財聯社4月23日訊（記者 梁柯志）在息差壓力之下，終於有銀行對高成本存款說“不”，出重手壓降調整，甚至不惜階段性影響到存款總規模。
昨日晚間，天津銀行發佈第一季度經營業績，數據顯示，該行資產總額人民幣8711.17億元，較年初增長3.61%；其中客戶貸款及墊款金額爲人民幣4322.41億元，較年初增長9.15%。負債總額人民幣8046.56億元，較年初增長3.73%。
尤爲值得關注的是，天津銀行第一季度客戶存款金額人民幣4466.78億元，較年初減少人民幣40.08億元，降幅0.89%。財聯社記者注意到，在目前發佈一季報的A股和H股上市銀行中，天津銀行是唯一一家一季度末存款比年初下降的銀行。
對此，天津銀行稱，主要原因是該行持續壓降高成本存款，客戶存款平均付息率較2023年下降22個點子，一定程度上影響了各項存款增長。
而事實上，在此之前天津銀行剛剛打贏一場“存款攻堅戰”。天津銀行2023年年報顯示，當期客戶存款爲4507億，較2022年年末的3978億增長13.3%。管理層彼時表示，由於堅持存款立行的理念，打好存款攻堅戰，壓實全行攬存增存責任，發揮績效考覈作用，從而實現存款規模快速提升。
4月22日，某股份行廣州分行信貸人士對財聯社記者表示，部分銀行年底衝刺存款比較猛，在一季度可能會把部分虛高的存款壓降。不過，一般情況不至於壓降到負增長。
去年開始調整負債結構，一季度付息率下行加速
在2023年年報中，天津銀行董事長於建忠表示，2023年該行淨利差爲1.75%，客戶存款付息率爲2.89%，同比下降7個點子。在有效壓降高成本存款的前提下，客戶存款爲4507億，較2022年年末的3978億增長13.3%，對公存款和個人存款分別增長6.5%、18.4%。
具體來看，天津銀行去年末增長較多的是公司活期存款和個人定期存款，分別增加14.3%、24.3%。同時，主要爲按金存款、應解匯款及臨時存款的“其他存款”達到108.3%。顯示其存款有保有壓，且該行去年末存款特點爲儲蓄定期化、對公活期佔比大。
對於第一季度存款存款出現負增長，天津銀行稱，主要原因是該行持續壓降高成本存款，客戶存款平均付息率較2023年下降22個點子，一定程度上影響了各項存款增長。
財聯社記者注意到，天津銀行一季報並未披露客戶存款的平均付息率指標。但以去年2.89%的水平計，其一季度的平均付息率水平下行22個點子後當爲2.67%，下行速度較去年大幅加速。
根源仍是息差壓力
一季報顯示，天津銀行貸款增長9.15%，資產增長3.61%，但是該行淨利潤僅增長1.63%，與不少上市銀行一樣，受到息差的壓力，出現增收不增利的情況。
在近日發佈一季報的平安銀行和杭州銀行，存款策略都有不同程度的變化。
平安銀行一季報數據顯示，3月末吸收存款本金爲3.45萬億，較去年末微增1.3%，不過，其中企業存款較去年末微降0.1%，錄得2.20萬億，如果不是個人貸款增長3.9%拉動，平安銀行第一季存款也可能整體負增長。
在一季報中，平安銀行表示主要通過做到AUM帶動活期沉澱、拓展存款經營場景和提升代發服務能力等來拉動零售存款規模。數據顯示，一季度個人存款日均餘額1.23萬億，同比增長14.2%；代發及批量業務帶來存款3135億，較去年末增長4.8%。
從成本來說，平安銀行3月末存款平均成本率爲2.22%，略高於去年12月末的2.19%。值得關注的是，3月末的企業存款的平均成本率是高於去年12月末的，分別爲2.15%和2.12%，與個人存款下降的趨勢相背，顯示體量更大的企業存款的維護壓力更大。
這與天津銀行的情況類似，個人存款雖然定期化會增加成本，但是總量增長穩定，出現變數的多爲企業存款。
平安銀行行長冀光恒曾坦言，“2024年平安銀行對公業務的壓力在存款，零售業務的壓力在貸款，對公跟零售需要互相幫扶，希望對公業務能頂上去，能爲零售爭取喘息的機會”。
平安銀行表示，第一季度吸收存款平均成本率同比上升2個點子，主要受外幣市場利率持續高企和人民幣存款定期化的影響。下一步將加強高成本存款產品管控，促進低成本結算存款沉澱，優化存款成本。