期添加到您的帳戶中。因此,在做出決定之前,仔細查看和比較銀行提供的不同存款賬戶的利率和複合選項非常重要。

声明:本內容僅用作提供資訊及教育之目的,不構成對任何特定投資或投資策略的推薦或認可。

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