美聯儲加息對您意味著什麼

美聯儲週三將其短期基準利率提高了四分之一的百分點。這種廣泛預期的決定將聯邦基金利率提高到 0.25％ 和 0.50％ 之間。

您會感受到利率上升在個人層面和家庭層面的影響。當利率上升或下降時，其他利率的變化會影響我們借錢的方式，也會影響我們如何節省資金。

例如，令人沮喪的房屋獵人在近幾個月已經看到抵押貸款利率上升。利率上升意味著房屋買家將每個月支付更多的按揭費用。

哥倫比亞大學金融和經濟學教授 Laura Veldkamp 表示：「提高利率就是為了創造儲蓄的鼓勵。「這基本上是對消費支出的阻礙。當一個經濟過熱時，提高利率是一種撤退並說：「我會等待，推遲這筆支出。」

以下介紹這些變化可能發生的指南，以及隨著今年預期增加更多利率的情況，以及一些需要注意的事項。

抵押貸款

按揭價格的設定方式主要基於 10 年期美國政府債券的收益率（也稱為庫務票據）。此利率用作所有不同類型的貸款（包括抵押貸款）的基準。當美聯儲提高利率時，這會使國庫債券的收益率更高。這將反過來推動按揭利率提高。

隨著美聯儲發出較高利率的信號，10 年期收益率走高。根據弗雷迪·麥克稱，這反過來將 30 年固定利率抵押貸款的平均利率推至 3 月 9 日的 3.85％，而一年前則為 3.05%。

在過去兩年中，低利率和庫存低引發了一個熱火的房屋市場，房屋價值飆升，導致激烈的競標戰爭。根據美國房地產經紀人協會，截至 1 月，單戶住宅的銷售價格中位數為 357,100 美元，同比上升近 16%。

利率更高的前景已開始減少再融資需求，而按揭利率上升可能會給那些尋找者帶來更多的困難。

Veldkamp 教授對抵押貸款量表示：「我們可能會看到一些下降，或至少放緩。」

高收益儲蓄戶口及存款證

現在，銀行沒有提高儲蓄賬戶利息的激勵機會。在疫情期間，美國人一直在積累現金，從而導致自二次世界大戰以來最高的個人儲蓄率，然後在近幾個月下降。

Emory 大學經濟學教授 Caroline Fohlin 表示：「傳統觀點是，利率上升有幫助儲蓄者，但大多數聰明的人都擁有更廣泛的資產範圍。」「對於一般人來說，只是存錢在儲蓄賬戶中，你就沒有賺錢。」

儲蓄賬戶和許多存款證書上提供的利率通常與聯邦基金利率相同。根據 FDIC 的數據，一年光盤的平均年度百分比收益率為 0.14%。高盛集團股份有限公司 '馬庫斯帳戶現在提供 0.50％。像 Ally 這樣的在線銀行也為其高收益儲蓄產品提供 0.50％。

聖路易斯聯邦儲備銀行助理副總裁 Fernando Martin 表示：「低利率非常影響儲蓄者。「人們正在尋找替代投資和收益率，這總是意味著更高的風險。隨著利率上升，CD 將上漲，這也許可能會有所幫助儲蓄者一點。」

汽車貸款

當您提供汽車貸款時，該貸款的固定利率與國庫收益率相關。這意味著利率的上升不應對已經確保固定利率的人帶來任何驚喜。

對於那些想在熱門的汽車市場購買的人，請確保您對汽車融資進行計算。

此外，請記住，個別汽車經銷商和貸款人可以為您的特定新汽車貸款收取不同的金額。根據 Bankrate.com 的資料，三月十日的五年新車貸款平均利率為 3.98％。

信用卡

布魯克林計劃公司的財務規劃師兼創始人 Kristen Euretig 表示：「這總是支付信用卡債務的最佳時機，但這使持有信用卡債務的成本更高。」

根據 WalletHub 的 3 月份報告，有超過 1,500 個信用卡優惠的報告，信用良好的人的年度百分比率為 18.98％。利率上升有時會影響信用卡年度百分比率或年利率。

在以前的報導中，《華爾街日報》發現，無論利率如何，某些信用卡利率都會上漲。隨著豐富的獎勵和積分計劃變得越來越受歡迎，這些特權使銀行花費更多，導致許多銀行提高利率以支付這類成本。

學生貸款

對於那些持有聯邦貸款的人，已經為 2021-2022 學年設定了利率。

每年 5 月，聯邦學生貸款的利率會根據 10 年期國庫債券拍賣方式設定。這些利率為貸款的整個期限固定。根據美國教育部，直接資助和非資助的本科貸款利率目前為 3.73％，直至 2022 年 6 月。明年，加息可能會影響分配下一學年的貸款。

然而，私營教育貸款可能受到利率上升的影響。私人學生貸款可能會收取固定利率（保持一致），或是可變利率，這些利率可能會根據您借貸的機構或您的個人財務狀況而增加或減少。