出品|WEMONEY研究室
文王彦強
城市銀行の“優等生”として、宁波銀行（002142.SZ）は再び“高得点”の答案を提出しました。
財務諸表によると、2023年に宁波銀行の売上高は615.85億元、前年比6.40％増、親会社純利益は255.35億元、前年比10.66％増となった。2023年末時点で宁波銀行の資産規模は27116.62億元で、前年末比14.60％増加した。1株当たりの純資産価値は26.71元で、年換算で加重平均純資産収益率は15.08％であった。
資産規模と業績が着実に拡大する中、宁波銀行は資産の質を上場銀行トップレベルで安定させ続けています。2023年末時点の宁波銀行の不良ローン率はわずか0.76％です。2007年に上場して以来、宁波銀行は16年連続で不良ローン率が1％以下であり、A株上場銀行の中で唯一のものです。
良好な発展状況により、株主は増加しました。宁波銀行の以前の公告によると、第3位の株主である雅戈爾ファッショングループ有限公司（600177.SH）は、同社の投資価値と将来の前景に基づいて、2023年11月以来、同行株式4267.09万株を購入しており、2000万株以上の計画を大幅に上回っています。雅戈尔の保有比率も9.35％から10％に増加しました。
“規模、効益、品質”が持続的に向上した
2023年には、宁波銀行は顧客との相互発展が成長の根本であることを心得ており、真心と専門知識を大切にし、銀行と地域経済の密接な関係を深め、市場競合力を持続的に強化し、規模、効益、品質の良好な発展を実現しております。
データによると、2023年末時点で宁波銀行の資産総額は27116.62億元に達し、初めて2.7兆元を突破し、前年比14.60％増加した。各預金は15662.98億元で、前年末比20.76％増加した。各項貸付は12527.18億元で、前年末比19.76％増加した。
時間的な軌跡を延ばせば、2007年に上場して以来、宁波銀行の総資産規模は800億元にも満たなかったが、現在は2.7兆元を超え、33倍以上増加した。
宁波銀行は、消費者信用貸付に継続的な投資を行い、消費を回復拡大することを支援することで、資産規模の成長に有力な支援を提供しています。 2023年、個人融資及び前払金が5071.97億元に達し、前年末比29.64％増加した。
資産規模の増加は、業績に強力な支援を提供しています。宁波銀行は2023年に615.85億元の売上高を実現し、前年比6.40％増加し、親会社の純利益は255.35億元に達し、前年比10.66％増加しました。その収益力の指標は、引き続き高い水準を維持しており、2023年の総資産収益率は1.01％、年次加重平均純資産収益率は15.08％でした。
多分血統的な継承力からくる力があるため、宁波銀行は2007年に上場して以来、15年間、加重平均純資産収益率（ROE）が15％以上となっており、2020年には微妙に0.1％低下しただけであった。
同時に、风险コントロール理念の“銀行経営はリスク経営”に従って、宁波銀行は資産の品質を一貫して優れた状態に保っています。
2023年末時点で、宁波銀行の不良ローン率は0.76％、貸倒引当金比率は461.04％、資本充足率は15.01％、第1層の資本充足率は11.01％、核心第1層の資本充足率は9.64％でした。
注意すべきは、宁波銀行の不良ローン率は、規制要件の5％以下に遥かに低く、業界全体においても非常に低い位置にあり、国有銀行の中でも一番低い邮储银行（601658.SH）よりも0.07％低い水平にあることです。このような“低不良、高引当金”の構成は、国内の上場銀行の中でも非常に稀なものであり、複雑な経済状況の中で強力なリスク耐性能力を維持し続けています。
利息以外の収益を引き上げ、金融テクノロジーの力を加速しました。
純利息マージンの持続的な圧力の中、宁波銀行がこのような成果を収める主要な要因は、多様な利益センターの構築にあります。
現在、企業銀行、小売企業、資産運用、消費クレジット、クレジットカード、金融市場、投資銀行、資産管理、手形ビジネスの9つの利益センターがあります。子会社側では、勇利基金、永利金リース、宁銀財務、宁銀消金の4つの利益センターがあります。
2023年、永利基金は当期純利益1.74億元を達成し、永利金リースは当期純利益212.5億元を達成しました。宁銀財務は純利益66.8億元を達成し、宁銀消金は純利益20.2億元を達成しました。4つの子会社がすべて収益を上げました。
