 | ||||||||||||||
帕克合眾銀行，股份有限公司。
601 Delsea Drive,
新澤西州華盛頓鎮08080
聯繫：
Vito S. Pantilione, 總裁兼首席執行官
Jonathan D. Hill, 高級副總裁兼財務長
(856) 256-2500
帕克合眾銀行公司宣佈2025年第一季度盈利
| 亮點： | ||||||||||||||
| 凈利潤： | $780萬 2025年第一季度，比2024年第四季度增長了5.12% | |||||||||||||
| 營業收入: | $3470萬 2025年第一季度，比2024年第四季度增長了0.6% | |||||||||||||
| 總資產： | $21.4億，與2024年12月31日持平 | |||||||||||||
| 總貸款： | $18.8億，比2024年12月31日增長了0.8% | |||||||||||||
| 總存入資金： | $16.7億，比2024年12月31日增長了2.2% | |||||||||||||
新澤西州華盛頓鎮，2025年4月17日 - 帕克合眾銀行公司（「帕克合眾銀行」或「公司」）（納斯達克：「PKBK」），帕克銀行的母公司，公佈截至2025年3月31日的三個月經營業績。
截至2025年3月31日的三個月亮點：
•可分配給普通股東的凈利潤爲780萬美金，基本普通股每股0.66美元，稀釋普通股每股0.65美元，截止至2025年3月31日三個月內，增長了160萬美金，或26.5%，相比之下，2024年3月31日的可分配給普通股東的凈利潤爲610萬美金，基本普通股每股0.51美元，稀釋普通股每股0.51美元。 增長的主要原因是淨利息收入增加了260萬美金，部分抵消了信貸損失準備金增加40萬美金、非利息收入減少20萬美金以及所得稅費用增加30萬美金。
•淨利息收入增加260萬美元，或 增長18.2%，達到1660萬美元，比較2024年同一時期的1410萬美元。
•公司在截至2025年3月31日的三個月內錄得信用損失準備金爲60萬美元，相較於2024年同一時期的20萬美元。
•非利息收入下降20萬美元，或22.7%，至2025年3月31日的80萬美元，比較2024年同一時期的110萬美元。
•非利息支出在2025年3月31日的三個月內保持在650萬美元，與2024年同一時期的650萬美元相比持平。
以下是影響2025年3月31日的三個月內的重要事項回顧：
2025年第一季度，利息收入與2024年同一時期相比增加440萬美元，主要由於貸款利息和費用增加340萬美元，或12.1%。, 達3150萬美元，主要由於更高的市場利率和更高的平均貸款組合餘額。此外，由於存入資金的平均餘額增加，2025年3月31日結束的三個月內在聯邦儲備銀行（"FRB"）的平均存款產生的利息增加了100萬美元。
利息支出增加了180萬美元，或11.8%，達到1720萬美元，適用於截至2025年3月31日的三個月，與2024年同期相比，主要由於更高的市場利率，以及存款和借款的組合變化。
公司在截至2025年3月31日的三個月內計提了60萬美元的信用損失準備金，而在2024年同期則計提了20萬美元的信用損失準備金。2025年3月31日結束的三個月內，信用損失準備金的增加主要由商業非自有佔用貸款增加4010萬美元和商業自有佔用貸款增加1530萬美元推動，而2024年12月31日結束的季度的施工貸款組合定性和老化損失因數率有所降低，也部分抵消了這些增幅。
截至2025年3月31日的三個月內，非利息收入減少了20萬美元，或22.7%，與2024年同期相比，主要是由於存款賬戶的服務費減少所致。
截至2025年3月31日的三個月內，非利息支出與2024年同期持平，爲650萬美元。專業費用相比2024年同期增加了30萬美元，部分抵消了OREO費用減少20萬美元和其他運營費用減少20萬美元的影響。
截至2025年3月31日的三個月內，所得稅支出相比2024年同期增加了30萬美元。2025年3月31日結束的三個月的有效稅率爲24.5%，而2024年同期爲26.6%。
2025年3月31日財務狀況討論
