出品|WEMONEY研究室
文|王彦强
新年伊始，上海银行（601229.SH）发生了重要的人事变动，行长和副行长均有所调整。然而，值得注意的是这家银行在业绩和内控方面正面临着严峻的考验。据统计数据显示，上海银行去年所接到的罚单总额超过1亿元，这一数字凸显了其在风险控制方面存在的短板。同时，该行的营收也连续四个财报季度出现下滑，增长速度明显放缓。
在这样的背景下，新任行长施红敏是否能够力挽狂澜，引领上海银行克服当前的困境，并赢得市场的信任，成为了业界密切关注的焦点。
截止2024年2月1日收盘，上海银行股价为6.37元/股，较2020年的高点仍下挫19.87%，PE为3.8倍，PB为0.43倍，市值为905亿元。
01、新行长施红敏任职资格获准，曾任尚诚消金董事长
近日，国家金融监督管理总局上海监管局核准施红敏任上海银行副董事长、行长资格。这意味着，上海银行即将迎来新行长。
公开资料显示，施红敏出生于1968年10月，毕业于清华大学技术经济专业，工学硕士，2012年加入上海银行，曾先后任职上海银行首席财务官、副行长、执行董事。在加入上海银行之前，施红敏曾历任建设银行上海分行第一支行副行长，建设银行信用卡中心党委委员、总经理助理、副总经理，上银基金管理有限公司董事,上海尚诚消费金融股份有限公司董事长,中国银联股份有限公司董事等职。
而此前上海银行行长、副董事长均由朱健担任。2023年12月7日，朱健向上海银行董事会递交辞呈，辞去上海银行副董事长、行长等相关职务。同时，国泰君安发布公告称，同意朱健正式任职公司董事后担任公司第六届董事会董事长。
除上述变动外，WEMONEY研究室注意到，在1月19日，上海银行还迎来了一位新副行长俞敏华。据上海银行公告称，董事会决定聘任俞敏华为上海银行副行长，任期与第六届董事会任期一致。同时，俞敏华尚待监管机构核准其副行长任职资格后就任。
资料显示，俞敏华，1976年9月出生，毕业于上海大学经济法专业，法学学士，工商管理硕士，高级经济师。曾历任上海农商银行授信审批部总经理助理、副总经理，上海农商银行杨浦支行党委书记、行长，上海农商银行党委委员、副行长、董事会秘书等职务。
在此番人事变动后，上海银行将形成“一正三副”的高管格局，即行长施红敏，副行长胡德斌、汪明、俞敏华。
02、去年被罚上亿元暴露风控短板，营收连降业绩增长失速
而与人事变动同样引起关注的是上海银行的大额罚单。
WEMONEY研究室关注到，上海银行2023年收到的罚单总金额已超1亿元，引发外界对其内控管理机制不健全的担忧与热议。
公开资料显示，2023年11月，该行因不良贷款数据偏差、EAST数据漏报、理财违规等32项违法违规事实，收到国家金融监督管理总局上海监管局两张罚单，合计被罚1380万元；同年4月，该行因在结售汇、外币理财、内保外贷、虚增交易量以及外汇市场交易等8项违法事实，被国家外汇管理局上海市分局给予警告，并处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元人民币，合计罚没9854.4万元。
在更早之前，2022年2月，上海银行因同业投资业务违规接受第三方金融机构担保，罚款240万元。2021年7月，上海银行因某笔同业投资房地产企业合规审查严重违反审慎经营规则、2019年2月至4月，部分个人贷款违规用于购房等六项违规行为，被上海银保监局责令改正，并处罚款共计460万。
2020年8月，该行因违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等违法违规行为，被上海银保监局被没收违法所得27.16万元，罚款1625万元，罚没合计1652.16万元。
事实上，据WEMONEY研究室不完全统计，2018年以来上海银行出现了50余次违规行为，罚款金额从20万元到9800万元不等，累计被罚金额超1.5亿元。
另外，在黑猫投诉平台上搜索上海银行，截止2月1日，其涉及的投诉量达到1112条，投诉内容包括违法使用虚假信息生成虚假消费新贷、虚增银行授信记录、泄露个人隐私，存在暴力催收、私自扣款等。
根据该行已披露的三季报显示，2023年前三季度，上海银行实现营业收入392.73亿元，同比下滑5.76%；实现归母净利润173.45亿元，同比增长1.03%。净资产收益率为7.47%，同比下滑0.46个百分点。
值得关注的是，这已是上海银行连续四个财报季营收出现下滑现象。
2023年上半年，上海银行营收同比下滑5.66%至263.60亿元；2023年第一季度，上海银行营收同比下滑7.12%至132.15亿元；2022年，上海银行营收同比下滑5.54%至531.1亿元。
截至三季度末，上海银行资产总额为30591.14亿元，较上年末增长6.27%；客户贷款和垫款总额1.37万亿元，较上年末增长4.78%。存款总额1.67万亿元，较上年末增长5.99%。
资产质量方面，上海银行不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.04个百分点；不良贷款拨备覆盖率为290.02%，较上年末下降1.59个百分点；核心一级资本充足率为9.25%，一级资本充足率为10.15%，资本充足率为13.13%。
