2023年の第3四半期において、金融強化監視の流れはまだまだ衰えていない。同花顺iFinDのデータによると、今年の第3四半期中（罰金公表時点で）、国家金融監督管理総局、中国人民銀行、外貨管理局の3つの監督機関は、個人を除く銀行業界に対して計556件の罰金を科し、累計金額は5.45億元であり、すべての罰金が銀行のリスク管理システムを引き続き疑問視している。
月次別で見ると、9月の罰金枚数は8月と同じでしたが、千万レベルの大きな罰金が当月にはなかったため、罰金額は前月に比べ大幅に減少し、総計1.1億円の没収となり、55.87％減少しました。
罰則の理由から見ると、三季度の罰則は銀行業界に存在する大半の問題をカバーしているが、信用取引の問題が最も顕著である。556件の罰則のうち、信用取引業務違反を含む297件があり、半数以上を占めている。具体的には、融資の徹底した審査不足、信用取引資金が不正に不動産に流入するなどが主な違法理由である。
3季度の罰則総額は5.45億元、「高額な罰金」が相次いでいます。
銀行タイプ別に見ると、三四半期国有行の違法行為が最も厳しい状況であり、罰金額が14億9700万元で、四半期の罰金総額のトップに位置しています。株式行や田舎商店はそれぞれ14億6700万元と14億元の罰則金額に続いています。罰則数で見ると、田舎商店は四半期に226枚の罰則書を受け取り、第一位にランクされています。
値することは、金融監督強力監督方針が引き続き継続される中で、今年の第3四半期には、高額罰金が相次いでいることです。同花順iFinDのデータによると、第3四半期に5つの銀行が千万円以上の罰金を受け取った。中でも、民生銀行（600016.SH）4780万円の罰金が一枚で課せられ、銀行業界が3四半期で最大の罰金を受けました。農業銀行（601288.SH）4420.18万円の単一の罰金額で第二位となり、累積罰没額が6592.7万円で、第3四半期に最も罰金額が多かった銀行です。上位10位の銀行のうち、10位の広州銀行を除いて、前9位は国有大行と株式会社行です。
しかし、良い兆候の1つは、上記の5つの大量の罰金が全て7月と8月に発生したことです。9月に入ってから大量の罰金が少なくなり、最高額は宁波銀行（002142.SZ）没収された853.02万元、百万単位の罰金額も8月の33枚から28枚に減少しました。銀行のタイプ別に見ると、9月の没収金額ランキング上位10位の銀行には政策的な銀行や農商行も含まれます。
処罰理由から見ると、銀行の第3四半期の罰則は前の2四半期と非常に似ており、貸付けの「3つのチェック」制度の履行不十分、貸付け前の調査が不十分、貸付後の管理が不十分などが監督当局の主要なタイプであることに変わりはありません。同時に、監管当局は不動産市場への信用資金の違法流入についての審査強化を続けています。不完全な統計によると、涉房貸付け違反に対して罰金を科された銀行の罰金は3四半期にわたって38件あり、罰金総数の6.8%を占めます。そのうち、郵政貯蓄銀行が最も多くの関連罰金を受け取りました。4件です。
三四半期において、国有大手銀行が没収された額は最も高かった
今年の第三四半期において、国有大手銀行は全銀行カテゴリーの中で最も処罰額が多い銀行機関でした。同花顺iFinDのデータによると、国有大手銀行は三季度に各種違反行為により、監督機関から計140枚の罰金課せられ、罰金総額は14.97億元で、2.02倍多く前年同期比で1,791万元増えました。
その中で、農業銀行が最も罰金を受けています。第三四半期には、47枚の罰金通知書が届き、農家向けのローンが不動産企業に流入し、不動産業者に資金を提供するなど、19の違反事項がありました。
そして、9月の罰則で、中国銀行（601988.SH）計603.4万円の罰金額で、国有大手銀行の第一位にランクされています。そのうち中国銀行青島支行は、金融統計管理条例、バーコード支払い業務管理条例の違反等の理由で273.4万円の罰金を受け、中国銀行重慶分行は、融資の「3つのチェック」が不適切になり、大量の不良融資が形成され、信用担保資金が不適切に使用されたため、280万元を没収されました。