•截至2025年3月31日和2024年12月31日，資產總額保持不變，爲21.4億。 主要由於淨貸款的增加，部分被現金及現金等價物的減少所抵消。
•截至2025年3月31日，現金及現金等價物總計20900萬美元，而截至2024年12月31日爲22150萬美元。現金及現金等價物的減少主要是由於貸款餘額的增加，以及紐約聯邦住房貸款銀行（"FHLBNY"）借款的減少，部分被存入資金的增加所抵消。
•截至2025年3月31日，投資證券組合減少至1430萬美元，從2024年12月31日的1480萬美元減少，減少了40萬美元，或2.8%，主要由於證券的償還。
•截至2025年3月31日，貸款總額增加1500萬美元，或0.8%，達到18.8億美元，與2024年12月31日的貸款總額相比。
•截至2025年3月31日，不良貸款減少至 $1110萬美元，佔總貸款的0.59%，較2024年12月31日的1180萬美元不良貸款減少70萬美元，或5.6%。截至2025年3月31日，其他房地產擁有（OREO）爲160萬美元，與2024年12月31日持平。 不良資產（包括不良貸款和OREO）在2025年3月31日和2024年12月31日分別佔總資產的0.59%和0.62%。截至2025年3月31日，逾期30至89天的貸款爲310萬美元，比2024年12月31日增加200萬美元。
•截至2025年3月31日，信用損失準備金爲3310萬美元，而截至2024年12月31日爲3260萬美元。截止到2025年3月31日，信用損失準備金與總貸款的比例爲1.76%，
截至2024年12月31日爲1.74%。信用損失準備金與不良貸款的比例爲297.5%。 截至2025年3月31日，與2024年12月31日的276.5%相比。
•截至2025年3月31日，存款總額爲16.7億美元，較2024年12月31日的16.3億美元增加，增加了3560萬美元或2.2%。存款的增加主要是由於貨幣市場存款增加了12840萬美元，部分被經紀人定期存款減少8890萬美元所抵消。
•截至2025年3月31日，總借款在截至2025年3月31日的三個月內減少了4000萬美元，總額爲14830萬美元，較2024年12月31日的18830萬美元減少，主要是由於償還了4000萬美元的FHLBNY期限借款。
.
•截至2025年3月31日，總權益增加至30590萬美元。, 較2024年12月31日的30010萬美元增加590萬美元，或2.0%，主要是由於保留收益，部分因支付了210萬美元的現金分紅派息而抵消。
首席執行官展望與評論
帕克合眾銀行公司及帕克銀行的總裁兼首席執行官Vito S. Pantilione提供了以下聲明：
"2025年開始於特朗普總統宣誓就任第47任總統。"第 總統迅速跟隨其政府在國內和全球進行大規模經濟變革。這些變化對經濟和銀行的影響仍然是個未知數。聯儲局今年開始時表示，他們認爲在2025年將會有兩次減息，然而，他們也預測在2024年將會有6次減息，而實際只有3次。
特朗普總統承諾的全面關稅實施使股市陷入動盪，迅速將市場推入熊市，隨後在宣佈關稅暫停90天時，創造了最大的一日漲幅。在市場暴跌期間，許多人討論可能出現經濟衰退，甚至有人言之鑿鑿地認爲2025年經濟衰退幾乎是必然的。聯儲局對此表示擔憂，認爲可能需要加速降低利率以應對衰退的擔憂。正如預期，關稅暫停現已導致「專家」意見的分歧，從現在避免經濟衰退到其他人相信2025年依然會有經濟衰退，衆說紛紜，經濟未來並沒有明確的圖景。帕克合眾銀行在2025年第一季度財務結果良好。凈利潤爲780萬美元，比2024年第四季度增長5.12%，比2024年第一季度增長26.5%。我們的貸款組合增長，加之市場利率上升，支持了我們的貸款組合收益的提高，幫助我們在第一季度獲得更高的利息收入。我們公司在第一季度也面臨了更高的利息支出和非利息收入的減少。我們的效率比率改善至37.1%，相比於2024年第一季度的43.2%。資產總額與2024年12月31日持平，總存入資金增長2.2%，達到16.7億美元，毛貸款額增長0.8%，達到18.8億美元。
帕克銀行在控制支出、強大的資本以及管理資產質量方面具備良好的定位，以應對經濟的不確定性。
前瞻性聲明免責聲明
