隨着A股上市銀行2023年年報陸續出爐，六家國有大行業績情況也浮出水面。截至目前，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行等六家國有銀行2023年業績報告全部披露完畢。
從整體情況來看，六家國有大行均保持淨利潤同比正增長，營業收入總體平穩。展望未來，多家銀行指出，對繼續保持資產質量穩定信心滿滿。
六大行去年共賺1.38萬億
據證券日報，2023年國有六大銀行實現歸屬於股東的淨利潤合計近1.38萬億元，與2022年的13482.96億元基本持平，淨利潤增速較2021年的11%和2022年的近6%明顯回落。
在淨利潤方面，國有六大銀行均保持上漲態勢。2023年，“宇宙行”工商銀行實現歸母淨利潤3651.16億元，同比增長0.8%，仍居六大行首位；緊隨其後的是建設銀行，2023年該行實現歸屬於該行股東的淨利潤3326.53億元，同比增長2.44%。
農業銀行、中國銀行的歸母淨利潤均超2000億元，分別實現歸屬該行股東的淨利潤2693.56億元、2319.04億元，同比分別增長3.91%、2.38%；交行銀行和郵儲銀行則實現屬該行股東的淨利潤927.28億元和862.7億元，同比增長0.68%、1.23%。
在營業收入方面，工商銀行一騎絕塵，2023年營業收入達8430.7億元；建設銀行營業收入位列第二，實現7697.36億元；農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行緊隨其後，分別爲6948.28億元、6228.89億元、3425.07億元、2575.95億元。
不過，營收增速方面，六大行則出現分化，呈現“四增兩降”格局。其中，中國銀行以6.41%的增速領漲；郵儲銀行以2.25%的增速，位居第二；交通銀行的營收也維持了0.31%的正增長；農業銀行同比微增0.03%；工商銀行、建設銀行營收增速出現下滑，分別爲-3.73%和-1.79%。
根據各家董事會建議，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行分紅派息金額將分別達到1092.03億元、1000.04億元、808.11億元、695.93億元、278.49億元、258.81億元，合計分紅金額將超過4100億元。
資產質量均持續向好
2023年，六家國有大行資產質量穩中向好，不良貸款餘額集體走高，延續了上一年的走勢，不良貸款率方面，均呈下降態勢。
其中，郵儲銀行以0.83%的不良率依舊遠低於其他五家，較2022年末下降0.01個百分點；中國銀行則是去年不良率下降幅度最大的銀行，不良率較上年末下降0.05個百分點至1.27%。
截至2023年末，工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行的不良貸款率分別爲1.36%、1.33%、1.37%、1.33%，分別較2022年末下降0.02個、0.04個、0.01個、0.02個。
撥備覆蓋率方面，截至2023年末，工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行撥備覆蓋率分別爲213.97%、303.87%、191.66%、195.21%，分別較2022年末上升4.5個、1.27個、2.93個、14.53個百分點。
此外，建設銀行撥備覆蓋率239.85%，較2022年末下降1.68個百分點；郵儲銀行撥備覆蓋率347.57%，較2022年末下降37.94個百分點。
重點領域風險有序化解，資產質量攻堅取得積極成效。例如工商銀行，該行加強房地產貸款智能監測預警，“一戶一策”制定風險管控方案，加快推進重點房地產企業風險處置。2023年末，境內分行房地產業貸款不良率5.37%，較年初下降0.77個百分點。
農業銀行副行長張旭光在業績發佈會上表示，防控風險是金融工作的永恒主題，資產質量也是商業銀行的生命線。
展望2024年，國有大行對繼續保持資產質量穩定信心滿滿。交通銀行首席風險官劉建軍預計，短期內集團淨利息收益率仍將面臨一定下行壓力。下階段，該行將全力推動淨息差變化在合理區間內邊際趨穩。
工商銀行副行長王景武也表示，該行將堅持管好存量、精準化險，加大風險房企和項目的處置出清力度，確保資產質量穩定可控。