報道によると、宁波銀行は多彩な営業ライセンスの優位性を最大限に発揮し、各利益センターが協力して顧客の問題を解決し、顧客の総合的な金融ニーズを満たし、儲けを安定的に増やすことに注力しています。 2023年、宁波银行は非利息収入2067.8億元を実現し、売上高の33.58％を占めます。
その収益構成を見ると、大型小売りや軽資本ビジネスの利益比率が増加し続けており、非利息収入比率が高く、会社の持続的な発展能力が不断に強化されています。
デジタル化の波に直面して、宁波银行は金融技術の落着を積極的に進めています。
WEMONEY研究所の調査によると、宁波銀行は年間約5％の売上高を金融技術構築に投資し、"システマチック、デジタル、スマート"に着手して、金融技術サポート能力を持続的に向上させています。現在、全行に300以上の技術システムがあり、全方位のビジネスサポートを提供し、自主的に把握したコアコードと技術により、各システムは市場変化に密接に追随し、迅速にアップグレードされ、お客様のニーズを満たします。
報告期間中、宁波银行は"新しい世代のコアシステム、信用リスク管理システム群"の2つの基盤プロジェクトを立ち上げ、全体的なシステムアーキテクチャの変換を実現し、主要技術を自主的に制御し、インフラを完全にクラウド化し、持続可能な発展能力を提供しました。
一方、宁波银行は、科学技術イノベーション企業に金融活力なカツを入れ、科学技術力を活用して企業のデジタルアップグレードを推進しています。科学技術ローン、グリーン金融ローン、人材ローンなどの各種総合的な金融サービスを提供し、専門の科学技術支店を設置して、科学技術企業に対して総合的な専門サービスを提供し、技術産業のエコシステム構築をバックアップしています。
たとえば、宁波银行は「専門、特別、新製品」という方針に従い、特定の中小企業に焦点を当て、企業の経営と資産の特徴に合わせて、科学技術貸出、IP抵当商品を販促し、柔軟な信用支配を提供しています。クレジット枠に関しては、宁波銀行は重点を置き、穏やかな負担に向かっています。ローンの期限に関しては、できるだけ企業の生産経営周期に合わせ、企業のさまざまな発展段階に対応するために、資金調達のニーズを満たしています。
差別化の利点を積み上げて、企業の規模に合わせた金融サービスを提供します。
2023年以降、宁波银行は"大銀行がうまく行かない、小銀行はできない"という経営戦略を着実に実施し、専門性を活かして顧客に価値を提供して、差別化の比較優位性を持続的に蓄積し、持続的な発展能力をさらに保障しています。
現在、宁波银行は、財務資産のマネージャー、クンペン司庫、ポポ知らせ、五区二宝、宁行クラウドなどの金融技術製品を開発して、企業の資産管理を最適化し、企業の運行効率を向上させるのを助けています。
2024年には、宁波银行のクンペン司庫と財務資産の大管家が2024版にアップグレードされ、よりオープンで効率的で安定した金融技術形態をもたらし、あらゆる業界にエネルギーを与えるようになりました。その中で、宁波银行の財務資産大管家は、資金管理を助け、10年以上の進化を経験しています。
現在、財務資産大管家2024版には10種類の使いやすいシーンがあります。検索、取引、外国為替、手形、融資、給料、費用精算、予算、購買、直接連絡など。これに加えて、500以上の使いやすい機能を統合した数字化統合ソリューションを開発し、ビジネスプロセスを全面的に整理し、シングルファンクションをシーンアプリケーションに統合し、企業に新しいサービス体験を提供します。
財務資産大管家2024版は、顧客全体の"ビジネスと財務の一体化"のトレンドを基に、"フロー認識、インナーバンキング、ショートノートマスター、グローバルマネージャ、インナーコントロールアシスタント"などの10のイノベーションシーンと新しい機能を導入しました。
10年で10回のアップグレードには、顧客のニーズによるものであり、顧客の承認を得たものです。これは、宁波银行と顧客が一緒に深く耕し、共に進む金融技術旅行です。
銀行業において、宁波銀行は過去の2023年に最優秀都市商業銀行、中国上場企業で最優秀な投資家関係などの賞を受賞しました。2024年に入り、宁波銀行は深圳証券取引所が公表した上場企業2022-2023年度の情報開示評価結果でも、再び最高A級評価を獲得し、これにより15年間連続でこの栄誉を受けることができました。
実際、国内初の上場都市商業銀行である宁波銀行は、過去5年間において、グローバル銀行1000位のランキングで累計42位上昇し、総合力とコア競争力が持続的に増強され、希少性と高い成長性を備えた国内銀行業界の基準となっています。
このような成果は、誰にとっても「すばらしい」と言われるでしょう。