本發佈可能包含前瞻性陳述。此類前瞻性陳述受到風險和不確定性的影響，可能導致實際結果與當前預期有重大差異，原因包括：我們保持強資本基礎、強盈利能力和嚴格成本控制的能力；我們能否通過增加利息收入和淨利息收入來實現強勁的營業收入；我們能否繼續保持貸款組合的財務穩定和增長；我們能否持續增加股東權益，保持強大的貸款承銷和信用損失準備金；我們能否迅速應對任何貸款違約率的上升；我們能否應對市場當前的挑戰；我們能否很好地應對經濟的波動；我們能否繼續減少不良貸款和拖欠款項及相關費用；我們能否增加貸款組合的增長率；我們能否繼續改善凈利息收益率；我們能否在未來提升股東價值；我們能否持續增長我們的公司及盈利和股東權益；公司運營的額外糾正措施或限制的可能性，以及帕克銀行面臨銀行監管者施加的限制，因此，讀者不應對任何前瞻性陳述過於依賴。公司不承擔，且特別聲明不承擔，公開發佈任何可能對前瞻性陳述進行的修訂結果的義務，以反映事件或情況的發生，儘管該情況是在此日期之後發生的。
(PKBK-ER)
財務補充資料：
表1：簡明合併資產負債表（未經審計）
| 帕克合眾銀行及子公司 | |||||||||||
| 簡化合並資產負債表 | |||||||||||
| 3月31日, | 12月31日， | ||||||||||
| 2025 | 2024 | ||||||||||
| （單位：千美元） | |||||||||||
| 資產 | |||||||||||
| 現金及現金等價物 | $ | 209,036 | $ | 221,527 | |||||||
| 投資證券 | 14,340 | 14,760 | |||||||||
| 貸款，扣除未實現收入 | 1,883,175 | 1,868,153 | |||||||||
| 減：信用損失準備金 | (33,091) | (32,573) | |||||||||
| 淨貸款 | 1,850,084 | 1,835,581 | |||||||||
| 物業和設備，淨值 | 5,597 | 5,316 | |||||||||
| 銀行擁有的壽險（BOLI） | 29,235 | 29,070 | |||||||||
| 其他資產 | 33,563 | 35,983 | |||||||||
| 總資產 | $ | 2,141,855 | $ | 2,142,236 | |||||||
| 負債和權益 | |||||||||||
| 無利息存款 | $ | 185,348 | $ | 184,037 | |||||||
| 利息存入資金 | 1,481,333 | 1,447,013 | |||||||||
| FHLBNY 借款 | 105,000 | 145,000 | |||||||||
| 次級債券 | 43,348 | 43,300 | |||||||||
| 其他負債 | 20,884 | 22,813 | |||||||||
| 總負債 | 1,835,913 | 1,842,163 | |||||||||
| 總股東權益 | 305,942 | 300,073 | |||||||||
| 總負債和權益 | $ | 2,141,855 | $ | 2,142,236 | |||||||
| 表2：合併收入報表（未經審計） | |||||||||||
| 帕克合眾銀行及子公司 | |||||||||||
| 合併收入報表 | |||||||||||
截至3月31日的三個月 | |||||||||||
| 2025 | 2024 | ||||||||||
| (以千美元計，除每股數據外) | |||||||||||
| 利息收入： | |||||||||||
| 貸款的利息和手續費 | $ | 31,476 | $ | 28,083 | |||||||
| 投資的利息和分紅 | 288 | 249 | |||||||||
| 銀行存入資金的利息 | 2,082 | 1,145 | |||||||||
| 總利息收入 | 33,846 | 29,477 | |||||||||
| 利息支出： | |||||||||||
| 存款利息 | 15,169 | 13,457 | |||||||||
