連邦準備制度理事会による利上げは、あなたにとって何を意味するのでしょうか？

水曜日に連邦準備制度は、短期の基準金利を0.25%上げることを決めました。これにより、連邦資金金利は0.25％から0.50％に上昇します。

金利が上昇または下落すると、他の金利の変化によって、お金を借りる方法だけでなく、お金を貯める方法にも影響を与えます。従って利上げは、借入を踏み切るためのインセンティブを持つ人々に影響します。

例えば、住宅探しに苦労する人々は、過去数ヶ月、住宅ローンの金利上昇をすでに経験しています。金利が上昇すると、家を買う人々は、毎月少し多く支払うことになります。

「金利を上げることは、節約を促すことについてです。つまり、消費支出を抑制することです。経済が過熱している場合、金利を上げることは、支出を延期するための手段として考えられます。」と、コロンビア大学のファイナンス・経済学の教授、ローラ・フェルドキャンプ氏は述べています。

以下は、今年中に予想されるより高い利率について、これらの変更がいつ起こるかを指南するガイドと少し注目するべきことです。

住宅ローン

住宅ローン価格の設定方法は、主に10年物米国債、または国債としても知られている米国政府が発行している債券の利回りに基づいています。この金利は、住宅ローンを含むすべての異なる種類のローンの基準に使用されます。連邦準備制度が金利を上げると、これが国債の利回りを高めます。これにより、住宅ローン金利も上昇します。

連邦準備制度が金利を上昇するというサインを出したことで、10年債利回りが上昇しました。その結果、Freddie Macによると、30年固定住宅ローンの平均金利は3月9日の週に3.85％に、1年前には3.05％に上昇しました。

過去2年間、低金利と在庫不足が燃料となり、急速に上昇している住宅市場で、激しい入札戦争が繰り広げられました。全米不動産業者協会によると、単一家族向け住宅の中央価格は1月に35万7100ドルに上昇し、前年比で16％以上上昇しています。

金利上昇の見込みがあることにより、リファイナンスの需要が減少してきており、住宅ローン金利が上昇すると、探し物が困難な人々にとって、さらに困難になるでしょう。

「もっとも、住宅ローンや住宅価格にも影響があるでしょう」と、フェルドキャンプ教授は述べています。

ハイイールド貯蓄口座と預金証書

現在、銀行は普通預金の金利を引き上げるインセンティブがほとんどありません。パンデミックの間、アメリカ人は現金を貯蓄し、第二次世界大戦以来最も高い個人貯蓄率に達し、最近は若干低下しています。

「一般的に、金利が上昇すると、金利を引き上げることができる人々を助けるという伝統的な見方がありますが、知識のある人々は広い範囲の資産を持っているため、貯金口座に投資している一般の人々には助けになりません。」と、Emory大学の経済学の教授、キャロライン・フォーリン氏は述べています。

預金証書や普通預金口座で提供される利率は、しばしば連邦資金金利と連動します。FDICによると、1年物CDの平均年間パーセンテージ利回りは0.14％です。ゴールドマン・サックス・グループのマーカス口座は現在、0.50％を提供しています。Allyのようなオンライン銀行は、ハイイールド貯蓄商品で0.50％を提供しています。

「低金利は貯蓄に大きな影響を与えました。」とセントルイス連邦準備銀行のアシスタントバイスプレジデントのフェルナンド・マーティンは述べています。「人々は代替的な投資と収益を求めていました。つまり、それは常により多くのリスクを意味します。金利が上がると、CDも上がり、それはおそらく貯蓄に少しは役立つでしょう。」

自動車ローン

車のローンを組む際に、そのローンは国庫債券利回りにペッグされた固定金利が設定されています。これは、既に固定金利を確保した人たちにとって、金利の上昇が何のサプライズももたらさないことを意味しています。

ホットな車市場で買い物をする人々にとっては、車両の資金調達について計算をすることを忘れないようにしてください。

さらに、一般的に、車の販売店や貸し手は、あなたの特定の新しい車のローンに対して異なる金額を請求することができます。Bankrate.comによると、3月10日の週における5年間の新しい車のローンの平均金利は3.98%でした。

「クレジットカードの借金の返済は常に絶好の機会ですが、これによりクレジットカードの借金を保持することがますます高価になりました。」とブルックリンプランのファイナンシャルプランナーで創設者のクリステン・ユーレティグは述べています。

WalletHubの2021年3月の調査では、良好な信用を持つ人々の年間利率は18.98％でした。金利の上昇は、クレジットカードの年間利率（APR）に影響を与えることがあります。

以前の報道によると、一部のクレジットカードの金利は、金利に関係なく上昇していることがわかりました。豪華な報酬やポイントプログラムがより人気を集めるにつれ、これらの特典が銀行にとってより多くの費用をもたらすため、多くの銀行がレートを引き上げているのです。

学生ローン

連邦ローンを持っている人々は、2021-2022年の学年のためにすでに利子率が設定されています。

毎年5月、連邦学生ローンの利率は10年国庫債券のオークションに基づいて設定されます。これらの金利はローンの生涯にわたって固定されます。米国教育省によると、直接補助付きおよび非補助付きの学部生ローンの金利は2022年6月まで3.73％です。次の年には、利率の上昇が、次の学年のローンに影響を与える可能性があります。

ただし、金利の上昇は私立教育ローンに影響を与える可能性があります。私立の学生ローンは、一定の固定金利を課金されるか、またはあなたが借り入れる機関やあなたの個人的な財政状況によって増減する可変金利を課金する場合があります。