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隨著“雙碳”目標號角吹響，商業銀行紛紛將綠色金融作為支持實體經濟的新賽道，以金融力量守護綠水青山。

6月中旬，首個以碳中和為主題的博覽會——“上海國際碳中和技術、產品與成果展覽會”（以下簡稱“碳博會”）拉開帷幕。

作為當地法人銀行，上海銀行股份有限公司（以下簡稱“上海銀行”，601229.SH）於6月12日亮相碳博會，與上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心、申能碳科技公司共同推出上海市首個綠色普惠擔保貸款產品，並且與上海市節能協會、上海市能效中心共同創立“綠色金融實驗室”，成為業內矚目的一大焦點。

在活動現場，上海銀行還發布《2022年度環境資訊披露報告》，詳盡闡述了該行綠色發展戰略和成效。自2020年以來，該行從頂層設計、產品體系、管理配套、運營優化等方面著手加快佈局，完善各項體制機制建設，做大業務規模和客戶數量，綠色貸款規模增長超6倍。

打造綠色金融品牌

在碳達峰、碳中和目標的引領下，上海銀行堅持貫徹綠色發展理念，將綠色金融提升至戰略高度，探索綠色低碳的可行路徑，從業務拓展和自身運營兩方面同步發力，打造具有鮮明綠色特徵的精品銀行。

自2021年11月發佈“綠樹城銀”綠色金融品牌以來，上海銀行迭代升級“綠色金融+”產品服務體系，形成了“綠惠萬企”“綠聯商投”“綠融全球”“綠享生活”四大支柱產品類別。

2022年，該行持續推進產品創新，加大對清潔能源、節能環保等綠色領域直接融資支持，為客戶及其產業鏈提供一站式、全方位的綠色投融資服務。

比如，上海銀行成功投放首單整區推進分佈式光伏專案貸款，該筆業務用於杭州市臨平區的整區推進分佈式光伏改造專案屋頂光伏電站建設，授信總額5.6億元，期限10年。

同時，圍繞新技術、新工藝、新材料、新裝備、新能源等新興領域，上海銀行為產業內的製造型企業提供一攬子綜合金融服務方案，助力企業加快實現關鍵技術突破和成果轉化，推動綠色低碳產業集群式發展。

去年，該行與江秀克省某地龍頭製造業企業簽署戰略合作協定，並為其旗下再生纖維研發生產公司提供12億元綠色信貸支持，助力集團低碳產業佈局。

此外，上海銀行還結合綠色企業發展全生命週期，持續完善綠色產業鏈服務，綜合運用“股債貸投”各類投融資產品，為綠色低碳企業提供綜合金融服務，2022年內落地多項綠色首單業務。

當年2月，由上海銀行主承銷並投資的深圳市永聯科技公司2022年度第一期綠色債權融資計劃成功發行，創下新能源汽車行業綠色債融全國首單。專案融資人為深圳地區新能源充電行業民營製造企業，債券募集資金3000萬元，用於充電樁、充電模塊等節能環保綠色電源產品的研發製造。

綠色信貸提質增效

近年來，上海銀行加快推動綠色金融創新，結合自身資源優勢推出符合綠色產業融資需求特點的產品和服務。

2022年，上海銀行推出年度綠色金融專項授信政策，既要支持綠色企業發展，也要支持碳密集型行業低碳轉型需求，著力打造綠色金融特色產品與服務。

從綠色投融資整體情況來看，截至2022年末，該行綠色貸款餘額653.7億元，較上年末增長116.38%，其中清潔能源產業貸款餘額143.15億元，較上年末增長123.92%；綠色貸款客戶1270戶，較上年末增長148.05%。綠色貸款不良貸款率0.04%。

2022年綠色貸款增速和清潔能源產業貸款增速均高於該行各項貸款增速，實現了人民銀行“兩個不低於”的目標要求。綠色貸款主要投向基礎設施綠色升級、清潔能源產業、節能環保產業，餘額佔比79.15%。從區域上看，集中在長三角區域，餘額佔比77.31%。

綠色債券方面，截至2022年末，上海銀行綠色債券投資餘額136.93億元，增速46.46%；當年承銷綠色債券54.55億元，排名城商行首位。 

在上海銀行所支持的綠色信貸專案中，其重點針對分佈式光伏、合同能源管理、建築節能改造、生態長廊建設、汙水處理、綜合管網建設等六大典型綠色行業，專題開展分析及環境效益核算。

以該行支持的寧波地區某汽車工廠屋頂分佈式光伏發電專案為例，該分佈式光伏專案裝機容量0.9MW，年平均發電量可達89.45萬KWh，專案作為電網的補充電源，可減少區域對於傳統能源的依賴，助力優化能源結構。經測算，報告期內本行對該專案的貸款每年可實現節約標準煤11.78噸，減排二氧化碳26.98噸，減排二氧化硫0.03噸，減排氮氧化物0.01噸。

另以無錫市某汙水處理提標改造專案為例，該專案建設規模達6萬立方米每日，專案建成後可進一步削減出水中化學需氧量、氨氮、總氮、總磷等汙染物含量，有效緩解區域水環境的汙染，改善區域水域水質。2022年，上海銀行對該專案的貸款可實現減排191.31噸化學需氧量，減排33.48噸氨氮，減排28.70噸總氮，減排1.91噸總磷。

持續聚焦“六個結合”

在為企業提供綠色金融服務的同時，上海銀行也從自身做起開展低碳運營，通過“六個結合”在自身綠色轉型上持續發力，推動實現業務端和運營端的雙迴圈。

“六個結合”具體包括：綠色戰略與實施路徑相結合、綠色標準與先行先試相銜接、綠色網點與綠色金融相融合、綠色行為與碳足跡相打通、綠色環境與碳減排相促進、綠色發展與文化深植相結合。

比如，在綠色標準與先行先試相銜接方面，上海銀行參與起草《零碳園區創建與評價技術規範》、《零碳數據中心創建與評價技術規範》發佈實施，成為金融行業唯一參與單位。

隨後，張江園區成功入選上海市第一批零碳創建企業（園區）名單，為首批三家零碳創建園區之一，也是唯一一家入選的金融機構。其減排攻堅戰也取得顯著成果，2022年9月，張江園區分佈式光伏專案實現並網發電，年均可再生能源發電量73萬度，減排二氧化碳307噸。

2023年，上海銀行再進一程，探索張江園區創建級零碳園區建設，制定長期規劃分佈實施，推動數據中心PUE（電能使用效率）下降和能源精細化管理，發揮好對金融園區綠色節能引領示範效果。

此外，上海銀行還圍繞網點建設、運營、服務全過程，建立可量化、全要素的綠色網點建設標準，開展“綠色金融+綠色網點”建設試點。

比如，上海銀行天津分行推進科技智慧運用，採用電力物聯網技術運用，實現能耗即時監測，即時控閥，精準分析，有效查找耗能較高的用電器，輸出有針對性的節能運行方法。通過“點線面”優化列印管理，推進無紙化辦公、雲會議等舉措，落實辦公列印設備聯網功能，整合區域內設備，縮減存量，打造無紙會議室，做好宣傳督導。

由此可見，上海銀行紮根實體經濟，主動融入低碳轉型，基於多個維度拿出具體有效的措施，最終形成一套綠色發展“組合拳”，成為商業銀行踐行綠色金融的先進“範本”。（思維財經出品）■