出品|WEMONEY研究室
文|王彥強
新年伊始，上海銀行（601229.SH）發生了重要的人事變動，行長和副行長均有所調整。然而，值得注意的是這家銀行在業績和內控方面正面臨着嚴峻的考驗。據統計數據顯示，上海銀行去年所接到的罰單總額超過1億元，這一數字凸顯了其在風險控制方面存在的短板。同時，該行的營收也連續四個業績季度出現下滑，增長速度明顯放緩。
在這樣的背景下，新任行長施紅敏是否能夠力挽狂瀾，引領上海銀行克服當前的困境，並贏得市場的信任，成爲了業界密切關注的焦點。
截止2024年2月1日收盤，上海銀行股價爲6.37元/股，較2020年的高點仍下挫19.87%，PE爲3.8倍，PB爲0.43倍，市值爲905億元。
01、新行長施紅敏任職資格獲准，曾任尚誠消金董事長
近日，國家金融監督管理總局上海監管局覈准施紅敏任上海銀行副董事長、行長資格。這意味着，上海銀行即將迎來新行長。
公開資料顯示，施紅敏出生於1968年10月，畢業於清華大學技術經濟專業，工學碩士，2012年加入上海銀行，曾先後任職上海銀行首席財務官、副行長、執行董事。在加入上海銀行之前，施紅敏曾歷任建設銀行上海分行第一支行副行長，建設銀行信用卡中心黨委委員、總經理助理、副總經理，上銀基金管理有限公司董事,上海尚誠消費金融股份有限公司董事長,中國銀聯股份有限公司董事等職。
而此前上海銀行行長、副董事長均由朱健擔任。2023年12月7日，朱健向上海銀行董事會遞交辭呈，辭去上海銀行副董事長、行長等相關職務。同時，國泰君安發佈公告稱，同意朱健正式任職公司董事後擔任公司第六屆董事會董事長。
除上述變動外，WEMONEY研究室注意到，在1月19日，上海銀行還迎來了一位新副行長俞敏華。據上海銀行公告稱，董事會決定聘任俞敏華爲上海銀行副行長，任期與第六屆董事會任期一致。同時，俞敏華尚待監管機構覈准其副行長任職資格後就任。
資料顯示，俞敏華，1976年9月出生，畢業於上海大學經濟法專業，法學學士，工商管理碩士，高級經濟師。曾歷任上海農商銀行授信審批部總經理助理、副總經理，上海農商銀行楊浦支行黨委書記、行長，上海農商銀行黨委委員、副行長、董事會秘書等職務。
在此番人事變動後，上海銀行將形成“一正三副”的高管格局，即行長施紅敏，副行長鬍德斌、汪明、俞敏華。
02、去年被罰上億元暴露風控短板，營收連降業績增長失速
而與人事變動同樣引起關注的是上海銀行的大額罰單。
WEMONEY研究室關注到，上海銀行2023年收到的罰單總金額已超1億元，引發外界對其內控管理機制不健全的擔憂與熱議。
公開資料顯示，2023年11月，該行因不良貸款數據偏差、EAST數據漏報、理財違規等32項違法違規事實，收到國家金融監督管理總局上海監管局兩張罰單，合計被罰1380萬元；同年4月，該行因在結售匯、外幣理財、內保外貸、虛增交易量以及外匯市場交易等8項違法事實，被國家外匯管理局上海市分局給予警告，並處罰款9834.5萬元，沒收違法所得19.9萬元人民幣，合計罰沒9854.4萬元。
在更早之前，2022年2月，上海銀行因同業投資業務違規接受第三方金融機構擔保，罰款240萬元。2021年7月，上海銀行因某筆同業投資房地產企業合規審查嚴重違反審慎經營規則、2019年2月至4月，部分個人貸款違規用於購房等六項違規行爲，被上海銀保監局責令改正，並處罰款共計460萬。
2020年8月，該行因違規向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發放貸款等違法違規行爲，被上海銀保監局被沒收違法所得27.16萬元，罰款1625萬元，罰沒合計1652.16萬元。
事實上，據WEMONEY研究室不完全統計，2018年以來上海銀行出現了50餘次違規行爲，罰款金額從20萬元到9800萬元不等，累計被罰金額超1.5億元。
另外，在黑貓投訴平台上搜索上海銀行，截止2月1日，其涉及的投訴量達到1112條，投訴內容包括違法使用虛假信息生成虛假消費新貸、虛增銀行授信記錄、泄露個人隱私，存在暴力催收、私自扣款等。
根據該行已披露的三季報顯示，2023年前三季度，上海銀行實現營業收入392.73億元，同比下滑5.76%；實現歸母淨利潤173.45億元，同比增長1.03%。淨資產收益率爲7.47%，同比下滑0.46個百分點。
值得關注的是，這已是上海銀行連續四個業績季營收出現下滑現象。
2023年上半年，上海銀行營收同比下滑5.66%至263.60億元；2023年第一季度，上海銀行營收同比下滑7.12%至132.15億元；2022年，上海銀行營收同比下滑5.54%至531.1億元。
截至三季度末，上海銀行資產總額爲30591.14億元，較上年末增長6.27%；客戶貸款和墊款總額1.37萬億元，較上年末增長4.78%。存款總額1.67萬億元，較上年末增長5.99%。
資產質量方面，上海銀行不良貸款率爲1.21%，較上年末下降0.04個百分點；不良貸款撥備覆蓋率爲290.02%，較上年末下降1.59個百分點；核心一級資本充足率爲9.25%，一級資本充足率爲10.15%，資本充足率爲13.13%。