民生銀行が今年3回目の「天価」罰金を受ける
株式銀行は第3四半期に80枚の罰金票を受け、総額1億4670万元を没収し、罰金額は最も多い銀行機関である。その中で、民生銀行は5030万元の罰金額で株式行で1位にランクインしています。今年の1-3四半期、民生銀行の累計罰金額は1.92亿元に達し、業界全体で2番目に多いです。建設銀行（601939.SH）2.27億円の
罰則情報によると、民生銀行は、2019年8月18日に、企業の融資向けの委託債権投資ビジネスを不正利用し、整備されずに引き揚げられた不正融資を継続し、政府プラットフォーム企業の融資活動を監視することができなかったことにより、政府債務を増加させるなど、14件の違反行為で4,780万元の罰金が科せられました。そのうち、本店は4,430万元の罰金、支店は350万元の罰金を科せられました。以前の2つの「天価」罰金の理由は、小規模な企業への貸付資金が不動産分野に des挪用されたこと、商業承認の割引債務の不正買い取りなどに関連していました。
民生銀行以外は、平安銀行（000001.SZ）広发銀行も三期に大きな罰金額を払って直面しました。それぞれの罰金は3,571.18 万元と 2,612.15 万元です。平安銀行の違反事項は主に口座管理と支払決済管理に関連しています。そして、広発銀行に課せられた罰則は不動産に関連しており、不動産ローンの違法な発行や土地備蓄プロジェクトに対して企業に不法なローン発行が含まれています。
9月の罰金には、華夏銀行（600015.SH）280万円の没収金額で第1位に位置しています。光大銀行（601818.SH）和浦発銀行（600000.SH）則、2〜3位に分かれます。華夏銀行の罰金事項は、改善措置が不十分である、手形取引の保証金の出所が規則に適合していないなどが主なものです。
宁波銀行は9月の銀行機関を受け取りました。最大罰金、農商行は三四半期で最も多く罰金を課せられた
都市商業銀行で、今年第3四半期に合わせて87件の罰金を受け、没収された金額は合わせて8,476.77百万元になりました。去年同時期と比べ、罰金数と没収金額がともに減少しました。その中で、広州銀行は941.9百万元の罰金額で第3四半期の都市商業銀行の罰金没収額の先頭に位置し、寧波銀行は853.02百万元の罰金額で第2位になり、9月に最大の罰金を受けた銀行機関になりました。
言及すべきことは、昨年4096万元の罰金を受けたことがある龍江銀行の内部統制はまだ改善の余地があり、今年上半期に1075万元を受け取った後、三四半期に780万元の罰金を再び受け取ったことです。主な違反事由は、融資の5段階分類が正確でないことです。
違反による罰金の数量から見ると、第三四半期には農商行が最も多くの罰金を課され、没収金額は第3位でした。今年の第3四半期には、農商行は罰金226枚を受け、罰金総額は14億元でした。同時に、農商行は中小銀行の重要な構成要素として、展開と管理の問題も中小銀行の現状を代表しています。そして、罰則の原因から見ると、農商行は、信用業務、不良債権処理などの分野において特に問題が顕著でした。
注意すべきは、農商行の違反行為で「内部の制御が十分でないか、監督が不十分である」「内部統制の管理が有効なリスクコントロールを形成していない」が繰り返し言及され、農商行の内部統制管理がまだ改善の余地があることを示している点である。これについて、分析家らは、内部監査合規性の能力により、商業銀行の業務が安定的に運営される重要な基盤として、銀行資産の品質に圧力がかかる状況で、その重要性がますます高まっていると指摘している。地域の中小銀行は、固有の資源や能力に制限されて、内部統制管理を実施することが困難であるため、デジタル化の転換に頼ることが重要であり、新技術を利用して内部統制の欠陥を補完することが必要である。