| 借款利息 | 2,070 | 1,966 | |||||||||
| 總利息支出 | 17,239 | 15,423 | |||||||||
| 淨利息收入 | 16,607 | 14,054 | |||||||||
| 信用損失準備 | 590 | 204 | |||||||||
| 扣除信貸損失準備後的淨利息收入 | 16,017 | 13,850 | |||||||||
| 非利息收入 | |||||||||||
| 存款賬戶服務費 | 308 | 379 | |||||||||
| 其他貸款費用 | 178 | 238 | |||||||||
| 銀行擁有的人壽保險收入 | 165 | 160 | |||||||||
| 其他 | 170 | 285 | |||||||||
| 總非利息收入 | 821 | 1,062 | |||||||||
| 非利息費用 | |||||||||||
| 薪酬和福利 | 3,291 | 3,218 | |||||||||
| 專業服務 | 714 | 445 | |||||||||
| 佔用和設備 | 687 | 641 | |||||||||
| 數據處理 | 421 | 366 | |||||||||
| FDIC保險和其他評估 | 350 | 331 | |||||||||
| 不動產持有費用 | 127 | 353 | |||||||||
| 其他營業費用 | 948 | 1,181 | |||||||||
| 總非利息費用 | 6,538 | 6,535 | |||||||||
| 稅前收入 | 10,300 | 8,377 | |||||||||
| 所得稅費用 | 2,522 | 2,226 | |||||||||
| 歸屬於公司的凈利潤 | 7,778 | 6,151 | |||||||||
| 減：優先股分紅 | (5) | (6) | |||||||||
| 可供普通股東的凈利潤 | $ | 7,773 | $ | 6,145 | |||||||
| 每股收益 | |||||||||||
| 基礎 | $ | 0.66 | $ | 0.51 | |||||||
| 稀釋的 | $ | 0.65 | $ | 0.51 | |||||||
| 加權平均流通普通股股數 | |||||||||||
| 基礎 | 11,836,384 | 11,958,776 | |||||||||
| 稀釋的 | 12,006,965 | 12,138,613 | |||||||||
表3：運營比率 (未經審計)
| 截至三個月 | |||||||||||
| 3月31日, | |||||||||||
| 2025 | 2024 | ||||||||||
| 平均資產回報率 | 1.48 | % | 1.27 | % | |||||||
| 平均普通股權益回報率 | 10.36 | % | 8.60 | % | |||||||
| 利率差 | 2.32 | % | 2.24 | % | |||||||
| 凈利息收益率 | 3.21 | % | 3.21 | % | |||||||
| 效率比率* | 37.51 | % | 43.23 | % | |||||||
* 效率比率是通過將非利息費用除以淨利息收入和非利息收入的總和來計算的。
表4：資產質量數據 (未經審計)
| 3月31日, | 12月31日， | ||||||||||
| 2025 | 2024 | ||||||||||
| (金額以千計，除了比率數據) | |||||||||||
| 貸款的信用損失準備金 | $ | 33,091 | $ | 32,573 | |||||||
| 信用損失準備金佔總貸款的比率 | 1.76 | % | 1.74 | % | |||||||
| 信用損失準備金對非計息貸款的比率 | 297.53 | % | 276.46 | % | |||||||
| 非應計貸款 | $ | 11,122 | $ | 11,782 | |||||||
| 其他房地產資產（OREO） | $ | 1,562 | $ | 1,562 | |||||||